Zajmovi banaka naspram kreditnih kartica | Credio
Osobni zajmovi u odnosu na kreditne kartice: pregled
Kreditne. To je ono što nas razdvaja od nižih primata. S njim nam je odobren privremeni pristup posuđenom novcu za koji možemo koristiti financiranje težnji veće nego ako smo ograničeni samo na svoj vlastiti novac. Zajmodavci dobivaju kamate i naknade, zajmoprimci dobivaju utjecaj, a gospodarstvo obično dobiva pomoć za rast. Bez kredita kapitalizam bi stagnirao.
Ali nisu svi krediti isti. Ugovori o kreditu i kreditu mogu se strukturirati s velikim brojem odredaba i uvjeta. Tisuće institucija koje posluju s pozajmljivanjem novca. Je li to samo slučaj kada idete onome tko nudi najnižu cijenu? Općenito, odgovor je obično ne.
Prije nego što se odlučite za kredit, postoji nekoliko razloga. Sveobuhvatno, jedno od najvećih razmatranja je odabir ličnog zajma ili kreditne kartice. Oboje nude mnoge iste standardne odredbe o kreditima. U ugovorima o zajmu i kreditnoj kartici obično ćete naći sredstva ponuđena od zajmodavca po određenoj kamatnoj stopi, mjesečna plaćanja koja uključuju glavnicu i kamate, zakašnjele naknade, zahtjeve za osiguravanje, glavne limite i još mnogo toga. Međutim, osim mnogih sličnih atributa, osobne zajmove i dijeljenje kreditnih kartica također postoje mnoge razlike. Ovdje ćemo istražiti definicije i razlike zajedno s nekim prednostima i nedostacima koji mogu potencijalno pomoći pri odlučivanju između dvaju.
Ključni odvodi
- Ugovori o kreditu sveobuhvatno se mogu strukturirati s velikim brojem odredbi i uvjeta. Kreditni bodovi su ključni faktor koji utječe na odobrenja i uvjete i za osobne zajmove i za kreditne kartice. Osobni zajmovi nude posuđena sredstva u jednom početnom paušalnom iznosu s relativno nižim kamatnim stopama i mora biti vraćeno na određeno vrijeme.Kreditne kartice vrsta su revolving kreditnog zajma koji dužniku omogućuje doživotni pristup fondovima.
Razumijevanje kreditnog osiguranja
Prije nego što se udubite u usporedbu razlika između osobnih zajmova i kreditnih kartica, važno je razumjeti jednu od velikih sličnosti. Bilo koju vrstu kredita nije uvijek lako dobiti. SAD i većina zemalja integrirali su sustav bodovanja, koji je osnova za odobrenje kredita. Tri glavna američka biroa za kreditni promet, Equifax, Transunion i Experian vodeći su na kreditnom tržištu u uspostavljanju standarda za bodovanje i partnerstvu s kreditnim institucijama kako bi se omogućilo odobrenje za kredit.
Bodovi kredita temelje se na prošloj kreditnoj povijesti osobe, uključujući kreditne zadatke, upite, račune i nepodmirene dugove. Svakom pojedincu dodjeljuje se kreditni rezultat na temelju ove povijesti koji u velikoj mjeri utječe na njihove šanse za odobrenje kredita. Sveobuhvatno, svi čimbenici koje razmotri zajmodavac također mogu utjecati na kamatnu stopu koju dužnik plaća i iznos glavnice za koju su odobreni. Osobni zajmovi i kreditne kartice mogu biti osigurani i osigurani, što također utječe na uvjete kredita.
Kreditno bodovanje ključni je faktor u određivanju odobrenja i uvjeta za osobne zajmove i kreditne kartice.
