ŠTO JE temeljno zadržavanje
Temeljno zadržavanje je neto iznos rizika ili odgovornosti koji proizlazi iz police osiguranja ili polisa koju društvo za cediranje zadržava nakon reosiguranja iznosa bilance rizika ili obveze. Stupanj zadržavanja ovisit će ovisno o procjeni tvrtke koja je preuzela rizik o riziku uključenom u zadržavanje dijela odgovornosti i profitabilnosti police osiguranja.
BREAKING DOWN Osnovno zadržavanje
Temeljno zadržavanje omogućuje osiguravatelju da izbjegne plaćanje premije reosiguranja. Osiguravač će općenito zadržati najprofitabilnije politike ili njihove komponente s najnižim rizikom, istovremeno osiguravajući manje profitabilne, rizične politike. Reosiguranje, poznato i kao osiguranje za osiguravatelje ili osiguranje za prestanak gubitka, je praksa da osiguravatelji prenose dijelove portfelja rizika drugim strankama nekim oblikom sporazuma kako bi umanjili vjerojatnost plaćanja velike obveze proizašle iz zahtjeva za osiguranjem. Stranka koja diverzificira svoj portfelj osiguranja poznata je kao stranka na cediji. Ona koja prihvaća dio potencijalne obveze u zamjenu za dio premije osiguranja poznata je kao reosiguratelj.
Reosiguranje omogućava osiguravateljima da ostanu solventni povratom nekih ili svih iznosa isplaćenih tražiteljima. Reosiguranjem se smanjuje neto obveza za pojedinačne rizike i zaštita od katastrofa od velikih ili višestrukih gubitaka. Također pruža tvrtkama za cediranje sposobnost da povećaju svoje mogućnosti preuzimanja ugovora s obzirom na broj i veličinu rizika.
Pokrivanjem osiguratelja protiv nagomilanih pojedinačnih obveza, reosiguranje osiguravatelju više sigurnosti za njegov kapital i solventnost i stabilnije rezultate kada se događaju neobični i glavni događaji. Osiguratelji mogu ugovoriti police koje pokrivaju veću količinu ili količinu rizika bez pretjeranog povećanja administrativnih troškova kako bi se pokrile njihove granice solventnosti. Pored toga, reosiguranje osigurava značajnu likvidnu imovinu za osiguravatelje u slučaju iznimnih gubitaka.
Vrste reosiguranja
Fakultativno pokriće štiti osiguravatelja za pojedinca ili određeni rizik ili ugovor. Ako je za nekoliko rizika ili ugovora potrebno reosiguranje, pregovara se zasebno. Reosiguratelj ima sva prava za prihvaćanje ili uskraćivanje prijedloga fakultativnog reosiguranja.
Ugovor o reosiguranju na snazi je za određeno vremensko razdoblje, a ne na osnovi rizika ili ugovora. Reosiguratelj pokriva sve ili dio rizika koje osiguravatelj može pretrpjeti.
Pod proporcionalnim reosiguranjem, reosiguravatelj prima uzajamni udio svih premija osiguranja koje prodaje osiguratelj. Kod podnošenja zahtjeva, reosiguravatelj snosi dio gubitaka na temelju unaprijed dogovorenog postotka. Reosiguratelj također osigurava osiguravatelju troškove obrade, stjecanja poslovanja i troškova pisanja.
Uz neproporcionalno reosiguranje, reosiguravatelj je odgovoran ako gubici osiguratelja prelaze određeni iznos, poznat kao ograničenje prioriteta ili zadržavanja. Kao rezultat toga, reosiguratelj nema proporcionalan udio u premijama i gubicima osiguratelja. Granica prioriteta ili zadržavanja može se temeljiti na jednoj vrsti rizika ili cijeloj kategoriji rizika.
Reosiguranje prekomjernog gubitka vrsta je nerazmjernog pokrića u kojem reosiguratelj pokriva gubitke koji prelaze zadržani limit osiguratelja. Ovaj se ugovor obično primjenjuje na katastrofalne događaje, koji pokrivaju osiguratelja bilo na osnovi nastanka događaja ili na kumulativne gubitke u zadanom vremenskom razdoblju.
Pod reosiguranjem povezano s rizikom pokrivaju se sva potraživanja utvrđena tijekom efektivnog razdoblja, bez obzira jesu li gubici nastali izvan razdoblja pokrića. Ne postoji pokriće za potraživanja koja potječu izvan razdoblja pokrića, čak i ako su gubici nastali dok je ugovor bio na snazi.
