Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Wealthsimple and Betterment su vrlo usklađeni robo-savjetnici koji su odlična opcija za ulagače. I Wealthsimple i Betterment imaju značajke koje se sviđaju manje iskusnim investitorima, s puno alata za planiranje i nula zahtjeva za otvaranje ravnoteže. Razmotrit ćemo neke ključne razlike u pogledu podrške postavljanju ciljeva, mogućnosti portfelja i naknada kako bismo utvrdili koji robo-savjetnik najbolje odgovara vašim investicijskim dolarima.
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 50% imovine pod upravljanjem (0, 40% na 100 000 USD)
- Idealno za mlađe investitore koji traže izvrsne obrazovne resurse i stisak ili dvije kako bi uštedjeli još više. Dobar za investitore koji žele spajati financijske funkcije jer Wealthsimple nudi i štedni račun s konkurentnim kamatnim stopama Idealno za neke investitore izvan SAD-a, jer Wealthsimple prihvaća i kupce iz Kanade i Ujedinjeno Kraljevstvo
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Idealno za ulagače koji traže jednostavnu platformu s snažnim alatima za postavljanje ciljeva i praćenje. Posebno za one koji žele vidjeti sadržaj portfelja prije financiranja računa. Opcija za ljude koji žele pristupiti ljudskim financijskim projektantima, iako za veću godišnju naknadu za upravljanje ili onu -vremena naknada.
Postavljanje ciljeva
I Wealthsimple i Betterment imaju solidne mogućnosti postavljanja ciljeva.
Tijekom postavljanja računa, Wealthsimple klijenti mogu odabrati ciljeve tijekom postavljanja računa koji uključuju vlasništvo nad domovima, odlazak u mirovinu, obrazovanje, dugoročni rast i prihod. Jedan račun može uključivati više ciljeva, nudeći veću sofisticiranost i raznolikost ako je potrebno. Na stranicama upravljanja računima možete pregledati transakcije i relativnu statistiku uspješnosti, podijeljenu prema ciljevima.
Betterment nudi mogućnost rada s četiri glavne vrste investicijskih ciljeva: umirovljenje, sigurnosna mreža, opće ulaganje i velika kupovina. Platforma ima vrlo jednostavne korake za postavljanje cilja, a svaki se može posebno pratiti. Prikazuje raspodjelu imovine za svaki cilj u ringu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju cilja koji ste si postavili, Betterment će vas potaknuti da ostavite više po strani. To može biti korisno brzo, posebno za mlade investitore koji još uvijek ne osjećaju hitnost da uštede za svoje dugoročne ciljeve.
Planiranje mirovina
I Wealthsimple i Betterment nude nekoliko opcija za mirovinske račune, uključujući tradicionalne Roth IRAs, SEP IRAs i 401 (k) rollovers.
Korisnici Wealthsimplea s imovinom manjom od 100.000 USD imaju pristup klizačkom alatu koji projicira koliko će imati uštede u dobi za umirovljenje, na osnovu njihove trenutne stope štednje. Stranica također ističe koliko biste više imali u mirovini ako povećate uštedu za predložene iznose. Korisnici Wealthsimple Black - oni s imovinom od 100 000 USD ili više - imaju pristup stranom financijskom planiranju treće strane koji se zove eMoney Advisor.
Betterment prikuplja razne informacije o vašoj mirovini - kako izgleda mirovina iz snova, koliko ste spremili i što imate na vanjskim računima. Ovaj je posljednji važan jer mnogi investitori imaju više mirovinskih računa i dobivanje konsolidirane slike može biti izazovno. Betterment uzima sve ove podatke, a zatim projicira vaš mirovinski prihod i pruža vam plan kako doći do njega. Betterment će vas obavijestiti kada je poželjno uštedjeti više ili premjestiti novac kako biste uštedjeli na naknadama. Kad se bliži mirovini, platforma će vam preporučiti promjene koje možete izvršiti kako biste optimizirali svoju uštedu. Za pitanja umirovljenja, osnovni članovi Digital-a mogu platiti 199 do 299 USD za jednokratne konzultacije s certificiranim financijskim planerom, dok Premium korisnici imaju neograničen pristup stručnjacima CFP-a.
Vrste računa
I Wealthsimple i Betterment nude tipične račune koje investitori traže u robotskom savjetniku. Wealthsimple također nudi jedinstvene darove za maloljetnike (UGMA) i Uniformne transfere maloljetnicima (UTMA). Ako tražite posebno za ove vrste skrbničkih računa, tada Wealthsimple ima prednost.