Osobni zajmovi
Zajmodavci nude različite mogućnosti unutar kategorije osobnog zajma koje mogu utjecati na uvjete kredita. Općenito, glavna razlika između osobnog zajma i kreditne kartice je dugoročna bilanca. Osobni zajmovi ne nude doživotni pristup fondovima kao kreditna kartica. Korisnik kredita unaprijed dobiva paušalni iznos i ima ograničen vremenski okvir zajma s isplatama koje idu u pravcu otplate zajma u cijelosti i zatvaranja računa. Ovaj aranžman obično dolazi s nižim kamatama.
Različiti zajmodavci nude osobne zajmove putem internetskih i osobnih aplikacija. Osobni zajam može se koristiti iz više razloga. Nezaštićeni zajam može ponuditi sredstva za financiranje velikih kupovina, konsolidaciju duga na kreditnim karticama ili osigurati financijsko popunjavanje praznine u primanju prihoda. Zajmovi koji nisu osigurani nisu zaštićeni zalogom koji je založen od dužnika.
Kunski zajmovi, auto-zajmovi i druge vrste osiguranih zajmova također se mogu smatrati osobnim zajmom. Ti će zajmovi slijediti standardne postupke za odobrenje kredita, ali ih je možda lakše dobiti jer su podržani založnim pravom na imovini. Na primjer, kod zajma ili auto kredita, zajmodavac ima pravo posjedovati vaš dom ili automobil nakon određenog broja propusta. Osigurani zajmovi obično dolaze s nešto boljim uvjetima, jer zajmodavac uključuje vlasnička prava što smanjuje njihov rizik neplaćanja.
Imajte na umu i da kamata nije jedini trošak koji treba uzeti u obzir u zajmu. Zajmodavci naplaćuju i naknade koje mogu povećati ukupne troškove zajma. Osobni zajmovi obično uključuju početnu naknadu za usluge, a mogu imati i druge naknade.
Glavne prednosti i nedostaci
+ Može biti najbolji za kupnju velikih dobara kao što su kuće ili automobili.
+ Obično može ponuditi nižu kamatnu stopu na posuđena sredstva od kreditne kartice.
+ Omogućuje sredstva u pretplati u paušalnom iznosu.
+/- Otvoren je samo određeno vrijeme.
Kreditne kartice
Kreditne kartice spadaju u drugu klasu zaduživanja poznatu kao revolving kredit. Uz revolving kreditni račun, dužnik obično ima doživotni pristup sredstvima sve dok njihov račun ostane u dobrom stanju. Obnavljajući kreditni računi također mogu redovito biti prihvatljivi za povećanje kreditnog limita. Revolving kamatne stope na kredit obično su veće od osobnih zajmova.
Revolving kredit djeluje drugačije od osobnog zajma. Zajmoprimci imaju pristup određenom iznosu, ali taj iznos ne primaju u cijelosti. Umjesto toga, dužnik može u bilo kojem trenutku do maksimalnog limita uzimati sredstva s računa po vlastitom nahođenju. Zajmoprimci plaćaju kamate samo na sredstva koja koriste tijekom vremena kako bi dužnik mogao imati otvoren račun bez kamate ako nema saldo.
Kreditne kartice mogu biti u raznim varijantama i nude mnogo praktičnosti. Kreditne kartice vrhunske kvalitete mogu uključivati 0% uvodnih razdoblja kamata, dostupnost prijenosa stanja i nagrade. Na drugom kraju spektra, neke kreditne kartice mogu doći s godišnjim postotnim kamatama od 30% u kombinaciji s mjesečnim ili godišnjim naknadama. Sve se kreditne kartice mogu koristiti bilo gdje gdje se prihvaćaju elektronička plaćanja. Kartice vrhunske kvalitete s bodovima nagrada mogu biti vrlo korisne za dužnika koji koristi perkete i plaća dugove mjesečno. Nagradne kartice mogu ponuditi povrat novca, bodove za popuste na kupovine, bodove za kupovinu robnih marki i bodove za putovanje.
