Što je združivanje?
Agregiranje na futures tržištima je ono koje kombinira sve terminske pozicije koje posjeduje ili kontrolira jedan trgovac ili grupa trgovaca u jednu zajedničku poziciju. Agregiranje u smislu financijskog planiranja, međutim, je računovodstvena metoda koja štedi vrijeme koja objedinjuje financijske podatke pojedinca iz različitih institucija.
Sakupljanje je sve popularnije kod savjetnika prilikom servisiranja računa klijenata, jer su oni u mogućnosti razgovarati o računima s klijentom na čistiji, lakše razumljiv način prije nego što račun podijele na njegove odgovarajuće kategorije.
Ključni odvodi
- Financijski savjetnici i banke objedinjuju svoje podatke o klijentima tako da mogu lako stvoriti jasnu sliku financija tog klijenta. Također, dodaje dodatnu razinu zaštite za klijenta. Savjetnici i planeri udarili su u zid kada im klijenti ne daju potpuni pristup, a tvrde da im to ne dopušta prikaz cjelovite slike potreban za davanje preciznih savjeta o financijama njihovih klijenata. Agregiranje je korisno za obje strane, ali prednost ide financijskom savjetniku, koji može ili ne mora vidjeti jaz u servisu klijenta gdje bi mogli prodati proizvod ili uslugu.
Kako funkcionira agregacija
Financijski savjetnici koriste tehnologiju združivanja računa radi prikupljanja informacija o položaju i transakcijama s računa investitora koji se nalaze u drugim financijskim institucijama. Agregatori pružaju investitorima i njihovim savjetnicima centralizirani prikaz cjelokupne financijske situacije ulagača, uključujući dnevna ažuriranja.
Financijski planeri obrađuju i upravljane i ne-upravljane račune. Upravljani računi sadrže imovinu pod kontrolom savjetnika, koju drži skrbnikov savjetnik. Planeri koriste softver za upravljanje portfeljem i izvještavanje za snimanje podataka klijenta putem izravne veze skrbnika. Za planera je važno imati sve račune, jer bi ih objedinjavanje bez kompletne naplate stvorilo netočnu sliku financija tog klijenta.
Uz to, računi kojima se upravlja putem nob-a sadrže imovinu koja nije pod savjetnikovom upravom, ali je ipak važna za klijentov financijski plan. Primjeri uključuju račune 401 (k), osobne čekove ili štedne račune, mirovine i račune kreditnih kartica.
Briga savjetnika za upravljanim računima je nedostatak pristupačnosti kada klijent ne daje podatke za prijavu. Savjetnici ne mogu ponuditi sveobuhvatan pristup financijskom planiranju i upravljanju imovinom bez svakodnevnog ažuriranja neupravljanih računa.
Važnost združivanja računa
Usluge objedinjavanja računa rješavaju problem pružanjem prikladne metode za dobivanje informacija o trenutnoj poziciji i transakciji o računima koji se nalaze u većini fizičkih banaka ili brokerskih kuća. Budući da je privatnost ulagača zaštićena, nepotrebno je otkrivanje podataka o njihovom osobnom pristupu za svaki račun koji ne upravlja.
Financijski planeri koriste zbirni softver računa za analizu klijentove ukupne imovine, obveza i neto vrijednosti; prihodi i rashodi; i trendove u imovini, pasivi, neto vrijednosti i transakcijskim vrijednostima. Savjetnik također procjenjuje različite rizike u portfelju klijenta prije donošenja odluke o ulaganju.
Učinci objedinjavanja računa
Mnoge usluge združivanja nude izravne podatkovne veze između brokerskih tvrtki i financijskih institucija, umjesto da koriste web stranice banaka koje su okrenute potrošačima. Klijenti financijskim institucijama daju svoj pristanak davanjem osobnih podataka za zbirne usluge.
