Što je nevezana polica životnog osiguranja?
Nerazdvojena polica životnog osiguranja vrsta je plana financijske zaštite koji korisnicima osigurava gotovinu nakon smrti osiguranika. Nerazdvojena polica životnog osiguranja sadrži komponentu štednje i ulaganja koju osiguranik može koristiti tijekom svog životnog vijeka.
Odredbe osiguranja nemaju datum isteka, a osiguranik može prilagoditi iznos i vrijeme plaćanja premija vezanih uz iznos smrtne naknade dok je politika na snazi. Nevezano životno osiguranje naziva se i univerzalnim životnim osiguranjem.
Ključni odvodi
- Nerazdvojeno životno osiguranje ima komponentu novčane vrijednosti u kojoj se dio svake uplate premije može uštedjeti i uložiti u ime osiguranika. Jedna od najvažnijih karakteristika nerazdvojene police životnog osiguranja su fleksibilne premije; fleksibilnost premija povezana je s opcijom za podesivu naknadu za smrt i elementom gotovinske vrijednosti. Nerazvrstane police životnog osiguranja uključuju opciju za komponentu štednje; komponenta štednje obično ima iskazanu kamatnu stopu. Većina nevezanih polica životnog osiguranja dolazi s opcijom zajma polica; iznos posudbe obično se temelji na novčanoj vrijednosti.
Razumijevanje nevezanih polica životnog osiguranja
Univerzalno / nevezano životno osiguranje jedna je od nekoliko vrsta trajnih životnih osiguranja. Nerazdvojeno životno osiguranje ima komponentu novčane vrijednosti u kojoj se dio svakog plaćanja premije može uštedjeti i uložiti u ime osiguranika. Drugi dio premije odnosi se na naknade za smrt i administrativne troškove.
Univerzalnim / nevezanim životnim osiguranjem, premije i smrtne naknade mogu se mijenjati za vrijeme trajanja polise. Ovo može biti poželjno svojstvo ako se promijene potrebe osiguranja. Univerzalna / nevezana polica također jasno otkriva administrativne pristojbe polisa - koje se također nazivaju naknada za osiguravanje ugovora i troškovi prodaje - vlasniku osiguranja, dok druge vrste trajnih životnih osiguranja možda ne postoje.
Unutar trajne kategorije životnog osiguranja, pojedinci mogu birati između cjelovitog života, univerzalnog / nevezanog života, varijabilnog života i varijabilnih univerzalnih životnih opcija. Neke od glavnih prednosti police nerazdvojenog životnog osiguranja uključuju njegovu fleksibilnost i mogućnost da osiguranik točno vidi kuda ide njegova premija.
Elementi nevezanog životnog osiguranja
Svaka polica životnog osiguranja sadrži vlastite odredbe koje se mogu razlikovati od tvrtke do vrste. Neki od osnovnih elemenata koje pojedinac može očekivati u nerazdvojenoj polici životnog osiguranja uključuju sljedeće.
Fleksibilne premije
Jedna od najvažnijih značajki nerazdvojene polise životnog osiguranja su fleksibilne premije. Fleksibilnost premija povezana je s opcijom prilagodljive smrtne naknade i elementom novčane vrijednosti.
Izravno, premije se temelje na iznosu pokrića i rizicima osiguranika. Nevezane police životnog osiguranja često dopuštaju osiguraniku da prilagodi svoju smrtnu naknadu i odgovarajuću premiju. To omogućava promjenu politike s promjenjivim potrebama vlasnika. Premije se mogu fleksibilno smanjivati ili povećavati s smanjenjem ili povećanjem pokrića naknadom za slučaj smrti.
Novčana vrijednost
Nerazvrstane police životnog osiguranja uključuju mogućnost štedne komponente. Komponenta štednje obično ima iskazanu kamatnu stopu. Pojedinci obično mogu doprinijeti novčanoj vrijednosti u bilo kojem trenutku ili uz isplate veće od navedene navedene premije. Plaćanja premije obično mogu također doći izravno iz novčane vrijednosti za dodatnu fleksibilnost plaćanja premije.
Opcija zajma
Većina nerazdvojenih polica životnog osiguranja dolazi s opcijom zajma polica. Iznos posudbe obično se temelji na novčanoj vrijednosti. Ovo omogućava osiguraniku osiguranja plaćanja bez poreza, ali zahtijeva redovite isplate po određenoj kamatnoj stopi. Kamate su često niže od ostalih tradicionalnih opcija zajma. Zajam se može smatrati vrstama založenih kredita jer polisa životnog osiguranja i njegova novčana vrijednost obično služe kao osiguranje za propuštena plaćanja i neplaćanja.
Mogućnosti predaje
Opcija predaje omogućuje osiguraniku da prekine policu i povuče svoju novčanu vrijednost. Novčana vrijednost obično podliježe naknadi za predaju koja može varirati ovisno o godini raskida. Novčane vrijednosti obično može izravno povući osiguranik. Mogu postojati i druge alternative, poput isplaćene mirovine u polnom životnom osiguranju za različite iznose.