Općenito, kreditne kartice također mogu biti osigurane ili osigurane. Nezaštićene kartice nude kredit bez ikakvog osiguranja. Osigurane kartice često su opcija za korisnike kredita s niskim kreditnim rezultatima. Uz osiguranu karticu, dužnik je dužan osigurati kapital prema ograničenju stanja na kartici. Osigurane kartice imaju različite uvjete, tako da neke mogu odgovarati osiguranom stanju, neke mogu povećati nakon određenog vremena, a neke mogu primijeniti zaštićeni saldo na karticu kao plaćanje nakon nekoliko mjeseci.
Sve u svemu, svaka vrsta kreditne kartice imat će svoj vlastiti način prikupljanja kamata, tako da može biti važno pročitati sitni tisak. Za razliku od osobnih zajmova kod kojih je mjesečno plaćanje isto tijekom cijelog razdoblja otplate, račun za kreditnu karticu mijenjat će se svaki mjesec. Neke kreditne kartice nude zajmoprimcima prednost razdoblja počeka ciklusa izjava koji omogućava slobodno posuđena sredstva. Druge će kartice naplaćivati dnevnu kamatu, uključujući konačni obračun kamate na kraju mjeseca. Za kartice s počekom razdoblja, korisnici kredita mogu utvrditi da imaju otprilike 30 dana za kupnju nečeg beskamatnog ako se saldo plati prije nego što kamate počnu gomilati.
Sveukupno gledano, financiranje kreditnom karticom može se činiti jednostavnom opcijom, ali kao i kod svih zaduživanja, važno je obaviti svoju pažnju. Kreditne kartice mogu ponuditi održivu alternativu za osobne zajmove jer mogu biti dostupne uz kamate od 0% i mogu ponuditi neka razdoblja počeka. Pogodnosti i nagrade također su druge prednosti. Međutim, kao što je slučaj s bilo kojim kreditnim zaduživanjem, kamate i naknade mogu predstavljati veliko opterećenje.
Glavne prednosti i nedostaci
+ Revolving kreditni saldo za cijeli život koji naplaćuje kamate samo kada se sredstva koriste.
+ Prikladno prihvaćeno kao opcija plaćanja gotovo svuda gdje se prihvaćaju elektronička plaćanja.
+ 0% kamate, razdoblja počeka i nagrade koje mogu smanjiti teret plaćanja kamata.
-Smanjite unaprijed ograničenja.
Ostale vrste kreditnog zajma
Općenito, zajmovi i revolving kreditne kartice čine znatnu većinu cjelokupnog kreditnog tržišta. Međutim, osim standardnih zajmova i kreditnih kartica mogu se razmatrati i drugi kreditni proizvodi.
Marža: Margin zaduživanje je vrsta zaduživanja dostupna putem investicijskog računa. Investicione platforme nude posudbu za ulaganja s kamatama naplaćenim po određenoj kamatnoj stopi. Ulagači obično koriste zaduživanje marže jer očekuju da će od ulaganja dobiti čak i nakon plaćanja marži.
Rezervne linije: Rezervne linije imaju karakteristike i zajmova i kreditnih kartica. Institucije obično imaju veće zahtjeve za osiguravanje pričuve. Linije pričuve su revolving kreditni računi koji su obično vezani za bankovni tekući račun.
Poslovni zajmovi: poslovni zajmovi i kreditne kartice mogu biti opcija za sve vrste poslovanja. Zaključivanje poslovnih kredita obično uključuje analizu financijskih izvještaja i projekcije. Poslovne kreditne kartice može se donekle olakšati i ponuditi iste prednosti kao i osobne revolving kreditne kartice.
Platni zajmovi: zajmovi koji koriste plaće za zapošljavanje nude se s izuzetno visokim kamatama za dobivanje avansa u gotovini.
Općenito, kredit može biti rizičan posao koji zahtijeva dužnu skrbnost dužnika. Priroda ugovora o kreditu može stvoriti priliku za grabežljivo kreditiranje i prijevare s zajmom, stoga je uvijek važno razumjeti uvjete kredita i osigurati da se posudite od legalno ovlaštene organizacije kako biste se financijski zaštitili.
