Što je opća granica odgovornosti?
Opća zbirna granična obveza odnosi se na najviše novca koji osiguravatelj može biti obvezan platiti osiguraniku tijekom određenog razdoblja. Ugovori o općoj komercijalnoj odgovornosti (CGL) i profesionalni osiguratelji opće odgovornosti detaljno navode ove opće ograničene granice.
Razumijevanje agregatne granice odgovornosti
Opći ukupni limit naveden je u ugovoru o osiguranju i ograničava broj pokrivenih gubitaka za koje će osiguratelj platiti. Ukupni limiti dio su komercijalne opće odgovornosti (CGL) i profesionalnih polica osiguranja opće odgovornosti. Polisa osiguranja ograničavaju ne samo koliko će platiti za jedan incident; ali ukupni limit odgovornosti je ograničenje za čitav mandat politike, koji je obično jedna godina. Ako osiguranik podnese dovoljno zahtjeva za dosezanje zbirnog limita, tada postaje učinkovito nesiguran.
Polica osiguranja može imati nekoliko različitih vrsta ograničenja. Opća zbirna granica odgovornosti odnosi se na sve vrste zahtjeva za odgovornost koje politika obuhvaća, poput oštećenja imovine, tjelesnih ozljeda, osobnih povreda i ozljeda zbog oglašavanja. Ograničenje štete primjenjuje se na svaki incident za koji osiguranik podnese zahtjev. Ograničenje troškova medicinskog ograničenja ograničava iznos koliko osiguratelj plaća za račune liječnika podnositelja zahtjeva.
Ključni odvodi
- Opća zbirna granica odgovornosti odnosi se na najviše novca koji osiguratelj može platiti osiguraniku tijekom određenog razdoblja. Ti limiti sadržani su u ugovorima o općoj komercijalnoj odgovornosti (CGL) i profesionalnim policama osiguranja opće odgovornosti. Ukupni limit odgovornosti predstavlja ograničenje isplate za sve i sve zahtjeve za cijeli period politike.
Opća granica agregata: kritični koncept
Općenita zbirna granica ključni je pojam u osiguranju CGL-a, a podjednako je važno da ga i polisatelj razumije. Opća granica agregata postavlja gornju granicu obveze osiguravatelja da isplati imovinsku štetu, tjelesne ozljede, medicinske troškove, tužbe i tako dalje, koji mogu nastati za vrijeme trajanja police osiguranja. Pokriće će također platiti za svaki zahtjev, gubitak i tužbu u koju je uključen ugovaratelj osiguranja sve dok ne dosegne ukupni limit. Nakon što osiguranik pređe opću granicu agregata, tvrtka CGL nije obvezna nadoknaditi gubitke, troškove parničnog postupka ili potraživanja.
Za tvrtku koja želi kupiti osiguranje postavlja se pitanje koliko je osiguranja dovoljno. To je čin uravnoteženja između ograničenja kupnje koji bi pokrio najgori scenarij ili se odlučio za kratku stranu, gdje postoji rizik od potencijalnog iscrpljivanja vaših politika. Ako su vam pravila iscrpljena, možete sami pokriti potraživanja. Izazov mnogim kompanijama je imati dovoljno kapitala za kupnju odgovarajućih limita. Dakle, ako osiguravate tvrtku s većim brojem zaposlenika, možda bi imalo smisla dodati dodatnu pokrivenost kišobranom.
Kao i drugi poslovni subjekti, osiguravajuća se društva također suočavaju s rizicima. Cilj osiguravajućeg društva je ponuditi vam zaštitu potrebnu za vaše poslovanje uz ograničavanje rizika. Ovdje generalni agregat može pomoći u uravnoteženju rizika osiguratelja uz pomoć osigurane zaštite.
Ako ste vlasnik tvrtke, odlučivanje za policu osiguranja s višom zbirnom granicom odgovornosti zapravo može pomoći umanjiti rizike.
Kako djeluje zbirni limit odgovornosti?
Proizvođači koji proizvode masovnu proizvodnju imaju puno potencijala za odijela od klase, kao što to čine liječnici. Pretpostavimo da liječnička polica osiguranja profesionalne odgovornosti ima ograničenja od milijun dolara po incidentu i 2 milijuna USD ukupno ograničenje odgovornosti godišnje. Ako ovog liječnika dva puta tuže tijekom jedne godine polise i izgube oba puta, a svaki put tužitelj dobije odštetu od milion dolara, tada će se liječnik morati nadati da neće biti treći put kao godišnji ukupni limit od dva milijuna dolara odgovornosti je iscrpljeno.
Doktor neće imati dodatno pokriće do sljedeće godine politike. Na taj način, iako osiguranje odgovornosti štiti osiguranike, to im daje poticaj da izbjegnu tužbu, budući da postoje ograničenja za njihovo pokriće. Ta ograničenja štite i osiguravajuća društva od neograničenih gubitaka, što im zauzvrat pomaže da ostanu u poslovanju.
