Što je Transaktor?
Transaktor je potrošač koji svaki mjesec u potpunosti i na vrijeme plaća stanje na kreditnoj kartici. Transakteri ne nose ravnotežu iz mjeseca u mjesec; uvijek plaćaju svoje račune na kreditnoj kartici u cijelosti do roka. Transakteri ne plaćaju kamate ili zakasnele naknade.
Jedini način na koji kompanije s kreditnim karticama zarađuju novac od transaktora jest njihova križna prodaja ostalih financijskih proizvoda te od postotnih naknada koje trgovci plaćaju za svaku transakciju koji transaktor naplaćuje na njihovoj kartici. Kreditne kartice često mogu biti vodeći generatori za druge unosne djelatnosti, poput hipoteka ili bankovnih računa.
Razumijevanje Transaktora
Suprotno od transaktora je revolver - potrošač koji u jednom mjesecu na dan nosi stanje na kreditnoj kartici. Revolveri kao grupa glavni su izvor prihoda za kompanije s kreditnim karticama jer na njihova stanja plaćaju kamate. Ali pojedinačni revolver koji akumuliraju velika stanja i zatim postanu delinkventni u svom dugu mogu dovesti do toga da vjerovnici izgube novac.
Kreditni biroi uglavnom se bave transakcionarima koji svaki mjesec plaćaju svoje račune u potpunosti i na vrijeme isto kao i revolverima koji samo izvršavaju minimalne uplate na vrijeme. Iz perspektive kreditnog rejtinga, nema prednosti u ukupnom plaćanju. Iznos koji dužnik duguje u trenutku kad tvrtka izdaje kreditne kartice izdaje mjesečni izvještaj dužnika je iznos prijavljen kreditnim birou. Kao rezultat, smatra se da svi ostali jednaki, revolver i transaktor koji se prijavljuju za isti zajam predstavljaju zajmodavcu istu razinu rizika.
Počevši od 2013. godine, kreditni biroi su počeli uključivati u kreditna izvješća potrošača dvogodišnju povijest iznosa koje potrošači zapravo plaćaju na njihove dugove. Ove dodatne informacije daju točniju sliku koliko je potrošač odgovoran za dugove i može li se potrošač prekomjerno povećati. Iako kreditni biroi nisu ugradili ove podatke u kreditne rezultate potrošača, zajmodavac koji odvaja vrijeme za procjenu kreditnog izvještaja potencijalnog zajmoprimca može uočiti razliku između transaktora koji ima mjesečni saldo od 3000 dolara svakog mjeseca koji mu se isplaćuje u cijelosti (i na vrijeme) i revolver koji iz mjeseca u mjesec nosi 3000 USD i uspijeva izvršiti minimalno plaćanje.
Koeficijent iskorištenosti kredita važan je čimbenik pri određivanju kreditne sposobnosti potrošača, jer uspoređuje obnavljajuće stanje na otvorenim računima s raspoloživim kreditnim linijama.
