Što je čitljiva hipoteka
Hipoteka na lečivost je vrsta hipoteke koja dužniku omogućuje dodavanje kreditne linije zajmu, omogućavajući dužniku da ponovno posudi bilo koji dio plaćenog načela.
Kako djeluje kreditna linija
RJEŠAVANJE DOWNHE čitave hipoteke
Hipoteke koje se mogu iskoristiti sastoje se od hipoteke na kući i hipoteke. Kao što dužnik obavlja hipotekarne isplate, dio osnovnog zajma kao što je plaćen i dio kamate na kredit. Pod hipotekarnom hipotekom, raspoloživa sredstva zajmoprimcu povećavaju se sa svakom osnovnom uplatom i obično se automatski ponovo preuzimaju za isti iznos, obično po znatno višoj kamatnoj stopi. Zbog toga neto dug zajmoprimca ostaje isti, što ovu vrstu zajma čini mnogo privlačnih za mnoge ulagače.
Prema kanadskom zakonu, plaćanje kamata na ponovno prikupljena sredstva pod hipotekarnom hipotekarnom hipotekom može biti oporezovano sve dok se ponovno prikupljena sredstva koriste u investicione svrhe. Ovo je ključni mehanizam kanadske porezne strategije poznate kao Smith Maneuver, koja postoji u svrhu kanadnog odbitka plaćanja hipotekarnih kamata u Kanadi.
Iako je dužnik obično slobodan potrošiti kreditnu liniju kako je odabrao, strategija Smith Maneuver obično je preporučeno obrazloženje za prvo uzimanje hipoteke koja se može iskoristiti. Reinvestirajući liniju kreditnih sredstava i iskorištavajući kanadske odbitke poreza na kamate, pametni dužnik može profitirati od tih ulaganja, istodobno oduzimajući kamate prilikom podnošenja poreza, povećavajući potencijalni povrat poreza za tu godinu. Taj povrat tada se može koristiti za plaćanje načela zajma, što može ubrzati ukupno vrijeme vraćanja hipoteke.
Naravno, s obzirom da se kreditna linija ponovno uspostavlja po principu, neto dug vlasnika domova se s vremenom ne smanjuje na način kako bi to bio slučaj u običnoj hipoteci. Zajmoprimac koji upisuje hipotekarnu hipotekarnu hipoteku obično mora biti angažiran i pažljiv investitor kako bi pametnim ulaganjima omogućio ponovno uplaćena sredstva i ublažio utjecaj viših kamatnih stopa na kreditnu liniju.
Primjer hipoteke koja se može čitati
Ako bi, na primjer, vlasnik kuće uzeo hipoteku za nadoknadu u iznosu od 250 000 USD uz kamatnu stopu od 5 posto i razdoblje amortizacije od 25 godina, mjesečna hipotekarna plaćanja mogla bi doseći približno 1460 USD. Zamislite da se na principu zajma primjenjuje 460 USD, dok se na kamate primjenjuje 1.000 USD. Pod hipotekarnom hipotekom, dužnik može ponovno platiti 460 USD mjesečno. Na kraju godine, dužnik ima 5.520 američkih dolara na raspolaganju u okviru svoje kreditne linije.
Vlasnik kuće može ponovo uložiti tih 5, 520 dolara, pa čak i ako se kamata na kreditnoj liniji poveća na 10 posto, na kraju godine ta je kamata odbitna. Sredstva iz porezne prijave tada se mogu upotrijebiti protiv načela zajma, smanjujući cjelokupni princip po većoj stopi.