Vrste korisničkih računa:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni računi IRARubi računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male poduzetnike) IRA transferi401 (k) RolloversKomatski novčani računiUTMA i UGMA računi
Vrste računa za bolje postavke:
- Porezivi računi (pojedinačni, zajednički, povjerljivi) Tradicionalni računi IRARobi IRA računiSEP IRA (za samozaposlene kupce ili vlasnike malih poduzeća bez zaposlenika) IRA transferi401 (k) Ramoviranje gotovinskih računa s visokim kamatama
Značajke i pristupačnost
Jedine važne značajke su one koje ćete koristiti, ali Wealthsimple i Betterment imaju neke uvjerljive. S Wealthsimple značajka Roundup s povezanim kreditnim i debitnim računima je pametan i bezbolan način da povećate ulaganja bez da stvarno pokušavate. Sa svoje strane, Betterment koristi sinkronizaciju vaših vanjskih računa kako bi vam ponudio bolje upute o vašim ciljevima. Oba robotska savjetnika nude svojim klijentima štedne račune s pristojnim kamatama.
Wealthsimple:
- Nadoknada troškova transfera: Wealthsimple plaća troškove prijenosa s novih računa financiranih s najmanje 5.000 USD. Samo ispunite anketu da biste zatražili povrat sredstava nakon što je prijenos dovršen. Pametna štednja: Wealthsimple nudi račun s niskim rizikom ulaganja s predviđenim godišnjim prinosom od 2% nakon provizije za upravljanje od 0, 25%. Sredstva se ulažu u ETF portfelj s niskim rizikom. Sažetak: Nakon povezivanja kreditnih i debitnih računa klijenti mogu aktivirati značajku "Pregled" Wealthsimple-a, koja zaokružuje troškove do sljedećeg cijelog dolara i položi "rezervnu promjenu" na račun klijenta. Obrazovni resursi: Web stranica Wealthsimple sadrži sveobuhvatni pojmovnik o investiranju 101, često postavljana pitanja o širokom četkanju i odličan mjesečni časopis / blog s desetak članaka „kako treba“. U skladu s tim, može biti teško pronaći teme koje zanimaju jer nema tablice sadržaja ili funkcije pretraživanja.
poboljšanje:
- Premium pristup CFP profesionalcima: Ako na stol donesete saldo od najmanje 100 000 USD, možete se uključiti u Bettermentov Premium Premium plan koji naplaćuje veću godišnju naknadu (0, 40%) i nudi neograničen pristup timu CFP-a radi navođenja. Obrazovni resursi: Bettermentov resursni centar sadrži desetak informativnih i dobro napisanih članaka o planiranju mirovina i kako minimizirati porezno opterećenje, plus nekoliko videozapisa koji će vam pomoći shvatiti kako koristiti platformu. Betterment je također stvorio niz članaka kako bi ulagačima pomogao da razumiju sastav portfelja i kako tvrtka pristupa negativnim tržišnim događajima poput Brexita. Sinkroniziranje vanjskih računa: Osnovni korisnici računa mogu sinkronizirati vanjske račune prema pojedinačnim ciljevima, pa ćete, na primjer, vidjeti kako vam 401 (k) pomaže u mirovinskoj štednji. Članovi Premium imaju pristup detaljnim savjetima o vanjskim ulaganjima. Račun Smart Saver: Betterment nudi "alternativnu štednu računu" koja 80% svog novca ulaže u američke riznice i 20% s korporativnim obveznicama niske volatilnosti, donoseći 2% uz godišnju naknadu od 0, 25%.
naknade
Kada je riječ o naknadama, postoji bitna razlika između Wealthsimple-a i osnovne razine Bettermenta.
Wealthsimple naplaćuje 0, 50% naknade - među najvišima u našoj grupi robotskih savjetnika - što uključuje sve investicione savjete, upravljanje portfeljem i troškove trgovine. Naknada pada na 0, 40% za račune na ili iznad 100 000 USD. Naknada za program Smart Savings niža je 0, 25%. Prosječne ETF naknade kreću se oko 0, 15%.
Betterment nudi dvije različite mogućnosti naknade: digitalni kupci godišnje plaćaju 0, 25% svog portfelja, uz mogućnost plaćanja od 199 do 299 USD po pozivu za pristup certificiranom financijskom planeru. Premium korisnici plaćaju 0, 40% godišnje s neograničenim pristupom CFP-ima. ETF-ovi koji čine većinu portfelja imaju prosječni omjer rashoda od 0, 08%.
