Što je kupovina i pretpostavka?
Kupnja i pretpostavka je transakcija u kojoj zdrava banka ili štedljivica kupuje imovinu i preuzima obveze (uključujući sve osigurane depozite) od nezdrave banke ili štedljivosti. To je najčešća i preferirana metoda koju upotrebljava Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) za rješavanje banaka u bankama. Osigurani štediša insolventne institucije odmah postaju štedišnici banke koja je pretpostavljena i imaju pristup svojim osiguranim fondovima.
Ključni odvodi
- Kupovina i pretpostavka je transakcija u kojoj zdrava banka ili štedljivost kupuju imovinu i preuzimaju obveze od nezdrave banke ili štedljivosti. FDIC uređuje kupnju i pretpostavku za institucije osigurane FDIC-om. Depozitori stare institucije odmah postaju vlasnici računa novi; Iako su njihova sredstva netaknuta, kamatne stope i drugi uvjeti mogu se mijenjati. Kupnja i pretpostavka je preferirana metoda FDIC-a za postupanje s bankama koje propadnu; Isplate depozita ili likvidacija i otvorena pomoć banaka su dvije druge.
Razumijevanje kupovine i pretpostavke (P&A)
U transakciji kupnje i pretpostavke, FDIC uređuje prodaju problematične ili nesolventne financijske institucije zdravom. Uz to što postaje depozitorij za osobni ček, štednju i druge osigurane račune, banka stjecatelj može kupiti i drugu imovinu (poput kredita ili hipoteke) banke koja propadne.
FDIC i banka koja pretpostavljaju često pokušavaju potrošačima učiniti prijelaz što jednostavnijim. Primjerice, izravni depoziti automatski se preusmjeravaju u novu instituciju.
Međutim, postoji jedna bitna razlika: Naplata kamata prestaje na svim računima nakon zatvaranja problematične banke. Banka koja pretpostavlja postaje odgovorna za ponovno uspostavljanje kamatnih stopa i drugih uvjeta na računima i zajmovima, a može ih mijenjati - nije obvezna nastaviti uvjete svog prethodnika. Naravno, štedišari imaju pravo povući svoja sredstva iz nove institucije, bez penala.
Alternativa kupnji i pretpostavci (P&A)
Kupnja i pretpostavka (P&A) je najčešća od tri osnovne metode rezolucije koje FDIC koristi. Druga dva su sljedeća:
- Isplate i likvidacija depozita: FDIC plaća potraživanja štediša izravno čekom, do osiguranog stanja na svakom računu. Zatim odbacuje imovinu propale banke da djelomično nadoknadi troškove likvidacije. Pomoć otvorene banke: Osigurana institucija u opasnosti od bankrota dobiva pomoć u dokapitalizaciji prije stečaja u obliku injekcije gotovine ili bezgotovinske dokapitalizacije kapitala kako bi se spriječio njezin neuspjeh.
Tijekom globalne financijske krize 2008-09., Vlada SAD-a pokrenula je program za pomoć problematičnim imovinama (TARP) kako bi pružila financijsku pomoć bankama za koje se smatralo da su "prevelike da bi propale".
Vrste transakcija kupnje i pretpostavke (P&A)
Kupovina i pretpostavka je široka kategorija koja uključuje razne specijalizirane transakcije, poput podjele gubitaka i prebacivanja banaka, mjera zaustavljanja, u kojoj jedna institucija privremeno nastavlja poslovanje nesolventne banke pružajući joj prostor za disanje kupac, tako da ponovno može postati zabrinutost.
Transakcije most-banke smatraju se boljim od isplate depozita (vidi dolje), ali uključuju više vremena, truda i odgovornosti od DIP-a. Krajem 1980-ih i početkom 1990-ih FDIC je koristio prelazne transakcije s financijskim institucijama poput Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank i First American Bank & Trust.
Kod vrste kupovine i pretpostavke koja se naziva cijelom bankovnom transakcijom, sva imovina i obveze banke u nedostatku prenose se na banku koja je stekla. Procjena FDIC imovine određuje vrijednost imovine koja se kupuje.
Međutim, određene kategorije imovine, poput subprime zajmova, nikada se ili rijetko prenose u transakcijama kupnje i pretpostavke.
