Što je kartica nulte ravnoteže
Kartica s nultom bilansom je kreditna kartica na kojoj potrošač ne duguje novac jer je uplatio bilo koji dug koji je dugovao u cijelosti i nije izvršio nikakvu novu kupnju.
BREAKING DOWN Zero Balance Card
Kartica s nultom bilancom mogla bi biti i ona za koju se potrošač prijavio i kojoj je odobren, ali na koju potrošač nikad ništa nije naplatio. Ovaj je kredit dostupan tako da je potrošač dostupan ako ga ikada zatreba, ali kartica nikad nije korištena ili se vjerojatno ne koristi redovito.
Prije Zakona o kreditnoj kartici iz 2009. godine, potrošači s karticama s nultim bilansom ponekad su otkrili da im je naplaćeno mirovanje ili naknadu za neaktivnost zbog ne upotrebe njihovih kartica. Zakon je te naknade napravio protuzakonitim. Nošenje kartice s nultim bilansom ipak može koštati potrošačke novce ako ipak ima godišnju naknadu.
Ako pretpostavimo da nula ne ima godišnju naknadu, držanje računa otvoren može imati koristi za vlasnika kartice povećavanjem njegovih kreditnih rezultata. Iskorištenost kredita glavna je komponenta kreditnog rezultata potrošača, s nižim omjerom koji se gleda povoljnije, a neiskorištena kreditna linija može taj omjer sniziti.
Primjer kreditne prednosti Nula Balance kartice
Pretpostavimo da Sarah ima tri kreditne kartice: jednu nult-balansnu karticu s kreditnim limitom od 5000 USD, jednu karticu s saldom od 1000 USD i kreditnim limitom od 4000 USD, te jednu karticu s saldom od 2 000 USD i kreditnim limitom od 3 000 USD. Ukupni iznos kredita koji koristi je 3000 dolara, a njen ukupni raspoloživi kredit iznosi 12 000 dolara, što čini njen omjer iskorištenosti kredita 25 posto. Ako bi zatvorila nultu bilančnu karticu, njezin bi ukupni raspoloživi kredit opao na 7000 USD, a koeficijent iskorištenosti kredita porastao bi na 43 posto.
Modeli kreditnog bodovanja gledaju na ukupnu sliku potrošača o zaduživanju, pa nema načina da se pouzdano zna kako bi zatvaranje nulte kartice moglo utjecati na Sarahov kreditni rezultat, ali kao rezultat toga moglo bi pasti. Što više izgleda kao da Sarah treba koristiti ograničeni kredit koji joj je dostupan, veći je rizik koji ona čini potencijalnim zajmodavcima i vjerovnicima.
Sarah će možda otkriti da joj izdavatelj kreditne kartice na kraju otkaže nulti karton ako je uopće ne koristi; kupcima koji ne koriste kreditne kartice nije isplativo. Ako želi zadržati račun otvoren, ali ostati bez dugova, može izvršiti povremenu malu kupnju i odmah je vratiti u cijelosti. Ova praksa će također uspostaviti kreditnu povijest plaćanja na vrijeme, što je još jedan važan faktor za povećanje kreditnog rezultata potrošača.
