Sadržaj
- Nabavite Cosigner
- Čekati
- Radite na poboljšanju kreditnog rezultata
- Postavite svoje znamenitosti na manje skupoj nekretnini
- Zatražite zajmodavca za iznimku
- 6. Ostali zajmodavci i zajmovi FHA
- Donja linija
Odobrenje za hipoteku može biti naporno, pogotovo ako ste se prije obratili., izdvajamo šest koraka koje možete poduzeti kako bi ste dobili odobrenje za hipoteku i postali vlasnik kuće.
Idite na bilo koju web lokaciju s hipotekarnim pozajmicama i vidjet ćete slike nasmijanih obitelji i prekrasnih domova popraćenih tekstom zbog kojeg zvuči kao da zajmodavci stoje samo čekajući da vam pomognu pronaći kredit koji vam odgovara bez obzira na vašu situaciju.
U stvarnosti, zajam tako velikih količina novca je rizičan posao za banke. Drugim riječima, banke vam neće pozajmljivati stotine tisuća dolara, osim ako nisu uvjerene da im možete vratiti i na vrijeme.
Ako su vaš san o posjedovanju kuće uništili kreditni službenici koji odbijaju vašu prijavu, možete poduzeti korake da se vratite na put do vlasništva.
Nabavite Cosigner
Ako vaš prihod nije dovoljno visok da biste se kvalificirali za kredit za koji ste se prijavili, cosigner vam može pomoći. Pomagač vam pomaže jer će njihov prihod biti uključen u izračun povoljne cijene. Iako osoba ne živi s vama i samo vam pomaže izvršiti mjesečne isplate, bankovni će prihod smatrati bankarom. Naravno, ključni faktor je osigurati da vaš Cosigner ima dobru povijest zaposlenja, stabilan prihod, dobru kreditnu povijest.
U nekim slučajevima, cosigner će također moći nadoknaditi vaš kredit koji nije savršen. Sveukupno, cosigner jamči zajmodavcu da će vam biti isplaćene hipotekarne uplate.
Važno je da i vi i poduzetnik razumijete financijske i pravne obveze koje nastaju prilikom sklapanja hipotekarnog kredita. Ako zadate - ako ne izvršite plaćanje - na vašoj hipoteci, zajmodavac može potražiti vaš konsigner za puni iznos duga. Također, ako isplate kasne ili ste zadani, trpjet će se i vaš kreditni rezultat i ulagač. Kreditna ocjena je numerički prikaz kreditne povijesti zajmoprimca, kreditne sposobnosti i sposobnosti vraćanja duga.
Naravno, ne biste trebali koristiti cosigner da biste dobili odobrenje ako ne zaradite dovoljno prihoda da na vrijeme platite hipoteku. Međutim, ako su vam prihodi stabilni i imate solidnu povijest zaposlenja, ali još uvijek ne činite dovoljno za hipoteku, cosigner može pomoći.
Čekati
Ponekad uvjeti u gospodarstvu, stambenom tržištu ili tvrtkama koje daju pozajmice čine zajmodavce štucnim prilikom odobravanja kredita. Ako ste se prijavili za hipoteku u 2006. godini, banke su nudile kredite za provjeru dohotka. Međutim, ti dani su odavno prošli. Danas banke pregledavaju regulatori i Federalna banka rezervi kako bi osigurali da ne preuzimaju veći rizik nego što mogu podnijeti. Ako gospodarstvo ne podržava stabilno tržište stanova na kojem banke aktivno kreditiraju, možda je najbolje pričekati dok se tržište ne poboljša.
Dok čekate, cijene kuća ili kamatne stope mogu pasti. Bilo koja od ovih promjena mogla bi također poboljšati vašu podobnost za hipoteku. Na primjer, zajam od 290.000 USD, pad stope sa 7% na 6, 5% smanjiće mjesečnu uplatu za oko 100 USD. To bi moglo biti malo pojačanje koje trebate priuštiti mjesečne isplate i ispuniti uvjete za zajam.
Radite na poboljšanju kreditnog rezultata
Možete raditi na poboljšanju kreditnog rezultata, smanjenju duga i povećanju štednje. Naravno, prvo morate dobiti kreditni rezultat i dobiti kopiju vašeg kreditnog izvještaja. Biro za zaštitu potrošača za financiranje, koji je vladina agencija, na svojoj web stranici ima korisne informacije za dobivanje besplatnog kreditnog izvještaja. Izvještaj će navesti vašu kreditnu povijest, otvorene zajmove i račune na kreditnim karticama, kao i evidenciju pravodobnog plaćanja. Nakon što dobijete izvještaj, moći ćete besplatno dobiti svoju kreditnu ocjenu od jedne od tri kreditne agencije.
