Sadržaj
- Što je fiducijar?
- 1) Svi su vjernici
- 2) Uvijek postoji test ili licenca
- 3) Teško je izvršiti
- 4) Dobit iz fiducijarnog jamstva
- 5) Fiducijari su uvijek iskreni
- Donja linija
Ako niste u financijskoj industriji, nemoguće je znati sve izraze ili "lingo", ali neke pojmove vrijedi naučiti. Znanje o tome što je fiducijar ne samo da će impresionirati vaše prijatelje na zabavi, već će vam i pomoći da shvatite što biste trebali očekivati od vašeg brokera.
Ključni odvodi
- Investicijski fiducijar je onaj tko ima pravnu odgovornost za upravljanje tuđim novcem, kao što je član investicijskog odbora dobrotvorne organizacije. Registrirani investicijski savjetnici (RIA) imaju fiducijarnu dužnost prema klijentima; brokerski dileri jednostavno moraju udovoljiti manje strogim standardima pogodnosti, koji ne zahtijevaju stavljanje klijentovih interesa ispred vlastitih.Beo povjeritelja, međutim, ne dolazi uvijek s onim što ljudi misle da to znači. Ovdje ćemo ispitati 5 uobičajenih mitova o fiduciarima.
Što je fiducijar?
Fiducijar nosi odgovornost koja se prema zakonu smatra najvišim standardom skrbi. Fiducijarni odnos uključuje dvije strane: fiducijarnog i klijenta (ili skupinu klijenata), gdje prva osoba ima obvezu potrebe klijenta staviti ispred svojih vlastitih.
Baš kao što neke zemlje imaju zakone prema kojima kapetan treba biti posljednja osoba koja je pustila brod u nevolji, tako će i fiducijari morati uštedjeti vaš novac prije nego što spasi svoj. Ako to ne učine, mogu se suočiti s građanskim, pa čak i kaznenim kaznama prema zakonu.
Iako bi vam to trebalo olakšati osobu koja rukuje vašim novcem, ne biste trebali previše spustiti stražu. Iako su fiducijarne odgovornosti dizajnirane da zaštite vaš novac, postoje neke činjenice koje biste trebali znati o fiducijarima kako biste se zaštitili. (Za više informacija pogledajte: Uvod u Fiducijarne savjetnike)
1) Svi su vjernici
Samo zato što je netko financijski savjetnik, ne znači da je on ili ona fiducijar. Postoje dva standarda skrbi koji se odnose na upravitelje novca: fiducijarni standard i standard prikladnosti. Potonji standard zahtijeva da financijski savjetnik daje preporuke koje su prikladne za vaše potrebe.
Nije potrebno da fiducijari svoje potrebe postavljaju ispred svojih (ili svojih tvrtki). Ako radite sa savjetnicima jednog od glavnih brokera, oni vjerojatno djeluju u skladu s standardom podobnosti.
2) Uvijek postoji test ili licenca
Fiduciari naslov dobivaju djelovanjem, a ne obrazovanjem. Neki fiduciari su certificirani financijski planeri koji su prošli kroz naporan proces kako bi dobili certifikat. Drugi su možda položili test kako bi postali registrirani savjetnik za ulaganje. Ostali, poput onih koji služe u odboru za investicije, mogu biti fiducijar zbog svoje uloge u odboru.
Svakako se raspitajte o obrazovanju i podrijetlu savjetnika, čak i ako su oni fiducijari.
3) Teško je izvršiti
Istina je da se fiducijar koji krši svoju dužnost može suočiti s teškim građanskim i kaznenim kaznama, ali dokazivanje da je fiducijar prekršio svoju odgovornost može biti teško dokazati na sudu. Ako fiducijar vjeruje da je djelovao u najboljem interesu svog klijenta prilikom ulaganja klijenta u investiciju koja je kasnije rezultirala velikim gubicima, to nije nužno kršenje standarda. Neki slučajevi imaju dovoljno činjeničnog temelja za pokretanje suđenja, ali teško je pokušati dokazati da je netko imao loše volje prema klijentu ili grupi ulagača.
4) Fiducijar jamči dobit
Prema pravilima industrije, nijedan financijski savjetnik ne može jamčiti da ćete profitirati od bilo kakvih ulaganja. Sve investicije dolaze s rizikom i ako ne vidite rezultate kojima ste se nadali, to ne znači da je vaš savjetnik prekršio svoje ili njezine fiducijarne dužnosti.
5) Fiducijari su uvijek iskreni
Dakako, veliki je postotak financijskih savjetnika u poslu kako bi vam pomogao da postignete svoje ciljeve i ne bi vam svjesno savjetovali da poduzmete akcije suprotne vašim najboljim interesima. Biti fiducijarno znači da prvo podupirete interes vašeg klijenta i niste sebični. Ipak, neki će ljudi uvijek biti loši glumci i ponašati se na način koji krši fiducijarno ponašanje.
Svaka industrija ima određenu količinu ljudi koje bi trebalo izbjegavati bez obzira na njihov naslov. Istražite bilo koga tko će vam pomoći u donošenju odluka o vašem novcu.
Donja linija
Očekujte od fiducijara visoke standarde skrbi, ali nikad nemojte iznevjeriti čuvara. Niko se ne brine više o vašem novcu nego vi. Ne trebate biti stručnjak, ali trebali biste imati dovoljno znanja da biste mogli donositi informirane odluke o svim svojim financijskim poslovima.
