Što je podni zajam?
Podni zajam je specifična vrsta zajma dizajnirana posebno za projekte izgradnje nekretnina. Podni zajmovi primjenjuju se na zgrade koje će obuzeti stanari. Podni zajam je minimalni iznos koji zajmodavac pristaje unaprijed kako bi graditelj mogao započeti razvoj komercijalne imovine.
Kako djeluje zajam na podu
Etažni zajam ne djeluje poput tradicionalnog zajma ili tradicionalne hipoteke u kojem dužnik prima sredstva u cijelosti u jednom paušalnom iznosu. Umjesto toga, podni zajam je djelomični iznos većeg zajma - zbroj koji zajmoprimac i građevinac trebaju kako bi započeli građevinski projekt.
Ostatak zajma, nazvan "zastoj", plaća se nakon što graditelj dosegne određene faze projekta o kojima zajmodavac odluči. Na primjer, banka se može složiti da će unaprijediti 70% ukupnih troškova projekta, pri čemu će preostali iznos od 30% biti oslobođen kada projekt postigne određene prekretnice. Ove prekretnice obično uključuju uspješnu prodaju ili zakup većine jedinica projekta, dobivanje dozvole za stanovanje itd.
Zajmoprimci koji ne ispunjavaju uvjete za zadržavanje možda će morati osigurati zajam za premošćavanje ili neki drugi oblik financiranje s jazom ili mezzaninsko financiranje u međuvremenu, što može biti prilično skupo: Ti se zajmovi brzo obrađuju, ali imaju vrlo kratke rokove i visoke kamatne stope.
Podni zajmovi dostupni su samo za izgradnju projekata komercijalnih nekretnina, a ne stambenih.
Podni zajmovi protiv kredita za izgradnju
Podni zajam je često prva faza većeg građevinskog zajma ili hipoteke. Građevinski zajam je kratkoročni zajam (zajam čiji je rok najmanje godinu dana) koji se koristi za financiranje projekta nekretnina. Graditelj uzima kredit za izgradnju kako bi pokrio troškove projekta prije nego što dobije dugoročno financiranje. Budući da se smatraju prilično rizičnim, zajmovi za izgradnju obično nose veće kamatne stope od tradicionalnih hipoteka.
Kupci domova koji po mjeri grade svoje prebivalište mogu uzimati kredite za izgradnju, ali ne mogu se odlučiti za podni zajam kao dio postupka. Podni zajmovi samo su dio građevinskih zajmova za stanove u kojima žive stanari, a ne stambenih. No, individualni vlasnik kuće može, zajam za gradnju, refinancirati u trajnu, dugoročnu hipoteku ili jednostavno može uzeti novi zajam za otplatu građevinskog zajma.
U slučaju projekta nekretnine koji je komercijalni dio imovine (maloprodajni centri, uredski kompleksi, hoteli i stambene zgrade koje ne posjeduju vlasnici), graditelj može financirati projekt građevinskim kreditom, a zatim uzeti komercijalnu kredit za nekretnine da ga otplatite. (Zajam komercijalne nekretnine specifična je vrsta hipotekarnog kredita osiguranog založnim pravom na komercijalnoj, a ne stambenoj imovini. Kao takva, ona nije dostupna individualnim graditeljima kuća.)
Zajmovi za komercijalne nekretnine imaju dulje rokove od kredita za gradnju, u rasponu od pet do 20 godina.
