Možete pronaći obilje preporuka o velikim novčanim sredstvima za svoj portfelj prije odlaska u mirovinu, ali što funkcionira nakon što se štednja uglavnom završi i crtate na računima? Pitali smo nekoliko financijskih savjetnika za neke preporuke fonda za umirovljenika. Naši su se stručnjaci najviše svidjeli Vanguardovim sredstvima, zbog niskih troškova i visokih performansi, te upozorili da bi bilo koji od dolje navedenih trebao biti dio uravnoteženog portfelja za vašu specifičnu financijsku situaciju. Isto tako, dok istražujete ta imena, zapamtite da to što jedan fond u prošlosti dobro funkcionira ne znači da će to biti i ubuduće. Većina tih sredstava dobila je Morningstarovu ocjenu s pet zvjezdica. (Za više informacija pogledajte jesu li Vanguard fondovi dobri za vaš portfelj? Nepristran pregled .)
Admiralni fond za dohodak Vanguarda Wellesleya
Gage DeYoung, CFP i osnivač Prudent Wealthcare, voli dva Vanguardova fonda. Prvi je fond za dohodak Admiral Vanguard Wellesley (VWIAX) koji ima oko 60% svoje imovine dodijeljene obveznicama, 30% američkim dionicama i oko 6% dionicama koje nisu u SAD-u. Ostatak je u novčanim i drugim ulaganjima. To je aktivno upravljani fond s minimalnim ulaganjem od 50 000 USD i omjerom troškova od samo 0, 18%.
Dionice investitora Vanguard Wellesley Fonda za dohodak
Ako je 50.000 USD za vas previsoko, DeYoung preporučuje provjeru dionica investitora Vanguard Wellesley Fonda za dohodak (VWINX). To je uglavnom isti fond, ali ima minimalno ulaganje od samo 3000 dolara, uz nešto veći omjer rashoda od 0, 25%. Prema DeYoungu, "Vanguard Wellesley trenutno ima preko 35% ponderisanih udjela. Vanguard Wellesley bio bi umirovljenik koji ne povlači više od 3% godišnje. Da je klijent tražio veću stopu povlačenja ili je bio stariji od 80 godina, vjerojatno bih ih usmjerio na vlasnički udjel od 20% ili manje. “
Dionice investitora u Vanguardov kapitalni dohodak
Scott Stratton, CFP i predsjednik uprave dobrog životnog bogatstva, voli Vanguardov udio u dohotku od vlasničkih udjela (VEIPX). Fond ulaže oko 90% svoje imovine u domaće dionice, a ostatak u gotovinske i izvan američke dionice. Ovo je aktivno upravljani fond s omjerom troškova od 0, 29% i minimalnim ulaganjem od 3000 USD.
Dionice investitora Fonda Vanguard Wellington
Većina umirovljenika otkrit će da je težina od 90% prema zalihama previsoka, ali vjerovatno će imati i druga sredstva koja bi to mogla uravnotežiti. Još jedan od Strattonovih favorita su dionice ulagača Vanguard Wellington Fund (VWELX). Fond je uravnoteženiji proizvod s oko 57% u američkim dionicama, 35% u obveznicama, 7% u ne-američkim dionicama, a ostatak u novčanim i drugim ulaganjima. Fond s aktivnim upravljanjem ima omjer rashoda od 0, 26%.
Stratton upozorava umirovljenike: „Mnogi umirovljenici traže fond s najvećim prinosom, ali to je često greška. Fondovi s najvišim prinosom često su manje diverzificirani i s većim rizikom od fondova s prosječnijim prinosom. Dugoročno gledano, sredstva s najviše prinosa često imaju slabiji učinak i često imaju veće gubitke na tržištima medvjeda, jer imaju tendenciju da budu koncentrirani u samo nekoliko sektora."
Akcijski fond Dodge & Cox
Dodge & Cox dionički fond (DODGX) još je jedan omiljeni savjetnik. Fond ulaže 90% svoje imovine u američke dionice, 9% u dionice koje nisu u SAD-u, a ostatak u gotovini i drugoj imovini. Omjer troškova mu je osjetno veći, 0, 52%, a u IRA-u ima minimalno ulaganje od 2500 ili 1000 USD. To je još jedan fond koji je pretežno važan u zalihama za većinu umirovljenika, ali djeluje sasvim ujednačeno u uravnoteženom portfelju.
Dionice investitora Vanguard PRIMECAP fonda
Konačno, Vanguard-ove PRIMECAP-ove dionice investitora (VPMCX) ulaže 85% svoje imovine u američke dionice, 12% u dionice koje nisu u SAD-u, a ostatak u gotovinu i drugu imovinu. Koeficijent troškova je 0, 40%, a najveće ulaganje su zdravstvene zalihe. Opet, upotrijebite ga uz sredstva visoko prilagođena obveznicama.
Donja linija
Sjetite se da ne biste trebali izlaziti i kupovati ova sredstva zbog naše preporuke. Istražite sredstva i razgovarajte s financijskim stručnjakom prije nego što kupite. Pored toga, budući da su mnogi od tih fondova visoko ponderirani u zalihama, dodajte ih u portfelj drugih fondova koji bi mogli biti utegnutiji prema obveznicama ili sigurnijim ulaganjima. Financijski savjetnik može vam pomoći pravilno podmjeriti svoj portfelj i izbjeći preklapanje ulaganja u svaki fond. (Za više, pogledajte što rade financijski savjetnici? )
