Sadržaj
- Ponzijeva shema
- Prevara o afinitetima
- Prevara o pogrešnom predstavljanju
- Nerealistični povratci
- bućkanje
- Zaštita sebe
- Donja linija
Bernie Madoff, nekada visoko cijenjeni investicijski savjetnik, postao je Ponzijev prevarant, primjer je mračnog podkožja u području financijskih savjetnika. Isprva se činilo da je Madoff savršen financijski profesionalac za svoje klijente. Bogati i eliti nisu imali pojma da su njihovi zvjezdani prinosi financirali dolazni Madoffovi ulagači. Ako bogata elita može zasjeniti financijskog savjetnika, što zaštititi prosječnog pojedinca od iste sudbine? Čuvajte se prevare financijskih savjetnika i naučite kako se zaštititi.
Ključni odvodi
- Iako ima puno iskrenih financijskih savjetnika, postoje i mnogi beskrupulozni koji se bave lažnim ponašanjem; važno je znati na što su najčešći pripaziti.Bernie Madoff postao je sinonim za Ponzijevu shemu u kojoj isplata povrata sadašnjim ulagačima dolazi od novca koji polože novi ulagači; u međuvremenu, savjetnik otima dio novca. Prevara o afinitetima cilja na grupu, često u kombinaciji s Ponzijevim planom, poput vjerske organizacije ili grupe prijatelja, uvjeravajući grupu da zajedno s prijevarom jer su njihovi prijatelji uključeni.Ostale prevare uključuju lažno predstavljanje kvalifikacija, kao što je zahtijevanje iskustva ili potvrda koje nemate ili obećavanje nerealnih povrata, kao što je zahtijevanje ulaganja, generirat će ogroman broj. S prijevarom "zatezanja" savjetnik pravi mnogo nepotrebnih trgovina, što košta kupca u provizijama i često rezultira povratima od ulaganja manje od zvjezdanog.
Ponzijeva shema
Prema Komisiji za vrijednosne papire i burzu (SEC), „Ponzijeva shema je investicijska prijevara koja uključuje plaćanje navodnim povratima postojećim ulagačima iz sredstava novih doprinosa. Organizatori Ponzijeve sheme često traže nove investitore obećavajući da će uložiti sredstva u mogućnosti za koje se tvrdi da će stvoriti visok prinos s malim ili nikakvim rizikom. "Ponzijeva shema klasična je prevara, a uključuje i druge dijelove prevare. Ulaganja u ovoj klasičnoj prevari jednostavno su novčana sredstva ulagača namijenjena postojećim klijentima. Bez greške, inicijator programa Ponzi sifonira novac za financiranje ekstravagantnog načina života.
Prevara o afinitetima
Prevara o afinitetima cilja na određenu skupinu svojim trudom, često u kombinaciji s Ponzijevim programom. Ova je muljaža učinkovita jer smo skloni vjerovati ostalim članovima našeg „plemena“. Kohortna skupina može dijeliti istu religiju, kulturno porijeklo ili zemljopisnu regiju. Ovakvo ciljanje afiniteta olakšava pridobijanje novih sudionika u prevari jer postoji ugrađena razina povjerenja. Da bi dalje sudionike prevario, prevarant može pripadati grupi ili se pretvarati da je član.
Sljedeća prijevara prema afinitetima-Ponzi usmjerena je na članove perzijsko-židovske zajednice u Los Angelesu. Shervin Neman prikupio je više od 7, 5 milijuna dolara za ulaganje u svoj takozvani hedge fond. Obećao je da će fond uložiti u isključene nekretnine koje će se brzo kupiti, a zatim preprodati radi dobiti. U stvarnosti, Neman je prikupljeni novac iskoristio za financiranje svog ekstravagantnog načina života i isplativanje novih investitora.
Prevara o pogrešnom predstavljanju
Lažno predstavljanje vjerodajnica je još jedan način na koji financijski savjetnici prevaraju javnost koja ne sumnja. Područje financijskog planiranja zrelo je zbog neispravnosti jer ne postoji niti jedan poseban uvjet vjerodostojnosti ili licenciranja za obavljanje poslova. U stvari, postoje deseci oznaka financijskog planiranja kao što su certificirani financijski planer (CFP), registrirani investicijski savjetnik (RIA), certificirani javni računovođa (CPA), ovlašteni financijski analitičar (CFA) i mnogi drugi. Javnost možda nije upoznata s oznakama, etikom ili zahtjevima za certificiranje, pa stoga može primati savjete od nekoga bez obrazovanja, iskustva ili podrijetla u polju savjetovanja o ulaganjima. Lako je spustiti nekoga na šljokicu i započeti vršiti savjete. Prevara zatim može zatvoriti trgovinu i otići s prihodima ili prevariti sumnjive klijente lažnim proizvodima.
