Što je jedinica za anuitet?
Jedinica za anuitet je akumulaciona jedinica za koju je rente anuitirao svoj ugovor. Ovo je podračun ukupne akumulirane rente umirovljenika. Te jedinice predstavljaju fiksni udio u vlasništvu nad portfeljem računa osiguravatelja i razlikuju se u ključnom pogledu od udjela uzajamnog fonda.
Ključni odvodi
- Jedinica anuiteta predstavlja vrijeme akumulirano tijekom ugovora o anuitetu. AUV, što predstavlja akumuliranu vrijednost jedinice, pokazuje koliko vrijedi svaka jedinica anuiteta. Jedinice akumulacije pretvaraju se u anuitetne jedinice nakon što osiguranik želi započeti povlačenje.
Kako funkcionira jedinica za anuitet
Kad se osiguranik promijeni iz nagomilavanja bogatstva u potrošnju ušteđevine, započinje sa svojim ušteđenim novcem financirati mirovinu. Dok je štedio, osiguranik vrši periodične isplate svojoj tvrtki za životno osiguranje kako bi kupio dionice vlasništva vrlo velikog portfelja kojim upravlja osiguratelj.
Anune se javljaju kada osiguranik želi početi uzimati novac, pa tako pretvaraju svoju ukupnu akumuliranu štednju kako bi im započeo isplaćivati svoj dohodak. Da bi se to postiglo, osiguranik kupuje jedinice anuiteta novcem koji je ranije štedio kao jedinice akumulacije. Zamislite ovo kao računovodstvenu mjeru kako biste odredili proporcionalno vlasništvo nad vašim zasebnim računom.
Što brojevi znače
Podračuni anuiteta nalikuju uzajamnim fondovima, ali postoji razlika između njih i onoga što uglavnom ima veze s načinom izračunavanja njihovih vrijednosti. Investicijska tvrtka Fidelity to objašnjava ovako: "Neto vrijednost imovine, ili NAV, je vrijednost svake dionice uzajamnog fonda. Ta se vrijednost, koja se preračunava svakog dana na otvorenom tržištu dionica, određuje dijeljenjem ukupne imovine minus sve obveze prema broju otvorenih dionica svaki dan.
"Vrijednost jedinice akumulacije ili AUV je vrijednost svake jedinice unutar varijabilnog računa; ta se vrijednost preračunava svaki dan kad je tržište dionica otvoreno. AUV uzima u obzir svakodnevne rezultate temeljnog fonda mjerene promjenom NAV-a plus utjecaj bilo koje raspodjele, kao što su kapitalni dobici i prihodi od dividendi, umanjeni za dnevne zasebne troškove anuiteta. Budući da vrijednost udjela u vlasništvu već predstavlja vaš "udio" u ovoj aktivnosti, nećete vidjeti nijednu raspodjelu zasebno na vašu anuitetnu izjavu."
Drugi je zaokret u tome što s uzajamnim fondovima može doći do raspodjele kapitalnih dobitaka i dividendi kvartalno ili godišnje, koje se isplaćuju izravno dioničaru. Sa većinom anuiteta, društvo koje je izdalo je dioničar i te raspodjele smanjuju neto vrijednost imovine fonda i povećavaju broj dionica.
"Kada dođe do raspodjele, NAV fonda će se smanjiti i broj dionica će se povećati, ali jedinična vrijednost svakog podračuna neće se promijeniti", izjavio je Fidelity.
