Što je Viator
Viator je osoba kojoj je dijagnosticirana smrtonosna ili opasna po život bolest i odlučuje prodati policu životnog osiguranja kako bi iskoristila dio smrtne naknade.
BREAKING DOWN Viator
Viator će trebati pronaći osobu ili entitet koji je spreman kupiti njihovu policu životnog osiguranja. Ova osoba ili entitet poznat je kao pružatelj viatskih naselja (VSP). VSP kupuje policu s popustom, plaćajući viator manje od stvarne vrijednosti. Tada VSP preuzima premije premija do kraja života pobjednika. Nakon smrti viatora, VSP prima potpunu smrtnu naknadu.
Vatrogasna naselja nisu bez rizika. Viator može doživjeti remisiju ili iskoristiti eksperimentalni postupak koji im produžava život ili ih potpuno liječi. VSP možda sada gleda u godine prije nego što viator nestane i politika se isplati. Od ovog VSP-a bit će potrebno i tijekom tog razdoblja nastaviti plaćati premiju, povećavajući rashode politike i moguće smanjenje ukupne dobiti.
Primjer transakcije s viatorom
Razmotrite primjer Teda Smitha, kojemu je nedavno rečeno da mu se prognoza raka pogoršala, a onkolog mu je dao šest mjeseci života. Kad su Tedova djeca bila mlađa i još su živjela kod kuće, skinuo je policu životnog osiguranja kako bi se njegova obitelj pobrinula ako mu se nešto dogodi. Tijekom godina, njegov posao i ulaganja dobro su uspjeli, a uspio je uštedjeti značajan iznos. Sada je financijski siguran. Kad umre, njegova će se supruga dobro brinuti bez isplate životnog osiguranja. Njegova su djeca sada odrasli, s vlastitom djecom i više ne trebaju njegovu financijsku potporu.
Ted želi isprobati eksperimentalni postupak za koji je čuo da ima veliki uspjeh u izliječenju karcinoma poput onog koji mu je dijagnosticiran, ali njegovo osiguranje to neće pokriti. Ted odluči prodati policu svog životnog osiguranja.
Ted traži davatelja nagodbe za nagodbu i zajedno dogovaraju nagodbu o politici. Kao nositelj osiguranja, Tedova supruga bi nakon njegove smrti primila isplatu u iznosu od 500 000 američkih dolara. Sada, Ted prodaje policu VSP-u za 250.000 dolara. Ted će dobiti otprilike 50 posto od svoje izvorne isplate, a VSP će donositi zaradu od 250 000 USD umanjeno za bilo kakve mjesečne premije koje se iznose do trenutka Tedove smrti.
Ted je dobio liječenje, a njegov karcinom prolazi u remisiju. VSP je sada odgovoran za plaćanje mjesečne premije na policu do kraja života Teda, što bi od sada moglo biti puno godina, smanjujući procijenjeni profit VSP-a od transakcije.
Zbog toga će neki VSP-ovi otkupljivati politike od više proizvoatorsača odjednom kako bi im se politike isplaćivale u različito vrijeme, nadoknađujući njihove rizike.
