Što je odricanje od izuzeća
Odricanje od izuzeća bila je odredba u ugovoru o potrošačkom kreditu ili ugovoru o zajmu koja je omogućila vjerovnicima da oduzmu ili zaprijete oduzimanje određenog osobnog posjeda ili imovine. Imovina vezana zajmom može uključivati primarno prebivalište zajmoprimca. Zajmodavci bi mogli donijeti ovu klauzulu, čak i ako je državnim zakonom držana imovina izuzeta od oduzimanja.
Federalna komisija za trgovinu (FTC) zabranila je ove prakse prema Pravilu o kreditnim praksama iz 1985. godine.
RASPOLOŽENJE DOSTAVE O IZUZEĆU
Prije 1985. odricanja od izuzeća bila su uobičajena u ugovorima o kreditima. Njihova upotreba bila je način da vjerovnici osiguraju kredit koji možda nije bio dostupan bez klauzule o odricanju. U slučaju propusta, odredba je osigurala zajmodavcu aveniju da nadoknadi troškove prodajom imovine koja je navedena kao osiguranje kredita.
Svaka država SAD-a oslobađa neke osobne imovine oduzeća u građanskoj presudi. Općenito, imovina koja se smatra nužnom za život, kao što su primarni dom, automobil i potrebna kućna dobra kao što su hladnjak ili odjeća izuzeti su od napada. Jedno izuzeće od zabrane oduzimanja imovine je hipoteka na kuće. Zakoni o državnoj imovini ne primjenjuju se na hipotekarne zajmove kod kojih vjerovnik uvijek zadržava pravo nabrane imovine na slučaju zakašnjenja.
Umjesto toga, zakoni imaju zabranu manjih zajmodavaca, poput onih u namještaju, aparatima, autopraonici ili robnoj kući, da vežu založno pravo na kući dužnika. Svaki dužnik koji je potpisao odricanje od izuzeća stavio je takvu izuzeću na raspolaganje vjerovniku koji je donio presudu o namirenju duga.
FTC uređuje Wavier izuzeća
Federalna komisija za trgovinu (FTC) nudi sljedeći primjer tipične odustajne klauzule:
"Svatko od nas pojedinačno i pojedinačno odriče se bilo koje ili sve koristi ili olakšice od izuzeća od domaćinstva i svih ostalih izuzeća ili moratorija na koje potpisnici ili bilo koji od njih mogu imati pravo prema zakonima ove ili bilo koje druge države, sada na snazi ili nakon toga će se usvojiti protiv ovog duga ili njegovog obnavljanja. "
FTC je smatrao da su takva odricanja od izuzeća nepoštena prema potrošačima, kao i slabo razumljiva. Zabrana iz 1985. nije izričito zabranila bilo koji oblik osiguranja, već je samo nalagala da se vjerovnici ne mogu protiviti ili protiviti redoslijedu državnog prava koji uređuje izuzeće od imovine.
Nadalje, Pravilo o kreditnim praksama iz 1985. odvojeno zabranjuje vjerovnicima da vežu zaloge kućanstva koje se smatraju potrebnim, uključujući uređaje, odjeću i posteljinu, te predmete za koje se smatra da su osobniji od novčane vrijednosti, poput obiteljskih fotografija i vjenčanog prstenja. Pravilo ne uključuje robu kućanstva kupljenu izričito zajmom, u kojem slučaju vjerovnik koji je zajam dao pravo na povrat imovine nakon neplaćanja.
Kao primjer, zamislite da ste kupili novi namještaj za spavaću sobu od lokalne trgovine namještajem koristeći opciju financiranja trgovine. Trgovina može vratiti namještaj kupljen kreditom. Međutim, trgovina možda neće doći nakon vašeg automobila ili odjeće ako prestanete plaćati kredit.
