Sadržaj
- Sudeći sebe
- Kad dođe vrijeme
- Raspodjela mirovina
- Pronalaženje pravog profesionalca
- Plaćanje vašeg savjetnika
- Donja linija
Ključni odvodi
- Potreba financijskog savjetnika obično proizlazi iz scenarija poput gubitka ulaganja, potrebe za uštedom za odlazak u mirovinu ili naglog kapitala. Očekujte da svom savjetniku svake godine platite između 0, 5-2% glavnice, mnogo ljudi se prebaci od upravljanja vlastitim ulaganjima do korištenja savjetnika kada im je potrebno započeti raspodjelu mirovina. Lako je pronaći savjetnike gotovo bilo gdje, iako se općenito smatra dobrom praksom da se prije pitaju prijatelji i obitelj. Možete čak dobiti nižu stopu, a možete vjerovati njihovom mišljenju i imati svjedočanstvo o stvarnom svijetu.
Sudeći sebe
Potreba za kritičkom samovrednovanjem od vitalne je važnosti prilikom odlučivanja hoće li se zaposliti financijskog savjetnika. Obično su, naravno, osobe koje najmanje poznaju sebe. Sljedeća pitanja trebala bi vam pomoći da se riješite:
- Imate li pošteno znanje o ulaganjima? Da li uživate čitati o upravljanju bogatstvom i financijskim temama i istraživanju specifične imovine? Imate li stručnosti u financijskim instrumentima? Imate li vremena za nadzor, procjenu i unošenje redovitih promjena u svoj portfelj?
Kad dođe vrijeme
Profesionalni savjetnici kažu da ne postoji čarobni broj imovine koji gura investitora da zatraži savjet. Umjesto toga, vjerojatnije je da je slučaj koji sabudi osobu i pošalje ih kako prolaze kroz vrata savjetnika. Oni koji su uspjeli sami tijekom dugog vremenskog razdoblja obično neće tražiti pomoć, osim ako se ne žele povući iz ulaganja, ali su i dalje aktivni.
Često netko tko nikad nije potrošio ili nije upravljao više od nekoliko tisuća dolara promatra upravljanje brojkama ili skupom računa. Ako se to dogodi nekome tko će se upravo povući, odluke koje je potrebno donijeti su kritičnije, jer postoji potreba da taj novac traje. Na primjer, uzmite plan 401 (k).
Potreban je savjetnik za raspodjelu mirovina
Prema Charlesu Hughesu, certificiranom financijskom planeru u Bayshoreu, NY, događaj obično uključuje ili primanje ili pristup velikoj svoti novca, koju pojedinac prije nije imao. Ili to može biti nešto što zahtijeva da pojedinac sam upravlja imovinom - poput započinjanja uzimanja potrebnih minimalnih raspodjela s računa porezne povlaštenosti, poput IRA ili plana 401 (k).
"Kad dođete do točke u kojoj se stalno plašite da nećete pogriješiti s ulaganjima, potreban vam je stručni savjet", kaže Raymond Mignone, certificirani financijski planer u Little Neck-u, NY
Kad doprinosite planu, možete se osjećati kao da to nije vaš novac: ne možete se povući i trošiti sredstva, jer ćete biti kažnjeni. Ali kad dođe mirovina i možete pristupiti tom novcu, često se postavlja pitanje što ćete s tim učiniti. Za mnoge to može pobuditi spoznaju da im je potrebno neko upravljanje portfeljem od strane vanjskih tijela.
Pronalaženje pravog financijskog stručnjaka
Kad ste spremni započeti tražiti pravog financijskog savjetnika, započnite s traženjem preporuke od kolega, prijatelja ili članova obitelji koji, čini se, uspješno upravljaju svojim financijama.
Drugi način su profesionalne preporuke. Ovlašteni javni računovođa ili odvjetnik mogu uputiti preporuku. Profesionalne udruge ponekad mogu pružiti pomoć. Oni uključuju Udruženje za financijsko planiranje (FPA) i Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika (NAPFA).
Plaćanje vašeg savjetnika
Klijent također mora razmisliti o tome kako savjetnik prima plaću. Neki savjetnici naplaćuju izravnu proviziju svaki put kada izvrše transakciju ili vam prodaju neki proizvod. Ostali naplaćuju naknadu na temelju iznosa novca koji su mu dali za upravljanje. Neki savjetnici za pristojbe procjenjuju naknadu po satu.
Savjetnici za naknade tvrde da su njihovi savjeti superiorniji jer nemaju sukoba interesa: savjetnici sa sjedištem u Komisiji primaju dohodak od tvrtke koja stoji iza proizvoda koji prodaju, što može utjecati na njihove preporuke; mogle bi imati i poticaj za "zatrpavanje" vašeg računa - to jest, skupljanje transakcija kako bi se ostvarilo više provizija. U odgovoru, savjetnici povjerenstva tvrde da su njihove usluge sigurno jeftinije od plaćanja naknada koje mogu biti i do 100 USD na sat ili više.
Donja linija
Odluka o tome tražiti savjet može biti presudna. Ako odlučite potražiti savjet, pažljivo odaberite pravog stručnjaka za posao i trebali biste krenuti prema boljem financijskom planu. Ako se odlučite za to sami, sjetite se da ako u početku ne uspijete, možete pokušati ponovo - ili nazovite savjetnika.
