Wells Fargo and Company upravlja programom Intuitivni ulagač u sklopu Wells Fargo Advisors, trgovačkog naziva za Wells Fargo kliring servise i Wells Fargo Advisors Financial Network, registriranih brokerskih dilera i nebankarskih podružnica. Intuitivni ulagač Wells Fargo pruža automatizirano upravljanje profesionalno kultiviranim portfeljima koji se uvelike oslanjaju na principe moderne teorije portfelja (MPT), ali u bilo kojem trenutku možete razgovarati i s financijskim savjetnikom.
prozodija
-
Može razgovarati s financijskim savjetnicima
-
Klasična metodologija
-
Najviša financijska institucija
kontra
-
Nema podataka o performansama
-
Visok minimum računa
-
Morate dati broj socijalnog osiguranja za pregled preporuka
Postavljanje računa
2.8Programu intuitivnog ulagača možete pristupiti putem stranice Wells Fargo Advisors. Na web mjestu nalazi se informativni kvar koji uspoređuje naknade i razine usluga između automatiziranih i potpuno ljudskih savjeta. Međutim, postupak postavljanja zahtjevan je zbog čega morate dati osobne podatke koji uključuju vaše socijalno osiguranje i sve brojeve računa Wells Fargo.
Ova blokada puta u suprotnosti je s tvrdnjama investitora Wells Fargo Intuitive Investitor da nije potrebna obveza za pregled upitnika i preporuka za portfelj. Također označava veliki negativan zahtjev jer bi podnositelji zahtjeva trebali tražiti pobliže promatranje "ispod haube" prije nego što osobne podatke predaju komercijalnoj banci koja se još suočava s pravnim nesretom zbog skandala s prijevarama na računima u 2016. godini koji su zahvatili milijune klijenata.
Nakon što unesete svoje osobne podatke, ispunite jednostavan upitnik o ciljevima ulaganja, vremenskom okviru i toleranciji na rizik. Nakon što ovo završite, sustav preporučuje jedan od devet portfelja modela raspoređenih po konzervativnim, uravnoteženim i agresivnim temama rizika. Ne možete izvršiti promjene ili trgovati izravno, ali vrijednosni papiri preneseni s drugog računa mogu se zadržati ako zamijene jednu ili više ETF dodjela. Vaš se profil rizika može promijeniti u bilo kojem trenutku, što može potaknuti drugačiju dodjelu portfelja.
Za financiranje vašeg portfelja potrebno je minimalno 10 000 USD, koje se mogu uspostaviti kao pojedinačni ili zajednički oporezivi račun, tradicionalni individualni mirovinski račun (IRA), Roth IRA ili SEP IRA račun. Na računima koji padnu ispod 7.500 dolara dobit ćete obavijest nakon čega ćete imati 30 dana da nadoknadite saldo iznad ograničenja od 10.000 USD. Inače će se vaša sredstva prenijeti na standardne brokerske račune. Novi klijenti također mogu izravno prebaciti plan 401 (k), 403 (b), 457 (b) ili drugi plan koji se vodi kod bivšeg poslodavca. Nakon depozita ili prijenosa sredstva mogu potrajati tri do pet radnih dana kako bi se sredstva pojavila na vašem računu.
Postavljanje ciljeva
3.9Ciljano usmjereni resursi ulagača podijeljeni su u odjeljke o planiranju života i ulaganjima, koji pružaju mnoštvo korisnih informacija. To se nadoknađuje činjenicom da je loše organizirana, što vas prisiljava da pregledate mnogo sadržaja da pronađete relevantne teme. Ovi će odjeljci imati veliku korist od centralizacije, okvira za pretraživanje, tabele sa sadržajem i popisa vrućih tema.
Do funkcija upravljanja računom možete doći kroz jedinstvenu prijavu tvrtke Well Fargo. Sučelje je vrlo funkcionalno, s uslugama računa, raščlanjivanjem performansi, dugoročnim projekcijama i alatima za procjenu potencijala trenutnog tržišnog pristupa. Također podržava prilagođene prikaze portfelja, detaljna istraživanja i tehničke grafikone, kao i ažuriranja tržišta u stvarnom vremenu. Putem ovog portala također možete slati sigurne poruke savjetnicima i pristupati dokumentima računa.
Financijski savjetnik dostupan vam je telefonom između 8:00 i 20:00, od ponedjeljka do petka, kako biste odgovorili na pitanja.
