Iako su Ponzijev crtač Bernie Madoff i "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort možda provodili vrijeme iza rešetaka, nepravde posrednika i drugih nastavljaju se neporaženo i neotkriveno. Zato je važno provjeriti brokere ili investicijske savjetnike i njihove tvrtke prije nego što posluju s njima. Također biste trebali pripaziti na određene znakove da vas financijski profesionalac pokušava žrtvovati.
Evo samo dva primjera stalnih problema u industriji.
Federalna komisija za vrijednosne papire (SEC) podnijela je optužbe za prijevaru protiv registrirane investicijske savjetodavne firme sa sjedištem u Massachusettsu i njenog vlasnika. Agencija je optužila Family Endowment Partners i njezinog vlasnika Lee Dana Weissa, između ostalih nepravilnosti, savjetujući klijentima da ulože određene investicije bez otkrivanja da će Weiss džepnuti polovinu zarade. SEC je također naplatio od klijenata da ulože 40 milijuna dolara u vrijednosne papire izdane od kompanija u kojima je Weiss imao financijske kamate i od kojih je Weiss primao plaćanja.
U drugom slučaju, Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) priopćilo je da je trajno zabranilo industriji vrijednosnih papira bivšeg registriranog predstavnika Caldwell International Securities Corp nakon što ga je optuživalo za brojne kršenja vrijednosnih papira, uključujući umanjivanje računa klijenata. Richard Adams pretjerano trgovanje dva korisnička računa od srpnja 2013. do lipnja 2014., rekao je FINRA, donio je više od 57.000 USD provizije, a kupce je to koštalo više od 37.000 USD gubitka.
Poduzimanjem ovih šest koraka možete se zaštititi od poslovanja s beskrupuloznim posrednikom ili drugim financijskim stručnjakom:
1. Pazite na hladne kontakte
Budite oprezni bilo kojeg brokera ili investicijskog savjetnika koji vas kontaktira bez zahtjeva od tvrtke s kojom nikad niste poslovali. Kontakt bi mogao biti u obliku telefonskog poziva, e-pošte ili pisma. Nemojte se zavući u pozivnice za investicijske seminare koji obećavaju besplatne ručkove ili druge darove usmjerene na to da spustite vašu stražu i slijepo ulažete. Šezdeset i četiri posto onih 40 ili starijih koji su odgovorili na istraživanje 2013. zaklade FINRA za ulaganje investitora izjavilo je da su pozvani na seminar "besplatan ručak".
Budite posebno sumnjičavi prema pozivaocima koji koriste taktike prodaje pod visokim pritiskom, izgovaraju mogućnosti jednom u životu ili odbijaju poslati pisane podatke o ulaganju, savjetuje SEC.
2. Vodite razgovor
Bez obzira na to tražite li brokera ili financijskog savjetnika, morate biti ugodni ljudima koji će vam pružiti savjete, proizvode i usluge. Postavljajte puno pitanja o tome što tvrtka nudi i iskustvu s klijentima koji imaju slične vaše potrebe.
Otkrijte i kakav ćete odnos imati s profesionalcem. Prema takozvanom fiducijarnom standardu, financijski profesionalci moraju svoje interese klijenata staviti iznad svojih, primjerice, kada preporučuju ulaganja. To je viša razina od takozvanog standarda prikladnosti, u kojem se od profesionalaca traži samo da daje preporuke koje su u skladu s najboljim interesima klijenta. Iako investicijski savjetnici uvijek moraju slijediti fiducijarni standard, to nije slučaj s brokerskim zastupnicima - iako ćete možda moći pronaći brokera koji je voljan pridržavati se fiducijarnog standarda.
3. Napravite neka istraživanja
Prvo što vrijedi pokušati istražiti financijskog stručnjaka je jednostavna internetska pretraga s brokerskim i trgovačkim imenom. To bi moglo dovesti do novih izdanja ili medijskih izvještaja o navodnim zlostavljanjima ili disciplinskim postupcima, razgovorima s klijentima na internetskim forumima, pozadinskim informacijama i drugim pojedinostima. Primjerice, upisivanje „Lee Dana Weiss“ u tražilicu donosi stotine tisuća rezultata, uključujući poveznicu na vijest o tužbi SEC-a koji su se ponovno javili s njim i njegovom firmom.