Minimalni depoziti:
Betterment i Wealthsimple uzeli su isti pristup minimalnim depozitima i prepreku koju mogu predstavljati investitorima s ograničenim kapitalom. Nijedna platforma ne zahtijeva minimum.
- Jednostavni bogatstvo: 0 dolara Dogovor: 0 dolara
portfelji
Wealthsimple nudi jednostavan postupak pokretanja. Klijenti moraju odgovoriti na niz pitanja o financijskim ciljevima, vremenskom horizontu, toleranciji na rizik, dosadašnjem iskustvu ulaganja i znanju o investiranju, te bankovnim podacima za verifikaciju banke. Platforma obećava da će vaš račun biti funkcionalan u roku od pet radnih dana i stvoriti - na temelju vašeg unosa - predloženi portfelj i ETF listu. Portfelj je podijeljen u tri generičke kategorije. Klijenti mogu promijeniti predložene dodjele, ali platforma se može povući ako su promjene u sukobu s prethodnim odgovorima. Račun možete financirati jednokratnim plaćanjem ili ponavljajućih depozita.
Betterment ima jedan od najlakših računa za postavljanje. Samo unesite svoju dob, mirovinu i odgovorite na nekoliko pitanja o svojim prihodima i investicijskim ciljevima. Ne postoji nijedno standardno pitanje vezano za rizik. Umjesto toga, Betterment predstavlja prijedlog za raspodjelu imovine i s njim povezan rizik, koji možete prilagoditi promjenom postotka kapitala u odnosu na fiksni dohodak u portfelju. Predloženi Bettermentovi portfelji u potpunosti su transparentni prije financiranja, uključujući pristup prospektima fondova. Od vas se traži da povežete eksterne račune - poput bankovnih i brokerskih uloga - na svoj Betterment račun, kako biste pružili cjelovitu sliku svoje imovine i olakšali gotovinske transfere u portfelj ulaganja Betterment.
Imovina bogatstva:
Portmani bogatih proizvoda izrađeni su samo od ETF-ova, iako sitni tisak spominje da kanadski kupci također mogu dobiti uzajamne fondove. Platforma navodi samo 10 ETF-ova, podijeljenih u različite kategorije imovine. Svaki portfelj može sadržavati osam do 10 instrumenata, što sugerira da se većina prilagodbi vrši procentualnim promjenama, a ne odabirom ETF-a.
Vrijednost bolje imovine:
Bettermentovi portfeljni su izrađeni od ETF-a iz iShares-a i Vanguarda. Betterment nudi pet vrsta portfelja:
- Standardni Betterment portfelj koji se sastoji od globalno diverzificiranog portfelja dionica i obveznica ETFsA Društveno odgovorno ulaganje (SRI) koji smanjuje izloženost tvrtkama za koje se smatra da imaju negativan socijalni utjecaj Portfelj Goldman Sachs Smart Beta koji pokušava nadmašiti tržišni portfelj ukupnih obveznica usmjerenih na dohodak do BlackRock ETFsA fleksibilnog portfelja izrađenog iz istih pojedinačnih klasa imovine kao standardni portfelj, ali ponderirano prema korisnikovim preferencijama
Općenito, i Betterment i Wealthsimple nude uglavnom ETF ulaganja.
Klijenti u Wealthsimple mogu odabrati društveno osviješteni portfelj koji isključuje nekvalificirane ETF-ove, a snimka zaslona tog portfelja sadrži samo šest „zelenih“ fondova. (Ostali se ne mogu objaviti.) Tvrtka također nudi Halal račun koji je u skladu s islamskim zakonom, kupujući unaprijed provjerene zalihe, ali bez ETF-a ili proizvoda s fiksnim prihodom. Fracionalni rebalansi pojavljuju se nakon depozita, povlačenja i ostalih promjena na razini imovine. Klijenti ne mogu zahtijevati ponovno uspostavljanje ravnoteže ili unošenje promjena u ETF-ove, ali promjene profila klijenta pokreću ponovno uspostavljanje portfelja kad se promijeni rezultat rizika.
Računi za bolju računicu redovito se ocjenjuju i rebalansiraju ako su se pomaknuli s dodijeljenog cilja. Klijenti za bolje prebacivanje mogu prebaciti strategije nakon što se portfelj financira, a platforma će vas upozoriti ako postoje porezne posljedice prije promjene. Svaki se cilj može uložiti u drugačiju strategiju, tako da sredstva za dugoročne ciljeve poput štednje za odlazak u mirovinu mogu biti raspoređena u jedan od portfelja visokog rizika, dok kratkoročni ciljevi, poput financiranja predujma za kuću, mogu biti raspoređuje se na rizične.
