Što je hipoteka u dva koraka
Hipoteka u dva koraka nudi početnu kamatnu stopu za dogovoreno uvodno razdoblje. Razdoblje obično traje pet do sedam godina. Često zajam u dva koraka pomaže zajmodavcu tijekom izgradnje nekretnine. Nakon dovršetka strukture i nakon završetka početnog razdoblja, kamatna stopa se prilagođava tako da odražava prevladavajuće kamatne stope.
RASPOLOŽIVANJE hipoteke u dva koraka
Hipoteka u dva koraka atraktivna je opcija za korisnike kredita u određenim situacijama. Zajmoprimci koji žele uživati u kamatnoj stopi nižoj od tržišne i nižoj mjesečnoj uplati tijekom prvih nekoliko godina zajma su klasični potrošači zajma u dva koraka. Drugi poznati zajmoprimci u dva koraka su vlasnici kuća koji očekuju da će kuću prodati prije nego što početno razdoblje istekne. Također, kupci koji vjeruju da će kamatne stope pasti tijekom početnog razdoblja zajma, učinili bi vjerojatnim kandidatima za kredit u dva koraka.
Zajmodavci privlače hipoteke u dva koraka, jer dovode zajmoprimce koji se inače ne mogu kvalificirati za tradicionalni zajam. Ti zajmoprimci apsorbiraju tržišni rizik predstavljen rastućim kamatnim stopama. Obično će kamatna stopa na kraju početnog razdoblja biti veća od početne. Kada su kamatne stope na kraju početnog razdoblja više, to zajam čini isplativijeg posla za zajmodavca. Također, kada dužnik odabere da neće refinancirati tijekom zajma, a stopa resetira na veće kamate, zajmodavac će dobiti veći povrat kredita. Nije refinanciranje rijetko jer je dužnik u dva koraka vrlo vjerojatno da će refinancirati ili prodati nekretninu kako bi se izbjeglo povećanje kamatnih stopa.
Zajam u dva koraka u odnosu na hipoteke s podesivom stopom
Hipoteke u dva koraka često se nazivaju Često zbunjene kao hipoteke podesive stope (ARM) dvostupanjske i ARM-ovi nemaju zamjenjive izraze. Zajmovi u dva koraka sadrže jedno ponovno prilagođavanje kamatne stope na kraju početnog razdoblja kamatnih stopa. U ovom trenutku, kamatna stopa je zaključana u trajanju zajma, često 25 godina. ARM-ovi, međutim, postoje u raznim varijantama i često će prilagoditi kamatnu stopu zajma mnogo puta tijekom ostatka zajma.
Oružje se obično nazivaju parom brojeva koji opisuju njihove pojmove, poput 5/5 ARM-a. U ovom slučaju prvo prilagođavanje kamatne stope je na pet godina, a zatim jednom svakih pet godina. Ostali primjeri uključuju 7/1 ARM koji se prilagođava na 7-godišnjoj oznaci, zatim svake godine nakon toga, i 2/28 ARM koji se prilagođava nakon dvije godine, a zatim ostaje po toj stopi za ostatak 30-godišnjeg zajma. Ovi ARM-ovi su hipoteke u dva koraka, ali postoje i mnogi drugi aranžmani za prilagodbu stopa.
Zajam za izgradnju u dva koraka
Druga vrsta zajma u dva koraka osmišljena je kako bi pomogla kupcima da financiraju početnu fazu izgradnje, a slijedi tradicionalni zajam. Zasebna faza izgradnje neophodna je jer osiguranje koje se koristi za tradicionalni zajam, sama kuća, još ne postoji.
Ovaj zajam uglavnom vrijedi samo za kamate u početnom razdoblju, s višom kamatnom stopom, ali mnogo kraćim vijekom trajanja od standardnog zajma. Zajmodavac obično odobrava i kupca kuće i ugovaratelja i otpušta izvođaču plaćanja prema potrebi. Nakon završetka gradnje, zajam se može pretvoriti u tipičnu hipoteku ili otplatiti prije postavljanja hipoteke za završeni projekt.
