Kada je u pitanju posjed kuće, početni predujam i hipoteka samo su početak. Imate nekoliko troškova koje biste trebali razmotriti prije nego što se odlučite za kupnju svog prvog doma. Mnogi od tih troškova potraju onoliko dugo koliko imate svoj dom - čak i nakon što se hipoteka isplati.
TUTORIJAL: Osnove hipoteke: Troškovi
1. Porezi na imovinu
Porez na imovinu obično se plaća vašoj općinskoj ili lokalnoj vlasti, županiji ili državi kako bi financirali takve poslove poput javnih radova, plaća vladinih radnika ili javnih školskih odbora. Porez na imovinu trošak je za koji vlasnici kuća mogu očekivati da će ih platiti onoliko dugo koliko imaju svoj dom. Porezi se procjenjuju na temelju trenutne vrijednosti vašeg doma i mogu se s vremenom mijenjati kako bi odražavali povećanje ili smanjenje vrijednosti vašeg doma. Porezi na nekretnine također se mogu razlikovati ovisno o regiji, tako da uvijek biste trebali istražiti poreze na imovinu u području koje želite kupiti. U 2008, nacionalni prosjek za poreze na imovinu bio je 1, 180 USD godišnje. (Saznajte koje korake možete poduzeti kako biste smanjili račun. Pogledajte Pet trikova za smanjenje poreza na imovinu .)
2. Održavanje kuće
Vlasnici kuća ne mogu jednostavno nazvati iznajmljivača kada uređaje treba zamijeniti ili spremnik tople vode prestati raditi. Svi ti zadaci održavanja kuće - pa čak i veća obnova kuće - odgovornost su vlasnika kuće. Bilo da planirate veliki projekt preuređenja ili samo kako biste pokrijeli potrebne popravke, predlaže se da vlasnici domova proračunaju najmanje 1% vrijednosti kupnje kuće godišnje za održavanje. Stoga, ako vaš dom vrijedi 220 000 USD, trebali biste izdvojiti najmanje 2200 dolara na troškove održavanja. Neki izvori čak sugeriraju da biste trebali osigurati proračun do 4% godišnje, što bi bilo 8.800 USD za dom od 220.000 USD.
3. Hipotekarna kamata
Iznos koji ćete platiti hipotekom tijekom trajanja hipoteke ovisi o duljini vremena u kojem ćete amortizirati hipoteku (ili o broju godina koliko će vam trebati da otplatite zajam kod kuće), učestalosti plaćanja i kamatna stopa. Kamatna stopa na vašoj hipoteci može se mijenjati s vremenom, ovisno o vrsti hipoteke koju odaberete. No, za opću ideju koliko interesa krovni vlasnik može očekivati da će platiti tijekom svoje hipoteke, ako imate hipoteku od 220.000 USD koja se amortizira tijekom 30 godina po stopi od 5%, možete očekivati da ćete platiti oko 205.162 USD interes. (Osim stvaranja stalnog povećavanja prihoda i kapitala, nekretnine pružaju odbitke koji mogu umanjiti porez na dobit na vašu zaradu, pogledajte porezne olakšice za vlasnike nekretnina za iznajmljivanje .)
4. Osiguranje kuće
Iznajmljivači će možda morati plaćati najamno osiguranje, ali osiguranje vlasnika kuća obično je puno skuplje. Najamno osiguranje obično obuhvaća osiguranje sadržaja; međutim, vlasnici kuća brinu se i o vrijednosti fizičke strukture njihove imovine. Ako je dom izgubljen u požaru ili prirodnoj katastrofi, osiguranje će pokriti ostatak njihove hipoteke ili troškove ponovne izgradnje ili popravka kuće. Police osiguranja nude različite razine zaštite i pokrića, a premije mogu uvelike varirati. U 2008. godini, nacionalni prosječni trošak osiguranja kuće iznosio je 791 USD godišnje.
5. Nekretnine i pravne takse
Sam čin kupovine ili prodaje kuće dolazi s troškovima. Prodavatelj se uglavnom suočava s plaćanjem naknada agentu za nekretnine koje obično dolaze u obliku provizije. Provizije su pregovaračke, ali imaju tendenciju oko 6%. Ako prodate svoj dom za 220.000 dolara, možete platiti oko 13.200 dolara provizije. Također, i kupac i prodavač moraju platiti pravne troškove kako bi pokrili prijenos prava vlasništva. Pravne naknade variraju ovisno o odvjetniku. Nacionalni prosjek za pravne usluge iznosi 284 dolara na sat, prema sajtu Justice.com. Naravno, stvarni troškovi ovisit će o zahtjevima i iskustvu pravnog tima. Pravnici za nekretnine također naplaćuju dodatne troškove zatvaranja povezane s kupnjom ili prodajom kuće, tako da uvijek biste trebali proračuniti malo više. (Transakcije nekretninama su složene i podliježu posebnim državnim / lokalnim pravilima. Profesionalac može pojednostaviti postupak - pogledajte kućne kupce pažnje! Zašto vam je potreban odvjetnik .)
6. Uređenje i uređenje travnjaka
Ako vaš dom ima dvorište, sigurno ćete trebati proračun za troškove uređenja okoliša i njege travnjaka. Plaćanje tvrtke za uređenje okoliša za brigu o vašem travnjaku moglo bi vam donijeti oko 30 dolara tjedno. To skupi između 120 i 150 USD mjesečno za osnovni travnjak. Ako odlučite sami raditi posao, vaši će troškovi nesumnjivo biti manji; međutim, još uvijek ćete morati uzeti u obzir troškove poput gnojiva, alata i opreme za održavanje, održavanja stabala i sezonskih biljaka u vrtu. Iako biste možda željeli da mislite da je to besplatno ako to radite sami, trebate razmišljati o vremenskom trošku košnje travnjaka ili lopatanju snijega, ako ste na višim širinama.
7. Naknade za udruživanje vlasnika kuća
Neki razvoj naplaćuje naknadu za udrugu vlasnika kuća (HOA) ili kondominium. Te naknade često pokrivaju troškove vanjskog održavanja i uređenja okoliša za zajedničke prostore. To minimizira troškove bilo kojih troškova u kući koji su pokriveni naknadom HOA, iako te naknade neće pokriti bilo koji interni trošak održavanja vezan za vašu jedinicu. Naknade HOA ne mogu pokriti projekte održavanja ili izgradnje ako HOA nema dovoljno novca u rezervi da ih pokrije. To može rezultirati velikim troškovima za vlasnike u razvoju. Oni u HOA-i trebali bi izdvojiti nešto novca kako bi pokrili takve nepredviđene troškove povezane sa održavanjem svoje komunalne imovine.
TUTORIAL: Osnove proračuna - Budget Bootcamp
Donja linija
Imajte na umu da vaš posjednik plaća sve ove troškove za imovinu u kojoj već živite. Stoga se svi ti troškovi uračunavaju u najam. Ostale naknade mogu uključivati dodatno parkiralište ili gubitak postotka sigurnosnog pologa. Također, vrijednosti nekretnina se dugoročno povećavaju, iako tržište nekretnina definitivno nije imun na kratkotrajne fluktuacije. Ako se možete dugoročno obvezati na posjedovanje kuće, postoji određeni potencijal za zaradu od prodaje vaše imovine. Samo imajte na umu da s posjedom kuće ima više troškova nego što vam to odmah padne na pamet. To što hipotekarne uplate nisu manje od stanarine ne moraju značiti da ćete u kratkom roku naprijed izaći.
