Zašto biste trebali promijeniti svog financijskog savjetnika?
Bezbroj je razloga zašto investitori nazivaju da odustaje od svojih savjetnika. Bez obzira jeste li nezadovoljni slabim performansama u portfelju, prestrašeni zbog nedostatka komunikacije vašeg savjetnika ili ste vas dvojica jednostavno ulje i voda, jedno je sigurno: Razbijanje je uvijek teško učiniti. Ne samo da morate patiti zbog nespretnosti da svom savjetniku kažete da odlazite zbog nekog drugog; možda biste se morali pozabaviti i kalemima birokracije. (Za više, pogledajte Trebate li promijeniti svog financijskog savjetnika? )
I kako biste to trebali učiniti?
Pa, koji je pametni način promjene? Prije svega, obratite se svojoj trenutnoj tvrtki kako biste saznali kako postupa s transferima. Na primjer, pitajte postoje li problemi s vremenskim prikazivanjem prijelaza na pola godine. Ako firma naplati godišnju naknadu, hoće li se ta naknada odgoditi ako napustite prije isteka godine? Nakon što shvatite te detalje, slijedite ova četiri savjeta kako biste osigurali glatki prijelaz:
1. Pročitajte detaljni ispis na trenutačnom ugovoru savjetnika
Kad ste se prvotno prijavili sa svojim trenutnim savjetnikom, vjerojatno ste potpisali ugovor o upravljanju. Ti ugovori obično uključuju klauzulu o tome kako formalno raskinuti odnos savjetnik-investitor.
U većini slučajeva jednostavno morate poslati potpisan pismo svom savjetniku kako biste raskinuli ugovor. Međutim, u nekim ćete slučajevima možda morati platiti naknadu za otkaz. Prije nego što otpustite svog trenutnog savjetnika, važno je pročitati sve one prljave detalje.
2. Prikupite sve svoje zapise o ulaganjima
Iako su savjetnici potrebni za prijenos tih podataka, važno je dohvatiti kopiju povijesti transakcija prije nego što zatražite prijenos. Na ovaj način, ukoliko nešto ne bude pogrešno s prijenosom, imat ćete zapise u evidenciji. Možete to jednostavno zatražiti, a mnoge investicijske tvrtke već ulagačima pružaju pristup njihovoj cijeloj povijesti transakcija putem računa zaštićenog lozinkom na njihovoj web stranici.
Kod prijenosa oporezivih investicijskih računa, posebno je važno voditi evidenciju o osnovi troškova tih vrijednosnih papira. Temelj troškova predstavlja izvornu vrijednost tog računa (obično iznos koji ste platili za kupnju) prilagođen za podjele dionica, dividende i raspodjelu prinosa kapitala. Iako će ovi podaci o troškovima biti uključeni u prijenos vaših računa, pametno je prikupiti podatke za svoje zapise (ako postoji web lokacija, obavezno kopirajte datoteku dok još uvijek imate pristup mjestu). Te će vam informacije trebati kad dođe vrijeme za prijavu poreza na dohodak.
3. Neka vaš novi savjetnik podnese prljavi posao
Ako ste već uspostavili vezu s novim savjetnikom, možda nećete morati razgovarati s trenutnim savjetnikom o raskidu. U mnogim slučajevima vaša nova tvrtka može zatražiti sredstva i prenijeti račune za ulaganja od vaše bivše tvrtke. Vaš će novi savjetnik vjerojatno riješiti ovaj postupak elektroničkim putem putem sustava zvanog automatizirana usluga za prijenos korisničkih računa (ACATS). Razvijen od strane Nacionalne korporacije kliringa vrijednosnih papira, ACATS sustav omogućuje prijenos vrijednosnih papira s jednog trgovačkog računa na drugi u drugoj banci ili brokerskom društvu.
Ako vaš savjetnik može prenijeti vaše račune putem ACATS-a, sve što trebate učiniti je ispuniti nekoliko obrazaca. Proces prijenosa obično traje od jednog do tri tjedna. Međutim, možda ćete morati pričekati mjesec ili dva ako prenosite hedge fond. Vaš savjetnik treba dobiti vašu investicijsku povijest kao dio ovog transfera.
4. Raspitajte se o naknadama za prodaju
Prije nego što za novi savjetnik za prenošenje računa položite palčeve, zapitajte se s kakvim biste se prodajnim troškovima mogli suočiti prilikom promjene. Neke vrste ulaganja nose ugovore koji ih zaključavaju na određeno vremensko razdoblje. Za kraj, neki od vaših investicijskih računa mogu biti ekskluzivni za tvrtku bivšeg savjetnika, što znači da taj račun ne možete automatski prenijeti na novu tvrtku. Ako je to slučaj, možda ćete morati platiti neke naknade.
Na primjer, ako imate anuitetni ugovor koji je vlasništvo vaše stare tvrtke, možda ćete ga morati iskoristiti prije nego što vaš novi savjetnik uloži prihod. Ako je to slučaj, možda ćete morati iskašljati čak 10% vrijednosti ugovora, što je poznato i kao odgođeni troškovi prodaje.
Neki uzajamni fondovi također imaju razdoblje držanja pet do 10 godina. Ako imate jedan od ovih sredstava sa svojom starom firmom, možda ćete morati platiti naknadu za odgođenu prodaju u slučaju nepredviđenih naknada ukoliko se odlučite za promjenu prije isteka vremenskog razdoblja. Ta naknada može biti i veća od 5% ili više. Međutim, postotak se obično smanjuje sa svakom godinom.
Učinite li matematiku da biste shvatili da li ima smisla držati ugovor o anuitetu s tvrtkom vašeg bivšeg savjetnika, držite se zajedničkog fonda (i) do krajnjeg roka ili uzmite pogodak za prebacivanje. Ako očekujete da ćete zaraditi mnogo više novca u novoj situaciji, jednokratna naknada možda bi bila vrijedna toga. Pored toga, neke investicijske tvrtke ili savjetnici zapravo će vam nadoknaditi sve ili neke od tih naknada u zamjenu za prebacivanje vašeg poslovanja na njih. Vrijedno je pitati prije promjene.
Dobiti maksimum od svog financijskog savjetnika
Donja linija
Prekidi nikada nisu jednostavni, pogotovo kada je riječ o tome da ga nazovete sa svojim financijskim savjetnikom. Prije nego što pošaljete pakiranje svog trenutnog savjetnika, napravite istraživanje i pročitajte sve sitne tiskare na vašem ugovoru. Pitajte svog novog savjetnika možete li se potencijalno suočiti s nekim velikim naknadama. Napokon, ne zaboravite proučiti svog novog savjetnika i pazite se napuhanih prinosa i pretjerano optimističnih obećanja. Ako obećani povrati zvuče previše dobro da bi bili istiniti, vjerojatno jesu. (Za više detalja, pogledajte 6 pitanja za pitati financijskog savjetnika .)
