Važno
Swell Investiranje zatvorio je poslovanje 30. kolovoza 2019., nakon što je već obavljen sljedeći pregled. Tvrtka je početnu stranicu zamijenila oproštajnom porukom koja je dijelom glasila: "Swell nije bio u stanju postići razinu potrebnu za održavanje neovisnih operacija."
Swell Investing osnovao je 2015. financijski gigant sa zapadne obale Pacific Life, pruža generičke algoritamske savjetodavne usluge za klijentska sredstva koja se drže putem računa za upravljanje imovinom u Folio Institutional, brokerskom zastupniku sa sjedištem u Virginiji. Klijent prebacuje oporeziva sredstva ili preusmjeravanje mirovina koji se drže u drugim institucijama na Folio račun u vrijeme postavljanja ili polaže sredstva izravno na račun, uz minimalni uvjet otvaranja od 50 USD. Klijenti snose bilo kakve troškove nastale prijenosom na računu.
Novi klijenti raspodjeljuju kapital između sedam socijalno osviještenih unaprijed izgrađenih portfelja koje su stvorili Swell analitičari kako bi odgovarali izgledu i osjećaju uzajamnih fondova. Međutim, djelomične dionice portfeljskih izdvajanja kupuju se za račune klijenta, umjesto vlasništva u združenim fondovima, što omogućuje Swell klijentima da sudjeluju kao redoviti dioničari. Svi odabiri portfelja definirani su na temelju osobnih preferencija, a ne upitnika namijenjenog identificiranju financijskih ciljeva, tolerancije na rizik i horizonta ulaganja. Robo-savjetnik definira sve portfelje kao "umjereno agresivne" zbog urođenog rizika od socijalno svjesnih komponenata portfelja.
Klijentski resursi su razočarajući, a niti robo-savjetnik niti brokerski zastupnik na svojim web stranicama ne nude mobilne aplikacije, edukativne vodiče ili alate za planiranje ciljeva. Snažna korisnička usluga znatno je ispod prosjeka, a jednostavna stranica za unos obrasca i adresa e-pošte kao jedina dva odobrena oblika kontakta. Nisu navedeni servisni sati, nema chata uživo za potencijalne ili trenutne klijente, a mali ispis govori vlasnicima računa da moraju koristiti e-poštu kako bi „zakazali“ telefonski poziv.
Sučelje za upravljanje računom predstavlja standardne metrike performansi, uz zgodnu vezu do prijave na račun Folio Institutional, što dovodi do dodatnih mjesečnih prekida. U javnim objavljivanjima nedostaju ključni dokumenti, uključujući ugovor o korisničkoj službi koji se krije iza platnog zida računa, ali Swell radi superiorne poslove s detaljnim detaljima o portfeljima i njihovoj relativnoj izvedbi slomljenih vremenskim okvirima.
prozodija
-
Društveno svjesno ulaganje
-
Podržana od financijske institucije prvog reda
-
Uključuje u prikupljanje poreznih gubitaka
-
Mogućnost promjene alokacije portfelja s nekoliko klikova
-
Godišnja naknada i bez skrivenih troškova
kontra
-
Nema obrazovnih alata
-
Ograničeni izbor portfelja
-
Loša usluga kupcima
-
Nema planiranja ciljeva
-
Skriveni ugovor o usluzi kupcima
Postavljanje računa
4.5Novi klijenti unose adresu e-pošte i zaporku za pristup stranici za postavljanje računa koja ne nudi financijski popis, planiranje ciljeva ili upitnik. Klijentima se omogućuje da odaberu kombinaciju portfelja, što dovodi do unosa obrasca s tri unaprijed odabrane kategorije - Environmentalist, Tech Optimist i The Generalist - s opisom po jedne rečenice za svaku kategoriju. Četvrta kategorija omogućuje klijentu da generira prilagođeni miks iz sedam unaprijed izgrađenih portfelja s postotkom dodjele koji mora iznositi do 100%. Nekoliko osobnih pitanja kasnije u postupku postavljanja postavljaju toleranciju na rizik i zapošljavanje, ali to je isključivo određivanje prikladnosti prema FINRA-ovim propisima.
Klijenti mogu ukloniti do tri zalihe iz prethodno odabranog investicijskog miksa, ali uređivanje se vrši putem kontakta putem e-pošte, a ne putem sučelja za upravljanje računom. Rebalansiranje se odvija samo dva puta godišnje, ali klijent može u bilo kojem trenutku promijeniti dodijeljene vrijednosti. Računi se upravljaju pasivno između rebalansa, dok analitičari Swell optimiziraju i upravljaju unaprijed pripremljenim portfeljima. Savjetnik robo podržava pojedinačne porezne i mirovinske račune, ali klijenti ne mogu otvoriti zajedničke ili kućanske račune, što označava veliki propust. Porezni računi ne mogu koristiti maržu ili posuđivati s računa.
Postavljanje ciljeva
2.1Vlasnici računa mogu pregledavati mjesečne transakcije i statistiku relativne uspješnosti na stranici upravljanja računom i putem prijave na Folio račun. Sučelje nudi malo podataka o razinama financiranja ili kombinaciji portfelja, što odlučivanje ostavlja u rukama klijenta. Niti Swell Investiranje niti Folio Institutional ne pružaju alate financijskog planiranja, prisiljavajući klijente da traže te informacije kod nepovezanih trećih strana.
Ovaj nedostatak ulaznih informacija vjerojatno će zbuniti mlađe i manje iskusne investitore. Materijali za web stranice ne otkrivaju može li vlasnik računa izravno razgovarati s analitičarom tvrtke ili savjetnikom.
