Što znači razdoblje isključenja postojećeg stanja?
Razdoblje isključenja postojećeg stanja je odredba o naknadi za zdravstveno osiguranje koja ograničava naknade ili isključuje naknade za vremensko razdoblje zbog zdravstvenog stanja koje je imao osiguranik prije upisa u zdravstveni plan. Postojeća razdoblja isključenja uvjeta su regulirana obilježja politike, što znači da će osiguratelj vjerojatno imati gornju granicu na razdoblje u kojem će razdoblje isključenja trajati.
Objašnjeno razdoblje isključenja postojećeg stanja
Prethodno razdoblje isključenja stanja ograničava iznos pogodnosti koje osiguratelj mora osigurati za specifična zdravstvena stanja, a ne primjenjuje se na medicinske beneficije koje za druge vrste skrbi pružaju polisom zdravstvenog osiguranja. Na primjer, osiguranik može biti isključen iz primanja naknada za već postojeće srčano stanje u periodu od nekoliko mjeseci nakon započinjanja polisa, ali može se ipak pobrinuti za nepostojeća stanja, poput gripe.
Uvjeti za isključenje
Zakon o prenosivosti i odgovornosti za zdravstveno osiguranje iz 1996. (HIPAA) zahtijeva od osiguravatelja da pruže pokriće pojedincima u grupnim zdravstvenim planovima i postavlja ograničenja na način na koji osiguratelji mogu ograničiti neke beneficije. Postavila je smjernice o tome kako i kada osiguratelji mogu isključiti zdravstveno osiguranje od pojedinaca koji su imali postojeće uvjete prije nego što su se pridružili polisama. HIPAA omogućava osigurateljima da odbiju pokriti postojeće medicinske uvjete do prvih dvanaest mjeseci nakon upisa, odnosno osamnaest mjeseci u slučaju kasnog upisa.
Pojedinci mogu smanjiti postojeće razdoblje isključenja stanja dokazujući da su imali vjerodostojno pokriće prije nego što su se pridružili novom planu. Pojedinac to može dokazati pokazivanjem potvrde o vjerodostojnom pokriću koju je stvorio prethodni osiguratelj ili može ponuditi druge oblike dokaza.
Osiguratelji moraju dostaviti pisanu obavijest u kojoj se navodi da se primjenjuje prethodno postojeće stanje, a odbrojavanje razdoblja isključenja započinje odmah nakon bilo kojeg plana čekanja potrebnog za plan. U nekim državama osiguratelji mogu imati dodatna ograničenja oko toga mogu li uključiti prethodno postojeće razdoblje isključenja stanja.
Prema Zakonu o povoljnoj skrbi donesenom 2010. godine, „zdravstveni osiguratelji više ne mogu naplaćivati više ili uskratiti pokriće za vas ili vaše dijete zbog već postojećeg zdravstvenog stanja poput astme, dijabetesa ili raka. Oni ne mogu ograničiti ni koristi za to stanje. Jednom kada imate osiguranje, oni ne mogu odbiti osigurati liječenje za vaše prethodno stanje."
