Ponovna investicija za dividende može biti unosna opcija za umirovljenike sve dok imaju druge izvore kratkoročnog dohotka. Zapravo je ponovno ulaganje dividendi jedan od najjednostavnijih načina za rast vašeg portfelja, čak i nakon što vaše godine zarade budu iza vas.
Međutim, to nije najbolja strategija za sve. Prije odabira ove opcije ulaganja morat ćete pažljivo ispitati svoju trenutnu financijsku situaciju i buduće potrebe.
Kako djeluje ponovna investicija dividendi
Ponovno ulaganje dividendi je praksa korištenja raspodjele dividendi iz ulaganja dionica, uzajamnog fonda ili fonda kojima se trguje na burzi (ETF) za kupnju dodatnih dionica. Iako ulaganje u vrijednosne papire može biti dobar način za ostvarivanje redovitih prihoda od ulaganja svake godine, mnogi ljudi smatraju da im je bolje poslužiti ponovnim ulaganjem tih sredstava, a ne uzimanjem gotovine.
"Ulagači bi trebali nastaviti ulagati svoje dividende nakon umirovljenja, jer većina isplate dividendi nije dovoljno značajna da bi ulagaču mogla trenutačno koristiti investitora", kaže Mark Hebner, osnivač i predsjednik Index Fund savjetnika u Irvineu u Kaliforniji.
Na dva načina možete reinvestirati dividende: bilo uzimanjem gotovine i kupnjom dodatnih dionica putem vašeg brokera ili korištenjem automatskog plana za reinvestiranje dividendi (DRIP).
Kako rade DRIPs
Mnogi posrednici nude DRIP-ove koji automatski raspodjeljuju dividende koje dobivate u reinvestiranje. Raspodjela dividendi koristi se za kupnju dodatnih dionica vrijednosnog papira - često s popustom.
Za razliku od kupovine dodatnih dionica na tradicionalan način, planovi reinvestiranja dividende omogućuju vam kupnju djelomičnih dionica ako iznos isplate dividende nije dovoljan za kupnju punih dionica. Na primjer, ako je trenutna cijena dionice 20 USD, na primjer, isplatom dividende od 30 USD kupit će se 1, 5 dodatnih dionica. Ako reinvestirate ručno, mogli biste kupiti samo jednu dodatnu dionicu i uzeti 10 dolara u gotovini. Nekoliko dodatnih dolara u džepu može vam se činiti dobrim, ali kupovna moć od 10 dolara nije impresivna u usporedbi s potencijalnom zaradom ostvarenom povećanjem ulaganja. Moć prejedanja znači da čak i danas mala investicija danas može vrijediti značajan iznos.
Prednosti ulaganja u dividende za umirovljenike
Ponovno ulaganje dividendi može biti moćan alat za umirovljenike. Umirovljenici su proveli godine gradeći svoj portfelj, tako da iznos prihoda od dividende koji primaju svake godine može biti znatan. Reinvestirajući tu zaradu i nakon umirovljenja, mogli biste nastaviti rasti svoje investicije tako da može osigurati još više prihoda niz put kada ste možda iscrpili druge tokove prihoda.
"Povijesno gledano, ukupni povrat S&P 500 ostvario je nešto više od devet posto godišnje. Otprilike polovica tog ukupnog povrata dolazi od aprecijacije cijena, a polovina od dividendi", objašnjava Hebner.
Kakva bi mogla biti vaša zarada? "Na temelju povijesnih procjena, negdje oko 4, 5% godišnje za nekoga s dugim horizontom", kaže Hebner.
Uz to, većina vozila za odlazak u mirovinu zahtijeva da sudionici imaju minimalnu raspodjelu do određene dobi. Ako se nakon umirovljenja ionako morate povući s ovih računa, a prihod iz tih izvora dovoljan je za financiranje vašeg životnog stila, nema razloga da ne investirate u svoje dividende. Zarada od ulaganja koja se drže u Roth IRA-ima ostvaruje porez bez poreza, što čini ponovno ulaganje dividendi posebno unosnim.
Dionice kupljene s reinvestiranim dividendama na oporezivom računu vjerojatno imaju drugačiju cijenu troška od izvornih dionica, jer se cijene dionica s vremenom mijenjaju. Zapošljavanje profesionalnog poreznog računovođe može vam pomoći u izbjegavanju pogrešaka u izračunavanju vašeg oporezivog prihoda od ulaganja u porezno vrijeme.
Kada razmotriti džepiranje svojih dividendi
Mnogi ljudi nemaju vrstu zarade koja omogućuje agresivno ulaganje. Ako niste toliko dobro pripremljeni za mirovinu kao što biste željeli, ponovno ulaganje dividendi sigurno vam može pomoći da skupite svoj portfelj tijekom radne godine. Međutim, nakon umirovljenja možda ćete utvrditi da raspodjela dividendi daje prijeko potreban dohodak.
Druga situacija u kojoj reinvestiranje dividende možda nije pravi izbor je kada osnovna imovina loše radi. Iako svi vrijednosni papiri doživljavaju uspone i padove, ako vaša imovina koja donosi dividendu više ne daje vrijednost, možda je došlo vrijeme da isplatite svoje dividende i razmislite o promjeni. Ako je vrijednost sigurnosti zastala, ali investicija i dalje isplaćuje redovite dividende koje daju prijeko potreban prihod, razmislite o tome da zadržite postojeće vlasništvo i uzmete svoje dividende u gotovini. Dugoročno, tvrtke ili fondovi koji nisu u mogućnosti generirati pozitivan povrat tijekom dužeg razdoblja vjerojatno će smanjiti ili obustaviti dividende.
Dugoročno ponovno ulaganje dividendi zasigurno pomaže u rastu ulaganja, ali samo u tom jednom vrijednosnom papiru. S vremenom ćete možda uočiti da je vaš portfelj pretežno važan u korist vaše dividendne imovine i nedostaje mu raznolikost. Ako mislite da je vrijeme za ponovnu uravnoteženje imovine kako biste se zaštitili od potencijalnih gubitaka, razmislite o uzimanju dividendi u gotovini i ulaganjima u druge vrijednosne papire.
Pažljivo upravljanje portfeljem nije samo za mlade, čak i ako prvenstveno ulažete u vrijednosne papire koji pasivno upravljaju. Pratite pažljivo svoja ulaganja u dividendu kako biste procijenili koja je strategija najkorisnija. Ponovno ulaganje dividendi u neuspjelu sigurnost nikada nije pametan potez, a neuravnoteženi portfelj može vas koštati ako vaša primarna investicija izgubi na vrijednosti.
Naravno, vaši se financijski ciljevi mogu vremenom mijenjati. Iako će reinvestiranje dividendi možda biti pravi izbor početkom umirovljenja, možda će postati manje profitabilna strategija ako potrajete veće medicinske troškove ili počnete strugati dno svojih štednih računa.
Donja linija
Ako imate dovoljno sreće da ste skupili znatan iznos bogatstva, reinvestiranje dividendi gotovo je uvijek dobra strategija ako temeljna imovina i dalje bude uspješna. Ako ispravno igrate svoje karte, možda ćete možda nakon smrti ostaviti značajno gnijezdo za svoje obitelji ili druge korisnike.
Ne prilazite ponovnom ulaganju dividendi mentalitetom "postavi i zaboravi". Dok DRIP-ovi čine reinvestiranje gotovo bez napora, nastavite pratiti svoje ulaganje kako ne biste automatski udvostručili gubitak.
