Izvješća o kreditima protiv izvješća o istraživačkim potrošačima: pregled
Izvješća o potrošačkim istragama dobivaju mnogo manje notornosti nego izvješća o potrošačkim kreditima, vjerojatno zato što je vjerojatnije da će vaše kreditno izvješće biti izvučeno nego da će o vama izraditi cjelovito izvješće o istražnom potrošaču. Postoje neke velike sličnosti između ove dvije vrste izvještaja; oba su procjena vašeg individualnog profila rizika, poslodavci ili financijske institucije ih obavljaju, a reguliraju se kroz Zakon o fer izvještavanju o kreditima ili FCRA. Izvještaje o kreditima povlači gotovo svatko od koga pokušavate posuditi novac, kao i stanodavci, poslodavci i druge tvrtke. Izvješća o potrošačkim istragama rjeđe povlači manji broj poduzeća i širi spektar informacija.
Izvješća o istraživačkim potrošačima
Razmislite o vrlo detaljnoj provjeri posla s izvješćem o potrošačkim istragama. Ova izvješća postaju osobna; mogu uključivati intervjue sa kolegama ili susjedima o vašem karakteru i vašoj reputaciji; vaš životni stil i iskrenost dovode se u pitanje; i vaši odnosi s prijateljima, obitelji i zajednicom provjereni su, među ostalim čimbenicima.
Ta se izvješća ne koriste za procjenu kreditne sposobnosti po sebi, a podaci iz vašeg kreditnog izvještaja ne mogu se upotrijebiti u istražnom potrošačkom izvješću. FCRA razlikuje izvještaje o osobnom karakteru od kreditnih izvještaja, a zajmodavac ne može povući istražno izvješće kao dio postupka odobravanja kredita.
Svaki put kada se o vama povuče istražni izvještaj, putem e-pošte šalje se obavijest koja traži vaše dopuštenje. Prema saveznom zakonu, ne smije se provoditi istraga bez vašeg odobrenja. Međutim, neprihvatanje istrage vjerojatno znači automatsko uskraćivanje za sve za što se prijavljujete, poput stanarskog stana, licenciranja, zaposlenja itd.
Ključni odvodi
- Zajmodavci obično povlače kreditna izvješća kada pokušavate posuditi novac. Istraživačka izvješća o potrošačima često su detaljnija od kreditnih izvještaja. Istraživačka izvješća o potrošačima obično nisu za procjenu kreditne sposobnosti.
Izvještaj o potrošačkom kreditu
Kreditna izvješća sastavljaju se o vama gotovo automatski putem zajmodavaca i agencija za kreditno izvještavanje. Datoteke podataka o razini vašeg duga, povijesti otplate i pretpostavljenoj kreditnoj sposobnosti čuvaju se uz kreditne biroe, posebno s tri glavna biroa: Experian, Equifax i TransUnion.
Vaš kreditni rezultat djeluje poput kvantificiranog sažetka dijelova vašeg kreditnog izvještaja, zbog čega je važno da podaci sadržani u tim datotekama budu točni. Prema saveznom zakonu, jednom godišnje vam je omogućeno besplatno dobivanje svakog od vaših kreditnih izvještaja. Tamo ćete naći sažetak svoje osobne kreditne povijesti.
Ne može svatko pogledati vaše kreditno izvješće; FCRA zahtijeva od tvrtki da dokažu da imaju održiv poslovni interes za vašu kreditnu povijest prije nego što mogu povući vaše izvješće. Dopuštene uporabe vašeg kreditnog izvještaja uključuju prijave za najam, osiguranje ili kredit; odluke o zapošljavanju; sudske naredbe; periodične preglede vaših financijskih institucija; profesionalne odluke o licenciranju; određivanja uzdržavanja djeteta; i provedbu zakona ili istrage protiv terorizma.
Puno je vjerojatnije da će se vaše kreditno izvješće pregledati nego što je napravljeno istražno izvješće o potrošačima. Ako imate zabrinutosti u vezi s povlačenjem podataka, obratite se Federalnoj trgovinskoj komisiji ili FTC-u o svojim pravima koja se odnose na FCRA.
