Kako se životni vijek povećava, mnogi ljudi žele odgoditi povlačenje sa svojih mirovinskih računa što je duže moguće kako bi osigurali da njihova jajašca zadovolje potrebe za umirovljenjem. Ali povlačenja moraju započeti u određenoj dobi kako bi se izbjegle kazne. Ako ove godine imate najmanje 70 godina starosti, trebate povući potrebne minimalne iznose (RMD) iz tradicionalnih IRA, SEP i SIMPLE IRA. Ovisno o odredbama plana, možda ćete se morati povući i s kvalificiranog računa, računa 403 (b) ili 457 (b).
Unatoč tim ograničenjima, ipak, postoje određene strategije koje možete primijeniti na podizanje vašeg mirovinskog računa koji će vam pomoći da sačuvate stanje na svom računu. Ovdje ćemo istaknuti neka od tih razmatranja.
Distribucija od imenovanih IRA-ova
Izravnavanje ravnoteže za vaše korisnike
Izvlačenje imovine s niskim učinkom
Međutim, morate biti oprezni kad odaberete ovu opciju. Ako imovina nakon distribucije s vašeg IRA-a izgubi na vrijednosti, nagore je to što ćete moći otpisati gubitke, što ne bi bilo opcija da su gubici nastali dok je imovina bila u vašoj IRA-i. S druge strane, ako se učinkovitost tih sredstava poboljša, dugujete porez na dohodak. Također uzmite u obzir da se tretman kapitalne dobiti / gubitka kapitala može primijeniti na zarade / gubitke, opcija koja nije dostupna za dobitke / gubitke koji se javljaju u vašoj IRA-i.
Obavještavanje svojih skrbnika IRA-e
Raspodjela s vašeg kvalificiranog plana, računa 403 (b) i 457 (b)
S druge strane, uzmite u obzir da će povlačenje iznosa iz kvalificiranog plana povećati vaš oporezivi dohodak u godini i moglo bi vas dovesti u viši porez poreza. Ako vam je potrebna imovina za pokrivanje troškova, to je problem. Međutim, ako već imate druge izvore prihoda koji su dovoljni za podmirivanje vaših financijskih potreba, možda neće biti dobra ideja da povučete iznose koji bi nastavili prikupljati zaradu na odloženom porezu ako ih ostavite na računu kvalificiranog plana.
Prebacivanje viška RMD iznosa
Poanta
Uzimanje RMD-a s vašeg mirovinskog računa neizbježnost je. No, kao i većina neizbježnih pojava, krajnji rezultat bit će određen vremenom i izvršenjem. Obavezno se savjetujte sa svojim financijskim planerom o ovim strategijama i razgovarajte o tome postoje li druge mogućnosti koje mogu odgovarati vašem financijskom profilu.
