Što je Roth opcija?
Roth opcija, dostupna u nekim mirovinskim planovima tvrtke 401 (k), omogućuje zaposleniku doprinos na računu nakon oporezivanja.
Roth 401 (k) opcija dostupna je u više od 50% tvrtkinih 401 (k) planova. Alternativna i češća opcija je „tradicionalna“ 401 (k) ili 403 (b), u koju se uplaćuju dolari prije oporezivanja, a porezi ne dospijevaju dok se novac ne povuče tijekom umirovljenja.
Razumijevanje Roth opcije
Roth opcija privlači to što prikupljeni novac ne podliježe nikakvim daljnjim porezima kada ga osoba povuče nakon povlačenja, bilance ili povrata ulaganja.
S druge strane, tradicionalni plan nudi uštedu poreza odmah. Uplaćeni novac oduzima se od oporezivog dohotka zaposlenika za tu godinu. Dolazi nakon što ga osoba povuče nakon umirovljenja.
Kome treba roth 401 (k)?
Ova vrsta investicijskog računa dobro je prilagođena osobama koje misle da će im mirovinu biti veći porez nego što je to sada slučaj. Značajno je da je cjelokupno stanje na računu neoporezivo, i doprinosi i povrat ulaganja.
Roth 401 (k) podložan je ograničenjima doprinosa koji se revidiraju svake godine. Za poreznu 2019. godinu granica za pojedince iznosi 19.000 USD. U poreznoj 2020. godini povećava se na 19.500 dolara. Ljudi stariji od 50 godina mogu doprinijeti do 6000 dolara više kao "doprinos za nadoknadu" u 2019. To će se povećati na 6.500 dolara u 2020. godini.
Tradicionalni plan 401 (k) financira se pretporeznim novcem, što znači da će se porezi plaćati kad se novac povuče tijekom umirovljenja. Za razliku od Roth IRA-a, nema ograničenja prihoda za sudjelovanje.
Prema pravilima IRS-a, bilo koja utakmica poslodavca mora prijeći porezno odgođenim 410 (k). Ali velik dio privlačnosti 401 (k) je odgoda poreza, što omogućava da račun kroz rast tijekom desetljeća još brže raste.
S računa odgođenog poreza, povlačenja prije 59, 5 godina podliježu redovnom porezu na dohodak i 10% kazne. S Roth verzijom, nema doprinosa niti poreza na doprinosni dio.
Druga je mogućnost podijeliti svoje doprinose između inačica prije oporezivanja i nakon oporezivanja, zaštititi oklade i pružiti vam najbolje značajke oba računa.
Plan 401 (k) donesen je na snagu zakona 1978. godine i nazvan je po pododjeljku Kodeksa o unutarnjim prihodima koji ga je uspostavio. Od 30. rujna 2017. godine, planovi 401 (k) činili su otprilike 5, 3 trilijuna dolara od ukupno 27, 2 biliona USD ukupne imovine mirovinskog plana u Sjedinjenim Državama, prema podacima Instituta za investicijske tvrtke. Ukupni planski saldi od 401 (k) povećani su za više od 100% u razdoblju od 2008. do 2017. godine.
