Što je agregatno reosiguranje obustave gubitka
U ukupnom reosiguranju zaustavnog gubitka, gubitke iznad određenog iznosa pokriva isključivo reosiguravatelj, a ne tvrtka koja vrši cediranje. Obvezno reosiguranje zaustavnog gubitka ograničava ukupni iznos gubitaka za koje je odgovorno društvo koje prenosi ugovor. Taj se naziv naziva točka pričvršćivanja, a primjenjuje se samo kada vrijednost pojavljivanja potraživanja dosegne točku pričvršćivanja.
BREAKING DOWN Agregatno reosiguranje obustave gubitka
Ugovori za reosiguranje zaustavnog gubitka osiguravaju odštetu reosiguratelja za gubitke preko određenog iznosa (koji se naziva prilog), odnosno reosiguratelja. Kad osiguravajuća kuća poduzme novu policu, ona prihvaća rizik da im osiguranik može podnijeti zahtjeve, u zamjenu za premiju. Državni regulatori ograničavaju količinu rizika koju osiguravatelj može preuzeti i zahtijevaju od osiguravajućih društava da izdvoje pričuvu za gubitak kako bi pokrili potencijalne štete. Jedan od načina na koji osiguravatelji mogu umanjiti njihov ukupni rizik je rad s reosigurateljima. U zamjenu za naknadu, reosiguratelji prihvaćaju rizik koji im je ustupio osiguratelj.
Ugovori o reosiguranju često sadrže jezik koji ograničava količinu potraživanja za koje će biti odgovoran reosiguratelj. To može biti fiksni iznos gubitka, ili može biti postotak gubitaka. Točka privrženosti povezana je s čimbenicima koji utječu na gubitak iskustva, poput broja gubitaka nastalih u određenom vremenskom razdoblju, profila rizika osiguranika i demografskih trendova.
Na primjer, osiguravajuće društvo sklapa zajednički ugovor o reosiguranju zaustavnog gubitka s društvom za reosiguranje. U ugovoru se kaže da je osiguravajuće društvo odgovorno za gubitke do 500.000 USD, ali da je društvo za reosiguranje odgovorno za bilo šta što je iznad te granice. Ako potraživanja ukupno iznose 750 000 USD, reosiguratelj bi bio odgovoran za 250 000 USD.
Visoki rizici agregatnog reosiguranja obustave gubitka
Ugovori za reosiguranje zaustavnog gubitka mogu biti rizični prijedlozi za društva za reosiguranje, jer to zahtijeva da pokriju sve gubitke preko određenog iznosa. Ako osiguravajuće društvo doživi nagli porast ozbiljnosti potraživanja, poput katastrofe, reosiguratelj može sam pokriti veliki iznos gubitaka. Zbog ovog rizika reosiguratelji obično naplaćuju visoku naknadu za ovu vrstu pokrića i vjerojatno će postaviti točku povezivanja višestruko više od uobičajenog iskustva s osiguravajućim društvom. Ponekad će reosiguratelji zahtijevati neki oblik sudjelovanja od strane reosiguratelja kako bi se primijenio na ograničenje reosiguratelja. U takvom slučaju reosiguranje može pokriti samo 90 ili 95 posto viška gubitka.