Računske usluge
2.9Depoziti zahtijevaju prijavu na stranicu za upravljanje računom i podnošenje zahtjeva koji se šalje na povezani bankovni račun. Korisnici mogu automatizirati postupak postavljanjem ponavljajućih depozita. Povlačenja se traže putem sučelja računa, ali primanje sredstava traje do osam radnih dana ako se pozicije moraju zatvoriti za prikupljanje gotovine. Ne postoji margina na standardnim brokerskim računima, ali svi računi zarađuju kamate preko noći prelaze na instrumente odobrene od strane FDIC-a. Niti Swell niti Folio Institutional ne nude bankarske usluge.
Sadržaj portfelja
5Prema marketinškim materijalima Swell Investinga, analitičari tvrtki provode istraživanje odozdo i odozdo prema gore na hiljadama tvrtki kako bi izgradili „raznolike portfelje usmjerene na rješenja“ koji odgovaraju ciljevima Ujedinjenog naroda za održivi razvoj koji ne uključuju siromaštvo, nultu glad, dobro zdravlje, kvalitetno obrazovanje, klimatske akcije i rodna ravnopravnost.
Ovi socijalni uvjeti čine osnovu za šest usko fokusiranih portfelja i široki portfelj do 400 ciljanih tvrtki nazvanih "Impact 400". Ostalih šest portfelja sadrži između 36 i 59 tvrtki i trenutno su kategorizirani kao Zero Waste, Disease Iskorjenjivanje, zdrav život, čista voda, zelena tehnika i obnovljiva energija.
Upravljanje portfeljem
3.1Swell i Folio sudjeluju u berbi gubitaka od poreza. Rebalans algoritama samo dva puta godišnje kao odgovor na osnovne promjene izvršene u sedam portfelja, ali klijenti mogu u bilo kojem trenutku promijeniti dodjelu. Klijenti mogu ukloniti tri zalihe s popisa u vrijeme početnog postavljanja računa, ali marketinški materijali ne određuju jesu li tri iz svakog portfelja ili tri iz svih portfelja. Analitičari tvrtki ne daju nikakve promjene ili preporuke kao odgovor na financijske uvjete klijenta, jer ti podaci nisu uključeni u postavljanje računa. Na drugim brokerskim mjestima nema mogućnosti upravljanja sekundarnim računima.
Korisničko iskustvo
3.1Mobilno iskustvo
Web stranice Swell Investing i Folio mobilne su i lako se kreću. Swell je objavio potpuno opremljenu iOS mobilnu aplikaciju, ali ne pruža Android OS podršku. To označava veliki propust za nišu financijske industrije koja je usmjerena na tisućljetne ulagače.
Iskustvo na radnoj površini
Web stranica sadrži samo nekoliko veza koje ističu glavne značajke računa, objašnjavaju usluge i otkrivaju legalizirane zahtjeve. Budući klijenti mogu se prijaviti na prvih nekoliko stranica sučelja za upravljanje računom i unijeti različite portfelje, ali malo je ili uopće nema smjernica, a rezultati se ne mijenjaju u reakciji na unos osobnih podataka, za razliku od drugih popularnih robo-savjetnika. Gotovo sav algoritamski rad fokusiran je isključivo na sedam portfelja, a ne na pojedinačne zahtjeve računa. Pojedinci koji kupuju brokera pronaći će teško procjenjivanje mjesečnih alata za učinkovitost i upravljanje, bez FAQ-a i samo jednog snimka zaslona na početnoj stranici.
Služba za korisnike
1.5Poveznica za korisničku službu otvara se u jednostavnom obrascu za prijavu, bez telefonskog broja, adrese e-pošte, live chat ili radnog vremena. Na ostalim se stranicama prikazuju kontaktne veze s adresom e-pošte, dok nekoliko stranica sadrži telefonski broj. Međutim, sučelje za upravljanje računom kaže: "Želite zakazati poziv? Upucajte nam e-poštu kako bismo započeli. "Teško je dešifrirati reakciju s ovom kriptičnom porukom ili zašto klijenti ne mogu jednostavno preuzeti telefon. Najčešća pitanja su korisna, ali ne uključuju vitalne podatke o objektima za upravljanje računima i ugovoru o službi za korisnike.
Obrazovanje i sigurnost
1.2Robo savjetnik i trgovac brokerima koriste 256-bitnu SSL enkripciju i pružaju jasno navedena pravila o privatnosti. Folio Institutional posjeduje sva sredstva klijenta, pružajući pristup SIPC osiguranju i višku osiguranja. Folijski resursi ograničeni su na odjeljak o blogu i istraživanju tržišta, dok niti jedno od njih ne nudi osnovne ili napredne obrazovne materijale.
Provizije i naknade
3.6Swell Investiranje godišnje naplaćuje paušalno 0, 75% naknade za upravljanje imovinom za savjetodavne usluge, a plaća se u 12 rata. Ne postoje naknade ETF-a ili uzajamnog fonda jer se sve pozicije uzimaju putem frakcijskih udjela. Nema naknada za trgovanje, povlačenje ili otkazivanje.
Je li Swell dobar za vas?
Swell Investing nudi dobar izbor za pojedince koji traže ulaganja s tvrtkama koje podržavaju okoliš, zelene tehnološke promjene i socijalnu pravdu. Međutim, malo je ili uopće ne drži ruke ili uzima u obzir pojedinačne financijske okolnosti, što prisiljava klijenta da te informacije dobije na drugom mjestu. Mjerni podaci o izvedbi sugeriraju da će povraćaj patiti s tim portfeljima, ali savjetnik čini dobar posao pobijajući popularne argumente protiv društveno svjesnog ulaganja. Nepostojanje zajedničkog računa označava veliki propust, uskraćujući parovima i drugim partnerstvima mogućnost ulaganja kao grupa. Također može uzrokovati pravne probleme u nizu ako korisnici nisu ispravno deklarirani.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