Zatim pokušajte izravno pretražiti regulatorne agencije. Financijski stručnjaci i njihove tvrtke zakonski su obvezni biti registrirani kod saveznih i državnih regulatora vrijednosnih papira. I da su podaci o registraciji, zajedno s detaljima disciplinskih mjera poduzetih protiv pojedinaca ili tvrtki, dostupni javnosti. Imajte na umu da agencije ponekad imaju preklapajuće se nadležnosti za provođenje zakona i mogu pružiti slične podatke. Ipak, vrijedi ih provjeriti jer mogu imati različita pravila o detaljima koje uključuju i koliko dugo podaci ostaju dostupni.
Evo popisa:
- Regulatori državnih vrijednosnih papira: Regulatori u vašoj državi vjerojatno imaju informacije o licenciranju, registraciji i disciplinskim postupcima o brokerima i brokerskim tvrtkama, kao i o registriranim investicijskim savjetnicima. Također provjerite bilo koji savjet koji vam država nudi u vezi s istraživanjem brokera ili investicijskog savjetnika, poput materijala za edukaciju investitora koji nudi New Jersey Biro za vrijednosne papire. FINRA: Još jedan dobar izvor informacija o brokerima i njihovim tvrtkama je BrokerCheck web stranica kojom upravlja FINRA, neovisna, neprofitna organizacija koju je Kongres ovlaštio da zaštiti ulagače. Neke države upućuju posjetitelje u FINRA radi informacija o brokeru. No, čak i ako web mjesto vaše države ima puno vlastitih podataka, BrokerCheck je vrijedno posjetiti samo da biste vidjeli ima li dodatnih detalja. Za istraživanje telefonom nazovite 800-289-9999. SEC: Uz mnoge državne regulatorne agencije, glavni izvor informacija o registriranim financijskim savjetnicima je web stranica SEC-a za javno objavljivanje (IAPD) savjetnika za investicije. Tamo možete pronaći registracijski i prijavni obrazac ADV koji većina savjetnika za ulaganje i tvrtke koje savjetuju ulaganja moraju podnijeti prijavu komisiji ili državama. Obrazac sadrži puno detalja o savjetodavcu. U drugom dijelu obrasca, savjetnici su dužni izraditi brošuru na engleskom jeziku koja između ostalog sadrži usluge savjetnika, raspored naknada, disciplinske podatke, sukob interesa i obrazovanje i poslovnu pozadinu ključnog osoblja. Savjetnik za ulaganje trebao bi vam dostaviti ovu brošuru, uz povremena ažuriranja. Ali možete ga pronaći i na web mjestu IAPD. Nikada ne zapošljavajte savjetnika za ulaganja bez čitanja cijelog obrasca, savjetuje DIP.
4. Provjerite članstvo u SIPC-u
Trebali biste također provjeriti je li brokerska kuća članica Korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), neprofitne korporacije koja štiti ulagače do 500.000 USD (uključujući 250.000 USD za gotovinu) ako neka tvrtka prestane poslovati, u mnogo većoj mjeri na isti način na koji Federalna korporacija za osiguranje depozita štiti klijente banke. Kad ulažete, uvijek se obratite tvrtki članici SIPC-a, a ne pojedinačnom brokeru.
5. Redovito provjeravajte svoje izjave
Najgore što možete učiniti je investirati u autopilot. Pažljiva provjera izjava - bilo da ih primate putem interneta ili u tisku - može vam pomoći da otkrijete zloupotrebe ili čak pogreške. Postavljajte pitanja ako vaš povrat ulaganja nije ono što ste očekivali ili postoje iznenadne promjene u vašem portfelju. Ne prihvaćajte složena uvjerenja koja stvarno ne razumijete. Ako ne možete dobiti jasne odgovore, zamolite da razgovarate s nekim gore. Nikada se ne bojte da ćete izgledati neuki ili da vas netko smatra neugodnošću.
6. Povucite sredstva i prigovarajte
Donja linija
Velika recesija možda je gotova, ali kršenja posrednika i investicijskih savjetnika i dalje se nastavljaju. Stoga temeljito istražite prije nego predate novac financijskom profesionalcu, a zatim pažljivo pratite svoje račune. Ulaganja se mogu opravdati i očekivati iz opravdanih razloga. Ali nemojte oklijevati izvući svoj novac ako vam postane neugodno zbog povratka ili imate drugih nedoumica na koje savjetnik ne reagira brzo i na odgovarajući način.
