Što je hipoteka vraćanja dobavljača?
Hipoteka na vraćanje prodavatelja jedinstvena je vrsta hipoteke kod koje prodavatelj kuće kupcu kupcu daje kredit kako bi osigurao prodaju imovine. Često se naziva hipotekom za povrat prodavatelja, ova vrsta zajma može imati koristi i kupcu i prodavaču. Kupac bi mogao kupiti nekretninu iznad ograničenja financiranja utvrđenog bankom, a prodavač može prodati svoju imovinu.
Ključni odvodi
- Hipoteka na vraćanje prodavatelja događa se kada prodavač kuće kupcu kupcu odobri dio dijela prodajne cijene. Prodavač zadržava kapital u kući i nastavlja posjedovati postotak jednak iznosu kredita dok hipoteka dobavljača o preuzimanju ne bude isplaćena u cijelosti. Obje vrste hipoteka mogu biti predmet ovrhe u slučaju da dužnik ne ispuni uvjete kredita.
Razumijevanje hipoteka dobavljača za povrat
Većina kupaca već ima primarni izvor financiranja putem financijske institucije kada sklopi ovakvu vrstu dogovora, tako da je hipoteka prodavatelja za preuzimanje često drugo založno pravo na nekretnini.
Prodavač zadržava kapital u kući i nastavlja posjedovati postotak njegove vrijednosti jednak iznosu kredita. Dvojno vlasništvo traje sve dok kupac ne isplati izvorni iznos uvećan za kamate. Drugo založno pravo jamči vraćanje zajma. Prodavač može oduzeti imovinu koja je predmet založnog prava ako nije ispunjena obaveza.
Prodavači imaju koristi od hipoteka hipotekarnih kredita kod dobavljača jer mogu ostvariti dodatni prihod od kamata na kredit.
Hipoteka na vraćanje prodavatelja u odnosu na tradicionalnu hipoteku
Hipoteka na vraćanje prodavatelja najčešće se događa zajedno s tradicionalnom hipotekom u kojoj kupac kupuje svoju kuću kod banke kao zalog za kredit. Banka tada ima potraživanje od kuće u slučaju da kupac ispuni hipoteku. U slučaju ovrhe, banka može iseliti stanare kuće i prodati kuću, koristeći prihod od prodaje da bi izbrisala hipotekarni dug, kao što može prodati ili drugi založno pravo u slučaju hipoteke o vraćanju hipoteke.
Najčešći oblik tradicionalne hipoteke je hipoteka s fiksnom stopom, u kojoj zajmoprimac plaća iste kamatne stope za vrijeme trajanja kredita. Većina hipoteka s fiksnom kamatnom stopom ima rok od 10 godina do 30 godina tijekom kojeg se plaćanje dužnika, uključujući kamate, neće promijeniti ako tržišne kamatne stope porastu. Zajmoprimac bi mogao osigurati nižu stopu refinanciranjem hipoteke ako tržišne kamate znatno padnu nakon kupnje.
Nekoliko čimbenika može utjecati na vašu kamatnu stopu na tradicionalnu hipoteku, od vaše kreditne povijesti do iznosa koji ćete uplatiti do mjesta na kojem se nalazi vaša imovina. Isto tako, nekoliko će čimbenika utjecati na kamatnu stopu koju ćete platiti kod hipoteke za preuzimanje dobavljača, uključujući iznos kredita koji od prodavatelja tražite. Stopa će često biti viša kada je hipoteka prodavatelja drugo založno pravo na nekretnini, nadoknađujući ga zbog rizika koji je preuzeo.
Primjer hipoteke za vraćanje dobavljača
Jane Doe kupuje svoj prvi dom za 400.000 dolara. Ona mora izvršiti predujam hipotekarnom zajmodavcu s fiksnom stopom od 20% ili 80.000 USD, ali prihvaća hipoteku vraćanja hipoteke od strane dobavljača umjesto da sama uplati taj iznos.
Prodavač posuđuje Jane 40.000 dolara za hipoteku i pristaje platiti 40.000 dolara sam. Ova pojedinačna nekretnina sada ima dva odvojena zajma. Jedan od njih je hipoteka na fiksnu stopu kod financijske institucije za 320.000 USD. Drugi je hipoteka dobavljača za preuzimanje novca za 80.000 dolara.
