Maksimiziranje socijalne sigurnosti
Prema Upravi za socijalno osiguranje (SSA), maksimalna mjesečna naknada za socijalno osiguranje koju pojedinac koji podnese zahtjev za mirovinsko socijalno osiguranje u 2020. godini može primati mjesečno:
- 3.790 dolara za nekoga tko se prijavi u dobi od 70 godina 3.011 dolara za nekoga tko prijavljuje punu dob za umirovljenje (FRA) 2.265 dolara za nekoga tko prijavljuje 62
Ključni odvodi
- Za kvalificiranje za socijalno osiguranje u dobi od 62 godine potrebno je 10 godina rada ili 40 radnih bodova. Maksimalna mjesečna naknada za socijalno osiguranje koju pojedinac može primati mjesečno u 2020. godini iznosi 3.790 USD za one koji podnesu prijave u dobi od 70 godina. Za nekoga tko je u punoj mirovinskoj dobi maksimalan iznos je 3.011 dolara, a za osobe starije 62 godine maksimalni iznos je 2.265 dolara.
Kako funkcionira socijalna sigurnost
Za osposobljavanje za socijalno osiguranje u prvom redu je potrebno 40 radnih bodova ili otprilike 10 godina rada.Ako imate 40 radnih bodova, ispunjavate uvjete za traženje socijalnog osiguranja nakon što navršite 62. godinu života. Međutim, puna dob za umirovljenje ovisi na godinu svog rođenja. Na primjer, ako ste rođeni 1960. ili kasnije, vaš FRA ima 67 godina; ako ste rođeni između 1943. i 1954., to je 66. Možete dobiti 100% svojih davanja samo ako pričekate dok vaš FRA podnese zahtjev. Ako podnesete zahtjev ranije, dobit ćete manje - i ako podnesete zahtjev nakon 70. godine, dobit ćete 8% bonusa za svaku godinu u kojoj ste odgodili podnošenje zahtjeva.
Naknade za socijalno osiguranje izračunavaju se kombiniranjem 35 godina najviše plaćenih godina (ako ste radili više od 35 godina). Prvo, sve plaće su indeksirane da bi se računala s inflacijom. Plaće iz prethodnih godina množe se s faktorom na temelju godina u kojima je zarađena svaka plaća i godine u kojoj podnositelj zahtjeva ostvaruje 60 godina. Ovaj izračun daje iznos uporediv u kupovnoj moći na temelju trenutne vrijednosti dolara. Računovodstvo ove promjene vrednovanja važno je jer je plaća od 14 000 dolara bila znatno impresivnija 1954. godine nego što je danas.
Nakon indeksiranja svih plaća, prosječna indeksirana mjesečna zarada ili AIME izračunava se dijeljenjem zbroja svih indeksiranih plaća sa 420 (35 godina izraženih u mjesecima - mjeseci kada niste radili, ako ste radili manje od 35 godina, prikazani su nulama). Iznos naknade tada se izračunava na temelju čimbenika poput godine u kojoj započinje naplata, je li podnositelj zahtjeva dostigao punu mirovinsku dob i je li podnositelj zahtjeva nastavio raditi dok prikuplja naknadu.
Brza činjenica
Socijalno osiguranje osmišljeno je da zamijeni oko 40% vašeg prihoda prije umirovljenja.
Recite da će netko tko napuni 62 godine 2020. godine dostići punu mirovinu u dobi od 66 godina i osam mjeseci, uz zaradu koja će im u tom trenutku biti prihvatljiva za mjesečnu naknadu od 1.000 dolara. Odluka za primanje naknada u dobi od 62 godine smanjit će mjesečnu naknadu za 27, 5% na 725 USD kako bi se duže oduzimalo davanje, prema podacima Uprave za socijalno osiguranje. To smanjenje je obično trajno.
Čekanje do 70. godine
Ako isti taj pojedinac čeka na naknadu do navršene 70. godine života, mjesečna naknada povećava se na 1.280 USD. Veći iznos nastaje zbog odgoda umirovljeničkih kredita ostvarenih za odluku o odgodi primanja naknada nakon pune mirovinske dobi. U ovom primjeru, viši iznos u dobi od 70 godina je oko 76% više od naknade koju bi primali svaki mjesec ako su naknade započele u 62. godini života ili razlike od 555 USD svakog mjeseca.
Kalkulator administracije socijalnog osiguranja može vam dati više personaliziranih informacija.
Savjetnik Uvid
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Prema podacima Uprave za socijalno osiguranje (SSA), maksimalna naknada isplaćena u dobi za puno umirovljenje (FRA) u 2019. godini je 2.861 dolar. Imajte na umu da je to maksimalna korist u FRA-i, ali možete odgoditi svoje beneficije i povećati svoju naknadu za socijalno osiguranje. Evo nekoliko primjera:
- Julia Child odlazi u mirovinu i odgađa zahtjev za povlasticama dvije godine izvan FRA. Ona će primati mjesečnu naknadu za 16% veću od iznosa primarnog osiguranja (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Odgađajući svoje beneficije, Julia je trajno povećala svoju naknadu od 1.400 USD na 1624 USD. James Brown odlazi u mirovinu i odgađa zahtijevanje pogodnosti četiri godine nakon što je sklopio FRA. Mjesečno će primati pogodnost za 32% veću od svoje PIA: 2/3 x 48 = 32%. Odgađajući svoje beneficije, James je trajno povećao svoju naknadu od 1.600 FRA dolara na 2.112 dolara.