Računske usluge
3.5Kao što se može očekivati od vrhunske financijske institucije, robo-savjetnik je dobro integriran s ostalim Wells Fargo ponudama. Intuitivni ulagač pruža sljedeće usluge:
- Razvoj i upravljanje portfeljem Odabir ulaganja za svaki portfeljSastavljanje i održavanjeInvestiranje početne i tekuće imovineDodatni nadzor računaK kvartalni podsjetnici e-poštom
Intuitivni ulagač uključuje i novčane usluge, omogućujući prijenos novca na i sa drugih računa Wells Fargo. Ova usluga omogućuje kupcima:
- Položite sredstva u bilo kojoj poslovnici Wells FargoDeposit provjerava pametnim telefonomPosaljite i primite novac putem usluge Zelle® transferDodaj gotovine putem transakcija automatizirane klirinške kuće (ACH)
Možete izvršiti depozite, postaviti ponavljajuće depozite i pokrenuti podizanje putem sučelja računa. Kamata se zarađuje na neraspoređenom novcu preko prenoćišta banke na račune osigurane FDIC i uzajamne fondove tržišta novca koji nisu FDIC. Wells Fargo savjetnici „mogu primati naknade i druge financijske koristi“ kroz različita vozila za čišćenje.
Sadržaj portfelja
2.5Intuitivni ulagač Wells Fargo nudi vam klasičan portfeljski pristup s malo utege. Sadržaj portfelja slijedi shemu kategorizacije koja se nalazi kod većine rivala, dijeleći na devet portfelja koji se protežu vrlo konzervativno do vrlo agresivnih ciljeva rizika. Između osam i 14 ETF-ova koristi se za popunjavanje svakog portfelja. Osim jeftinih ETF-ova koji prate tržišno ponderirane indekse, Intuitivna investicijska platforma kupuje i ETF-ove koji prate izvedbu jednako vaganih, temeljno vaganih i volatilnih indeksa „u nastojanju da se postignu veći prinosi i bolji - vremenska diverzifikacija. “Na web mjestu se navodi da ETF-ove biraju ljudi u Wells Fargo Investment Institutu, ali nije bilo lako dostupnih popisa pružatelja usluga i tipičnih sredstava za pregled.
Upravljanje portfeljem
2.3Intuitivni investitor nudi vam osnovno upravljanje portfeljem koje možete pronaći kod većine robo-savjetnika. Platforma održava široko raznoliki portfelj koji uključuje ulaganja iz različitih tržišnih sektora i klasa imovine. Metodologija slijedi tradicionalne principe MPT, naglašavajući prednosti jeftinih vrijednosnih papira, diverzifikacije i indeksiranja za postizanje dugoročnih financijskih ciljeva. Kao i kod rivala, algoritmi ne temelje odluke na tržišnom vremenu ili kratkoročnom učinku.
Intuitivni ulagač rebalansira vaš portfelj "onoliko često koliko je potrebno" da bi održao izdvajanja. Portfelj se svakodnevno provjerava kako bi se osiguralo da su dodijeljena sredstva unutar pragova. Možete se uključiti i u prikupljanje poreznih gubitaka na vašem pojedinačnom ili zajedničkom poreznom računu putem besplatnog programa za prijavu. Ako omogućite prikupljanje poreznih gubitaka, intuitivni ulagač zamijenit će slične ETF-ove radi nadoknade dobitaka od kapitala uz zadržavanje raspodjele imovine vašeg portfelja.
Korisničko iskustvo
3.7Mobilno iskustvo
Web lokacija je mobilna i lako se čita. Wells Fargo nudi iste potpuno opremljene iOS i Android aplikacije za sve vrste računa, s dvofaktorskom provjerom autentičnosti i gotovo svim funkcijama računa dostupnim putem sučelja za upravljanje radnom površinom.
Iskustvo na radnoj površini
Intuitivni ulagač dio je web stranice savjetnika Wells Fargo Advisors, ali pronalaženje programa može potrajati u nekoliko klikova jer sadrži samo jednu od više ponuda. Često postavljena FAQ nadopunjuje profesionalnu marketinšku prezentaciju, pružajući većinu informacija potrebnih za otvaranje računa. Informacije o metodologiji i izradi portfelja napisane su za laike, izbjegavajući sitni tisak, a pregled računa ističe glavne značajke.
