Što je osiguravajući fond?
Proračunski fond je obvezni, mirovinski program štednje kojim se upravlja u državi, a koristi se u Singapuru, Indiji i drugim zemljama u razvoju. Na neki način ti fondovi nalikuju hibridu 401 (k) planova i socijalne sigurnosti koji se koriste u Sjedinjenim Državama. Oni također dijele neke osobine s mirovinskim fondovima koje osigurava poslodavac.
Radnici daju svoj dio plaće u osiguravajući fond, a poslodavci moraju doprinositi u ime svojih zaposlenika. Novac u fondu tada drži i upravlja vlada, a na kraju ih povlače umirovljenici ili, u nekim zemljama, njihove preživjele obitelji. U nekim slučajevima fond također isplaćuje invalidne osobe koje ne mogu raditi.
Kako funkcioniraju osiguravajuća sredstva?
Kako djeluje pružajući fond
Novac na privatnim štednim računima i dalje raste u mnogim zemljama u razvoju, ali to je još uvijek rijetko dovoljno da većini obitelji omogući ugodan život u mirovini.
Izazov umirovljenja dodatno je produbljen društvenim promjenama. Društva u svijetu u razvoju još uvijek sustižu brzi uspon industrijalizacije, kretanje građana iz ruralnih područja u urbane centre i promjenu obiteljskih struktura. Na primjer, u tradicionalnim društvima, starije su osiguravale njihove šire obitelji. No, pad nataliteta, raštrkani članovi obitelji i dulji životni vijek otežavali su održavanje ove dobne sigurnosne mreže.
Iz tih razloga i više, vlade mnogih zemalja u razvoju stopile su kako bi umirovljenicima i ostalom ugroženom stanovništvu pružile dugoročnu financijsku potporu. Provizorni fond financira takvu potporu na način da lako poveća isplate na raspoloživi saldo i upiše poslodavce i radnike kako bi im pomogao u pokrivanju troškova.
Doprinosi i povlačenja
Svaki nacionalni fond osigurava svoje minimalne i maksimalne razine doprinosa za radnike i poslodavce. Minimalni doprinosi mogu varirati ovisno o dobi radnika. Neka sredstva omogućuju pojedincima da dodatno doprinose na svojim računima za naknade, a poslodavci to isto učine kako bi dodatno iskoristili svoje radnike.
Vlade postavljaju dobnu granicu od koje je dopušteno započinjati povlačenje bez kazni. Neki povlačenja pred umirovljenje mogu se dopustiti pod posebnim okolnostima, poput medicinskih hitnih slučajeva. U Svazilendu se mogu isplatiti predviđene isplate sredstava u bilo kojoj dobi ako radnik trajno emigrira. U mnogim se zemljama onima koji prijeđu minimalnu mirovinsku dob mogu ograničiti povlačenja do pune mirovine.
Ako radnik umre prije nego što primi naknadu, njegov preživjeli supružnik i djeca mogu dobiti naknade za preživjele.
Provident Fund vs. Social Security vs. 401 (k)
Kao što je slučaj s američkim socijalnim osiguranjem, primjerice, novac u osiguravajućim fondovima drži vlada, a ne privatne financijske institucije. A vlada ili odbor dobrotvornih fondova u velikoj mjeri ili u cijelosti odlučuje kako se doprinosi ulažu. Neke zemlje, poput Singapura, čak jamče radnicima minimalni povrat doprinosa, slično planovima socijalnog osiguranja nekih zemalja.
Ali ako providna sredstva sprječavaju pojedince koji žele upravljati vlastitim novcem, neki barem drže račune u imenima pojedinih članova. Sudionici zatim vraćaju novac koji su zajedno sa svojim poslodavcima doprinosili na vlastitim računima, zajedno s povratom kamata i ulaganja. Uz tako osigurana sredstva, vlasništvo i ravnoteža nalikuju aranžmanima sa američkim 401 (k).
Završna napomena: Osiguravajuća sredstva razlikuju se od drugog vozila koje se ponekad koristi u razvoju u razvoju, od suverenog fonda bogatstva, koji se financira iz autorskih naknada dobivenih od razvoja prirodnih resursa.