Iako Betterment nudi fond usmjeren na društveno odgovorne investitore, fokusiranje savjetnika na ETF-ove otežava postizanje potpuno SRI kombinacije. Izvan ETF-ova uloženih u tvrtke s velikim kapitalom i ESG fond u nastajanju, vrlo malo portfelja ulaže se u tvrtke koje ispunjavaju kriterije „društveno odgovornog“.
Ulaganje u porezne povlastice
Postoje razni načini za učinkovito ulaganje novca kako bi se izbjegli prekomjerni porezi. Prikupljanje poreznih gubitaka predstavlja prodaju vrijednosnih papira s gubitkom radi nadoknade porezne obveze na kapitalni dobitak, a to je najčešći način da se savjetnici za robote pozabave poreznim problemom.
U Wealthsimple, prikupljanje poreznih gubitaka automatski je za kupce Wealthsimple Black - koji na svojim računima imaju neto depozite od 100 000 ili više dolara - ali svi klijenti imaju mogućnost ubiranja poreznih gubitaka ako se prijave.
Slično tome, klijenti Bettermenta ispunjavaju uvjete za prikupljanje poreznih gubitaka na svim poreznim internim računima, bez obzira na saldo. Morate se uključiti u uslugu u postavkama vašeg računa i ona će se primijeniti na sve vaše portfelje unutar vašeg Betterment računa.
sigurnosti
I Betterment i Wealthsimple imaju dovoljnu sigurnost i u tom su pogledu gotovo identični. Njihove su web stranice šifrirane i dostupna je dvofaktorska provjera autentičnosti. Obje tvrtke imaju klijentska sredstva kod Apex kliring korporacije, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i prekomjernom osiguranju. Standardna pokrivenost SIPC-a osigurava gubitke zbog neuspjelih brokerskih usluga i do 500.000 USD.
Služba za korisnike
Betterment ima prednost na Wealthsimpleu kada je u pitanju služba za korisnike.
Na Wealthsimple ne postoji kontaktna veza ili informacija na glavnoj web stranici, već FAQ nudi telefonski broj i adresu e-pošte. Služba za korisnike dostupna je od 9 do 20 sati (istočni) od ponedjeljka do četvrtka ili petkom od 9 do 17:30. Pozivi tijekom radnog vremena stigli su do kupca u roku od jedne minute. Adresa ureda robotskog savjetnika navedena je na stranici About bez telefonskih brojeva.
U Bettermentu, internetski chat ugrađen je u mobilne aplikacije i web mjesto da bi kupci mogli pristupiti u bilo kojem trenutku. Služba za korisnike dostupna je putem e-pošte i telefona od 9 do 18 sati po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka, i putem e-pošte od 11 do 18 sati po istočnom vremenu u subotu i nedjelju. Kao što je već spomenuto, financijskih planera možete dobiti pomoć u bilo kojem trenutku s Premium računom, ali platit ćete 199 do 299 dolara da biste se savjetovali sa savjetnikom ako imate osnovni digitalni račun.
Naš uzmi
Betterment je jedan od najboljih robotskih savjetnika u našoj ljestvici za 2019. godinu, ali Wealthsimple pomno postiže bodove gotovo u svakoj kategoriji. Obje usluge nemaju minimalno ulaganje, spakuju svoje portfelje s ETF-ovima, nude prikupljanje poreznih gubitaka i pružaju svojim klijentima mogućnost štednog računa s konkurentnom kamatnom stopom. Da budemo pravedni, Betterment na tim područjima nadmašuje bogatstvo, ali to nije velik jaz. Štoviše, Wealthsimple nudi UTMA i UGMA skrbničke račune, što može biti privlačno ulagačima s potomcima koji su vezani za koledž.
U jednoj od ključnih kategorija, međutim, Betterment uživa značajnu prednost. Naknada za upravljanje Bettermentom za osnovni račun polovica je troškova naknade Wealthsimple, a to će odlučiti većina investitora. Bolji savjetnik za robo s nižim naknadama je teško kombinirati. Dakle, Betterment je definitivno najbolji izbor za većinu američkih investitora, ali u ovom meču postoji zaokret ako živite negdje drugdje. Betterment ne nudi račune izvan SAD-a, a to vrijedi i za mnoge druge robo-savjetnike. Dakle, dok Betterment pobijeđuje Wealthsimple na američkom tlu, Wealthsimple po zadanom pobjeđuje u Kanadi i Velikoj Britaniji.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