Izgradite svoju kreditnu povijest
Upravljajte svojim kreditnim karticama
Izvršenje blagovremenih plaćanja presudno je za povećanje rezultata. Također, otplatite dio duga tako da stanja na vašoj kartici ne budu blizu kreditnog limita - naziva korištenja kredita. Iskorištenost kredita omjer je koji odražava postotak raspoloživog kredita zajmoprimca koji se koristi. Ako kartica ima ograničenje od 5000 USD i saldo do 2.500 USD, omjer iskorištenja kredita iznosi 50%. S druge strane, ako je kartica imala 4000 USD, omjer je 80% ili (4.000 USD (saldo duguje) / 5.000 USD (limit)). Drugim riječima, 80% raspoloživog kredita na kartici iskorišteno je. U idealnom slučaju, što je manji postotak, to je bolje, ali mnoge banke vole vidjeti barem 50% ili niži omjer iskorištenja.
Ako banke vide da ste blizu maksimiziranja kartica, promatrat će vas kao kreditni rizik. Na primjer, ako s vremenom ne možete izvršiti plaćanja ili smanjiti kreditnu karticu s saldom od 3000 dolara, banke vjerojatno neće vjerovati da možete vratiti hipotekarni kredit od 200 000 dolara.
Izračunajte omjer duga i prihoda
Banke vole analizirati vaš ukupni mjesečni dug domaćinstva jer se odnosi na vaš mjesečni dohodak - nazvan omjer duga i prihoda. Prvo, iskažite svoj mjesečni bruto dohodak (prije unosa poreza). Zatim slijedi ukupna mjesečna isplata duga, koja uključuje auto-kredit, kreditne kartice, teretne kartice i studentske zajmove. Podijelite ukupne mjesečne račune s bruto mjesečnim primanjima.
Ako, na primjer, vaša otplata duga iznosi 2.000 USD mjesečno, a vaš bruto prihod iznosi 5.000 USD mjesečno, omjer duga i prihoda je 40% ili (($ 2000, dug / 5000 USD prihoda) x 100 da to postane postotak).
U idealnom slučaju, banke vole vidjeti omjer duga i prihoda od 40%. Kao rezultat, najbolje je da izračunate svoj omjer i, ako je potrebno, prilagodite potrošnju, otplatite dug ili povećate prihod kako biste umanjili omjer.
Postavite svoje znamenitosti na manje skupoj nekretnini
Zatražite zajmodavca za iznimku
Vjerovali ili ne, moguće je zamoliti zajmodavca da vašu datoteku pošalje nekom drugom unutar tvrtke na drugo mišljenje o odbijenom zahtjevu za kredit. Tražite li iznimku, morat ćete imati vrlo dobar razlog, a morat ćete napisati pažljivo napisano pismo braneći svoj slučaj.
Razmislite o drugim zajmodavcima i FHA zajmovima
Sve banke nemaju isti kreditni zahtjev za hipoteku. Velika banka koja ne podmiri mnoge hipotekarne kredite vjerojatno će raditi drugačije od hipotekarne tvrtke koja je specijalizirana za stambene kredite. Lokalne banke i banke u zajednici također su sjajna opcija. Ključno je postaviti puno pitanja u vezi s njihovim zahtjevima, a od tamo možete procijeniti koja financijska institucija je prava za vas. Samo zapamtite, banke vas ne mogu obeshrabriti da se prijavite (to je nezakonito za njih).
Drugim riječima, ponekad jedan zajmodavac može reći ne, dok drugi može reći da. Međutim, ako vas svaki zajmodavac odbije iz istog razloga, znat ćete da nije zajmodavac i morat ćete ispraviti problem.
Neke banke imaju programe zajmoprimce s niskim do umjerenim primanjima i mogle bi biti dio FHA programa zajmova. FHA zajam je hipoteka osigurana od strane Federalne stambene uprave (FHA), što znači da FHA smanjuje rizik za banke kod izdavanja hipotekarnih kredita. Morat ćete pronaći lokalnu banku koja je zajmodavac od FHA-e. Prednosti FHA kredita su u tome što zahtijevaju niže uplate i kreditne rezultate od većine tradicionalnih hipotekarnih kredita.
Donja linija
Ako vam je odbijena hipoteka, budite sigurni da pitate zajmodavca kako se možete učiniti privlačnijim kandidatom za kredit. S vremenom, strpljenjem, napornim radom i malo sreće trebali biste biti u stanju preokrenuti situaciju i postati vlasnik stambene imovine.