Našom revizijom nije bilo javnih brošura o naknadi za papiriće koje podliježu SEC-u. Otkrivanja na mjestu SEC-a ograničena su na brošuru o naknadi za zamotavanje koja uključuje intuitivnog ulagača na popis savjetodavnih programa. Međutim, taj dokument ne opisuje ili ne objavljuje posebne naknade, tržišne aktivnosti, ciljeve ili sukob interesa. Kao i kod drugih robotskih savjetnika, to Wells Fargo predstavlja veliki propust jer mnogi iskusni investitori smatraju ADV-2A najbržim načinom procjene ponude.
Služba za korisnike
3.7Sati telefonskih usluga razlikuju se ovisno o odjelu, uz 24/7 pokrivenosti za općenita pitanja o mrežnim uslugama. Kao što je već spomenuto, financijski savjetnici dostupni su vam od 8:00 do 20:00, od ponedjeljka do petka. Pokušaji kontakta proizveli su mnoga neprihvatljiva vremena čekanja u prosjeku jakih četiri minute i 25 sekundi, dok je jedan poziv stigao do predstavnika koji nije bio upoznat s osnovnim pojedinostima programa.
Nema chata uživo, a poruka upozorenja upućuje na to da Wells Fargo neće upravljati financijskim funkcijama poput prijenosa i povlačenja putem e-pošte zbog urođene nesigurnosti. U skladu s tim, cjelovita i dobro napisana FAQ detaljno pokriva program Intuitivni investitor, smanjujući potrebu za slogiranjem kroz gusta otkrivanja, sporazume i druge sitne tiske.
Obrazovanje i sigurnost
3Web stranica Wells Fargo nudi vam dovoljno sredstava za planiranje ciljeva kroz odjeljke Investicijski uvid i Plan za život, koji su posvećeni osnovnim i naprednim investicijskim temama, kao i tržišnim komentarima osoblja Wells Fargoa na visokoj razini. U odjeljcima se nalaze i deseci kontrolnih popisa, članci s uputama i kalkulatori za širok raspon ciljeva koji uključuju brak, razvod, mirovinu i planiranje imanja.
Općenito, obrazovni resursi su korisni, ali nisu dobro organizirani, bez funkcije pretraživanja i sadržaja.
Sigurnost je u skladu s industrijskim standardima, a Intuitivni Investitor koristi 256-bitnu SSL enkripciju kao i dvofaktorsku provjeru autentičnosti za radne i mobilne funkcije. Wells Fargo također jamči zamjenu sredstava ako je web-lokacija ili račun hakirani. 100-postotna financijska mreža Wells Fargo Advisors Financial posjeduje sredstva klijenta, pružajući pristup korporaciji za zaštitu vrijednosnih papira (SIPC) i viška osiguranja.
Provizije i naknade
1.9Program se plasira uglavnom na postojeće kupce Wells Fargoa koji žele utjecati na odnose snižavanjem naknada za upis u portfelj tvrtke Wells Fargo (PWF). Intuitivni investitor naplaćuje 0, 50% naknade za omatanje koja uključuje transakcijske troškove, ali korisnici PWF-a koji ispunjavaju dodatne kriterije plaćaju samo 0, 40%. Minimalni račun na računu od 10 000 USD visok je u usporedbi s ostalim robo savjetnicima. Omjer ETF-a prosječno je između 0, 11% i 0, 17% omjera troškova. Wells Fargo naplaćuje visoku naknadu od 95 USD za ukidanje računa IRA-e ili za prijenos računa drugom brokeru.
Je li vam intuitivni ulagač prikladan?
Intuitivni savjetnici nude izvrsne resurse i automatski upravljaju investicijama postojećim kupcima Wells Farga uz umjerene troškove. Poput nekih drugih robo-savjetnika vezanih uz financijske glavne planove, izgleda da Wells Fargo nastoji spriječiti klijente da odlaze istražiti robo-savjetnike u druge financijske tvrtke, a ne da privuče nove klijente. Ovaj dojam sačinjava činjenica da je minimum računa izvan dosega većine početnika ulagača. Nadalje, mnogi novi podnositelji zahtjeva mogu otići nakon što pogledaju postupak postavljanja, za koji je potreban broj socijalnog osiguranja prije pregledavanja pitanja ili portfelja. Ova bi blokada mogla funkcionirati u drugim najvišim institucijama, ali Wells Fargo nema taj luksuz nakon što je potkopao povjerenje klijenata u skandal iz 2016. godine.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