Nerealistični povratci
Običan trik je obećanje ili čak jamčenje veće dobiti od ulaganja na tržištu. Popularni aksiom „ako je previše dobro da bi bio istinit, vjerojatno i nije“ obično je točan. Malo je vjerojatno da savjetnik može ponuditi klijentima povrat koji nije dostupan ostatku svijeta. Ova prevara plijeni pohlepu klijenata i sanja o lakom novcu. Ako savjetnik ponudi ili garantira povrat veći od 12-15%, vjerojatno je prijevara. Na primjer, tijekom posljednjih 85 godina američko tržište dionica prosječno je iznosilo oko 9, 5%. Ovaj povratak nije "siguran" povratak, već prilično volatilni, što znači da je bilo mnogo negativnih godina povratka tijekom desetljeća.
Vlasnici Dallas u Teksasu putem Interneta (VoIP) u 2012. ponudili su kršćanskim investitorima, povezanim s privatnom školom, povrat čak 1.000% godišnje kako bi uložili u njihovu kompaniju Usee, Inc. Kao što bi se moglo očekivati, progonio ih je DIP.
bućkanje
Mnogi su posrednici optuženi za prijevaru "rascjep". Budući da se tradicionalni berzanski posrednici plaćaju kada njihovi klijenti kupuju ili prodaju vrijednosni papir, oni mogu biti motivirani na nepotrebne trgovanje dionicama kako bi založili svoje džepove. Prevara koja je u tijeku uključuje financijskog savjetnika koji često trguje kupovinom i prodajom, što ne samo da kupca košta u provizijama, već obično rezultira ne-optimalnim povratima ulaganja.
Mnogo je drugih prijevara o ulaganju, kao i dodatne raznolikosti gore navedenih shema. Zatim saznajte kako ne biste postali plijen sjenovitom savjetniku za ulaganje.
Zaštita sebe
Provjerite i provjerite pozadinu financijskog savjetnika. Otkrijte je li savjetnik primio disciplinske mjere ili pritužbe. Te web stranice pomažu u otkrivanju beskrupuloznih savjetnika: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org i www.cfp.net.
Pitajte kako je savjetnik nadoknađen. Radi li se o proviziji, imovini pod upravljanjem, naknadi ili kombinaciji platnih struktura? Ako je potencijalni financijski savjetnik nejasan ili se štiti od pitanja kad treba platiti naknade, odšetajte. Zatražite dokument ADV II dio savjetnika koji objašnjava usluge, naknade i strategije stručnjaka.
Kada raspravljate o investicijskim idejama i strategijama, raspitajte se o prednostima i nedostacima svake preporuke. Nema savršenih ulaganja i svaki financijski proizvod ima nedostatak. Ako savjetnik nije jasan ili ne razumijete ulaganja, možda vam nije to. Iako ćete možda razmotriti prikupljanje drugog mišljenja.
Nemojte davati financijskom savjetniku punomoć ili sposobnost da trguje, a da se prethodno niste savjetovali s vama. Zahtijevajte da se svaka financijska akcija prvo očisti s vama. Nadalje, budite sigurni da primate izjave ne samo s pločom savjetnika, već i od skrbnika ili financijske institucije koja drži vaš novac i ulaganja.
Kada pregledavate potencijalnog savjetnika, važno je zatražiti imena zadovoljnih, dugoročnih klijenata. Međutim, iako je to dobra ideja, u teoriji ova zaštita ima i lošu stranu, jer bi se preporuke mogle predvidjeti ili prijatelji savjetnika.
Donja linija
Ne ponašajte se žurno. Uvijek treba vremena razmišljati o financijskoj odluci ili „spavati“. Pokušaj da vas požuri, trebali biste biti crvena zastava. Ako bude dobra prilika danas, neće nestati sutra. Ne bojte se otići ako se ponuda ne čini ispravnom.
