Roth 401 (k) planove poslodavci obično izjednačavaju jednakom brzinom kojom se podudaraju s tradicionalnim planovima 401 (k). Neki poslodavci ne nude Roth 401 (k) planove.
Roth 401 (k) je investicijski račun koji sponzorira poslodavac i koji je sličan tradicionalnom planu 401 (k) gotovo na svaki način, osim što se doprinosi na računu oporezuju unaprijed, a ne u trenutku povlačenja.
Može biti prikladan za ljude koji očekuju da će biti u visokom poreznom razredu kad odlaze u mirovinu i koji ne žele plaćati porez na povrat ulaganja.
Tradicionalno 401 (k) protiv Roth 401 (k)
Tradicionalni 401 (k) također je račun mirovinskog štednje i ulaganja koji sponzorira poslodavac. Poslodavci i zaposlenici na izbornoj osnovi daju 401 (k) s.
Poslodavci mogu odlučiti uskladiti doprinose zaposlenika do određenog trenutka. Novac se zatim ulaže u razne vrijednosne papire i uzajamne fondove kako bi rasli dok se ne povuku, nakon umirovljenja.
Ključni odvodi
- Roth 401 (k) financira se dolarima nakon oporezivanja u odnosu na 401 (k) koji se financiraju korištenjem prihoda prije oporezivanja. Nisu svi poslodavci ponudili Roth 401 (k) vozila za umirovljenje, jer administrativni poslovi za rukovanje Roth 40 (k) mogu nadmašiti njegove prednosti. S Roth 401 (k), nećete biti oporezovani na povrat ulaganja u trenutku povlačenja, ako imate 59, 5 i više godina kada uzimate novac sa računa.
U tradicionalnoj vrijednosti 401 (k) doprinosi se daju dolarima prije poreza. To znači da više novca ide odmah u startu, dajući vam veći lonac novca za ulaganje i gledanje u rast. Doprinosi se također mogu odbiti porezno, pa bi vas mogli čak prebaciti u niži porezni razred. To je nešto što treba razmotriti, pogotovo ako ste u tijeku.
Roth 401 (k) je hibridni plan štednje za umirovljenje koji kombinira elemente Roth IRA-e i tradicionalnog 401 (k).
Plaćate porez u trenutku povlačenja sredstava, što znači da plaćate porez i na početno ulaganje i na povrat ulaganja. Doprinosi nakon oporezivanja mogu se izvršiti nakon dostizanja limita prije oporezivanja.
Roth 401 (k) sprječava vas da oporezujete povrat ulaganja u vrijeme povlačenja, sve dok se povlačenje dogodi nakon što napunite 59½ godina. Najvažnija strana je da se doprinosi plaćaju nakon oporezivanja, što vam daje manji poticaj za ulaganje s kojim radite.
Poslodavac odgovara
Ako poslodavac odgovara tradicionalnom doprinosu u planu 401 (k), uobičajeno je da on odgovara Roth 401 (k). Za razliku od doprinosa zaposlenika, doprinos poslodavca nalazi se u tradicionalnom planu 401 (k) i oporezuje se nakon povlačenja. Doprinos zaposlenika ide u Roth 401 (k). Stoga su mnogi poslodavci ustanovili da dodatni administrativni zahtjevi nudeći Roth 401 (k) nadmašuju koristi svojih zaposlenika i ne nude ih često.
To je razlog za percepciju ili zabludu da poslodavci ne mogu pružiti podudaranje s doprinosima zaposlenika Roth 401 (k), u stvarnosti, oni jednostavno ne pružaju mogućnost plana zbog administrativne gnjavaže.
Donja linija
Važno je napomenuti da se tradicionalni plan 401 (k) može pretvoriti u Roth 401 (k) plan. Nakon što se sredstva iz bilo kojeg izvora nađu u Roth (401) k planu, međutim, ne mogu se prebaciti u tradicionalni plan 401 (k). Ako vaš poslodavac nudi plan Roth 401 (k), možda bi bilo vrijedno razmotriti, ali samo Ako si možete priuštiti davanje doprinosa nakon oporezivanja, a vaš porezni okvir će biti isti ili veći kada odlazite u mirovinu.
