Što je sustav nadzora nacionalne banke (NBSS)?
Nacionalni sustav za nadzor banaka (NBSS) računalni je sustav nadzora razvijen za prikupljanje podataka i procjenu financijske uspješnosti nacionalnih banaka. Sustav nadzora izvan terena prvi je put uspostavio američki Ured za nadzor valute (OCC), federalna agencija koja nadgleda izvršenje zakona koji se odnose na nacionalne banke, 1975. godine.
Ključni odvodi
- Sustav nadzora nacionalne banke (NBSS) računalni je sustav nadzora razvijen za prikupljanje podataka i procjenu financijske uspješnosti nacionalnih banaka. Sustav nadzora izvan mjesta kreiran je 1975. godine od strane Ureda američkog ureda za nadzor valute (OCC). Kompjuterizirani sustavi omogućili su regulatorima da brzo i sustavno analiziraju ogromne količine podataka o kojima banke izvještavaju u svojim izvješćima o pozivima. Tromjesečno izvješće o poslovanju banke NBSS uspoređuje svaku banku s grupom svojih vršnjaka, što olakšava otkrivanje osoba koje pokazuju znakove financijske nevolje.
Razumijevanje Nadzornog sustava nacionalne banke (NBSS)
Sustav nadzora nacionalne banke (NBSS) djeluje kao sustav ranog upozoravanja. Njegova je zadaća identificirati banke koje pokazuju znakove financijske nevolje, upozoravati regulatore da mogu poduzeti mjere i zakoračiti prije nego što se situacija pokaže ružnom.
Primarni alat NBSS sustava za nadzor nacionalnog banaka je tromjesečno izvješće o uspješnosti banke, koje svaku banku uspoređuje s grupom svojih vršnjaka, kako bi se razvila točna slika o načinu na koji pojedinačno broda. Informacije se često prikupljaju u Izvještajima o pozivima, financijskim zdravstvenim ažuriranjima, koje su banke dužne podnositi kvartalno.
Sustav za nadzor izvan terena analizira i predviđa omjere kapitalizacije, omjere kapitala i druge podatke koji se mogu mjeriti kako bi se pokušalo razumjeti koje su banke u opasnosti od neuspjeha. U idealnom slučaju, sustav za nadzor nacionalne banke (NBSS) obavijestit će OCC o svim crvenim zastavama prije nego što bude prekasno.
Noviji modeli omogućavaju regulatorima da predvide vjerojatnost neuspjeha banke u sljedeće dvije godine.
Svrha OCC-a je, kao što njegov moto izjavljuje, "osiguravanje sigurnog i zdravog nacionalnog bankarskog sustava za sve Amerikance." OCC osniva, regulira i nadzire sve američke nacionalne banke, provodeći izravne preglede i strogi nadzor nad njihovim poslovanjem. Teoretski, banke koje je sustav za nadzor nacionalnog bankarstva (NBSS) naglasio kako pokazuju nevolje trebali bi svoje preglede na licu mjesta pomaknuti na raniji datum. Prema OCC-u, banke se obično podvrgavaju pregledima na licu mjesta svakih 12 ili 18 mjeseci.
Povijest sustava nadzora nacionalne banke (NBSS)
Sustav nadzora nacionalne banke (NBSS) debitovao je nakon neuspjeha dviju nacionalnih banaka početkom 70-ih godina. OCC, suočen s znatnom pažnjom zbog nepredviđanja tih nedostataka, naručio je studiju koju je provela računovodstvena tvrtka Haskins & Sells. Izvještaj objavljen 1975. preporučuje bankama da daju više ažuriranja i zalaže se za stvaranje računalnog izvanmrežnog sustava, uz napomenu da su troškovi i teškoća analize izvještaja o pozivima putem računala značajno opali u posljednjem desetljeću.
Tada je kriza štednje i zajma (S&L) ponovno zavladala. Između 1986. i 1995. godine gotovo trećina od 3.234 udruženja za štednju i zajam u Sjedinjenim Državama se srušila. Ovaj razorni lanac događaja sve je jasnije pokazao da nadzor izvan terena nije dovoljan da precizno predvidi bankrotstvo te ne bi trebao biti zamjena za česte, periodične preglede na licu mjesta.
Torta koja je proslavila 120. obljetnicu OCC-a bila je u obliku računala, ilustrirajući koliko je federalna agencija postala sposobnost Nacionalnog nadzornog sustava (NBSS) za analizu izvještaja o pozivima.
Studije od 1980-ih otkrile su da česti pregledi na licu mjesta čine preciznijim Izvještajima o pozivima, jer dopuštaju bankarskim ispitivačima da pažljivo pregledavaju zajmove i potaknu banke da redovito izvještavaju o gubicima od kredita.
Promjene u sustavu nadzora nacionalnog banaka (NBSS) tijekom 1990-ih omogućile su regulatorima da pažljivije nadgledaju banke između periodičnih pregleda na licu mjesta kako bi utvrdile je li dodatni, neplanirani pregled opravdavan za nadgledanje određene banke. Na kraju je sustav nadzora nad nacionalnom bankom (NBSS) transformiran u jedinstveni sustav nadzora banaka (UBSS), a izvještaj o uspješnosti banke postao je jedinstveni izvještaj o uspješnosti banke (UBPR).
