Što je raspored sustavnog povlačenja?
Sustavni raspored povlačenja metoda je povlačenja sredstava s računa anuiteta koji određuje iznos i učestalost uplata koje treba izvršiti. Godišnje isplate ne jamče se doživotna plaćanja kao što je to slučaj sa standardnom metodom anuitizacije. Kod rasporeda sustavnih povlačenja, umjesto toga, odabire se podizanje sredstava s računa dok se ne isprazni, što predstavlja rizik da se sredstva istroše prije nego što umre.
Razumijevanje rasporeda sustavnog povlačenja
Sustavna povlačenja često se primjenjuju na uzajamne fondove, anuitete i povremeno za brokerske račune. Sustavni rasporedi povlačenja omogućuju likvidiranje dionica ulaganja radi pružanja navedenog broja povlačenja. Može se uspostaviti sustavni raspored povlačenja koji se isplaćuje svakog mjeseca, kvartalno, polugodišnje ili godišnje.
Posebna razmatranja
Alternativa shemama rasporeda sustavnog povlačenja uključuje uspostavljanje vremenskog segmentacijskog pristupa, tj. Strateške strategije; kupovina neposredne rente od osiguravajućeg društva i preživljavanje mjesečne koristi koju tvrtka isplaćuje; uložiti nečiju štednju i trošiti samo kamate i dividende te uložiti u godinu dana izvlačenja u fond za novac na mjesečnom povlačenju. U ovoj posljednjoj metodi sredstva bi se punila na kraju svake godine prodajom investicija s najvećim prinosom.
Prednosti i nedostaci rasporeda sustavnog povlačenja
Prednost rasporeda sustavnog povlačenja je u tome što može usmjeriti strategiju upravljanja imovinom osobe, posebno za vrijeme umirovljenja. Također može pomoći da dođe vrijeme poreza. Ulagač koji odabere ovu metodu povlačenja umjesto metode anuitizacije ne bi se ograničio na postavljeni iznos novca svakog mjeseca i, u stvari, mogao bi relativno brzo ukloniti sredstva s računa.
Nedostatak je to što ne jamči cjeloživotni dohodak za rente, stavljajući rizik duljeg od očekivanog životnog vijeka na pleća renita, umjesto na osiguravajuće društvo koje nudi anuitet.
Primjer rasporeda sustavnog povlačenja
Razmotrite, primjerice, rente koji posjeduje četiri uzajamna fonda. Fond A ima 35% svih fondova, fond B 30%, fond C 20%, a fond D 15%. Ako anuant osigurava mjesečno podizanje novca u iznosu od 2.000 USD, 700 (35%) iznosa za povlačenje dolazi iz Fonda A, 600 USD (30%) dolazi iz Fonda B, 400 (20%) dolara dolazi iz Fonda C i 300 USD (15 %) dolazi iz fonda D.
