Ako štedite za umirovljenje u Roth IRA-u, indeksni fondovi i uzajamni fondovi dvije su vaše mogućnosti ulaganja. Oboje pomažu u raznolikosti vašeg portfelja, ali imaju vrlo različite ciljeve ulaganja, stilove upravljanja i troškove.
Ključni odvodi
- U svoj Roth IRA možete zadržati mnoštvo ulaganja, uključujući uzajamne fondove i indeksne fondove. Index fondovi prate određene indekse i teže su jeftiniji od aktivnih uzajamnih fondova. Pazite na naknade jer mogu imati veliki utjecaj na vašu mirovinsku štednju tijekom vremena.
Jedna od prednosti Roth IRA-a je raznolikost ulaganja koja možete imati na računu. Iako su vaše mogućnosti ulaganja za planove koje sponzoriraju poslodavci, poput 401 (k), ograničene na one uključene u plan, možete investirati u sve, od pojedinačnih dionica do nekretnina u Rothu. Dvije popularne investicije su uzajamni fondovi i indeksni fondovi.
Ciljevi ulaganja za uzajamne i indeksne fondove
I uzajamni i indeksni fondovi sastoje se od portfelja dionica, obveznica, kratkoročnog duga i drugih vrijednosnih papira. Ali njihovi se ciljevi razlikuju.
Uzajamni fondovi nastoje pobijediti prinose odgovarajućeg referentnog indeksa, nakon naknada. Upravlja se na temelju određenog cilja ulaganja. Na primjer:
- Sredstva za rast traže aprecijaciju kapitala. Ti fondovi stavljaju veliki postotak u dionice jer nude veće potencijalne nagrade. Kao takve, obično su rizičnije. Prihodi fondova pokušavaju osigurati investitorima stabilan prihod. Ulažu u ulaganja nižeg rizika poput obveznica, državnih vrijednosnih papira i depozitnih certifikata (CD-ovi).
Indeksni fond, s druge strane, vrsta je uzajamnog fonda koji pokušava uskladiti određeni tržišni indeks, poput S&P 500 ili Russell 2000 indeksa. Prati svoj referentni indeks bez obzira na to što tržište radi. Kad S&P 500 fluktuira, to čini i indeksni fond koji je prati.
Stilovi upravljanja za uzajamne i indeksne fondove
Jedna od ključnih razlika između uzajamnih i indeksnih fondova je njihov stil upravljanja. Uzajamnim fondovima aktivno se upravlja. To znači da postoji tim investicijskih profesionalaca koji donose odluke. Aktivno odabiru fondove fonda i prilagođavaju ih prema potrebi - često svakodnevno, pa čak i satno.
Suprotno tome, indeksnim fondovima se pasivno upravlja. Ulaganja su automatizirana za praćenje temeljnog indeksa, tako da ne zahtijevaju aktivnu kupnju i prodaju. Kako nitko aktivno ne upravlja udjelima, učinak se temelji samo na kretanju cijena vrijednosnih papira u indeksu.
Usporedba troškova za uzajamne i indeksne fondove
Naravno, različiti stilovi upravljanja znače različite troškove uzajamnih fondova i indeksnih fondova. Naknade su poznate kao omjer troškova fonda.
Općenito, platit ćete više za aktivno upravljani zajednički fond, jer tim koji vodi show mora zaraditi novac. Također mora platiti za tržište fonda kako bi privukao više ulagača. Prosječni omjer troškova uzajamnog fonda iznosi oko 1%, ali može biti niži ili viši.
Indeksni fondovi koštaju manje od uzajamnih fondova u smislu omjera troškova, ali taj se jaz smanjuje.
Indeksni fondovi imaju i omjere troškova. Ali budući da se tim sredstvima ne upravlja aktivno, obično su mnogo pristupačniji. U prosjeku ćete za indeksni fond platiti oko 0, 05% do 0, 07%.
Iako se prosječne naknade razlikuju za manje od 1%, ta razlika može imati ogroman utjecaj na vaš Roth IRA saldo. Pretpostavimo da uložite 6000 USD (najveći doprinos Roth IRA-a za 2020. godinu) u uzajamni fond koji zarađuje 8% i ima omjer troškova od 1%. Nakon 40 godina, vaša bi investicija vrijedila 87.199 USD.
Ali što ako isti iznos novca uložite u indeksni fond s omjerom troškova 0, 05%? Pod pretpostavkom istog 8% prinosa, vaše bi ulaganje nakon 40 godina vrijedilo 130.347 USD. To je razlika od 43.148 dolara. I to samo uz jednogodišnji doprinos Roth IRA-a.
I još nešto na što treba imati na umu. Ako ulažete u aktivno upravljani fond od 1%, dok uporedivi indeksni fond naplaćuje 0, 05%, menadžeri fondova moraju pobijediti tržište najmanje 0, 95% svake godine kako bi nadoknadili taj dodatan trošak. Moguće je da aktivni fond ima nevjerojatan niz koji indeks pobijedi u nekoliko godina. Ali povijesno su se ti fondovi uvijek spuštali na Zemlju.
Uzajamni fond ili Indeksni fond za vaš Roth IRA?
Evo kratkog pregovora o uzajamnim fondovima i indeksnim fondovima.
| Uzajamni fondovi prema indeksnim fondovima | ||
|---|---|---|
| svojstvo | Investicijski fondovi | Indeksni fondovi |
| Investicijski ciljevi | Nadmašite prinose referentnog indeksa | Usporedite povratak referentnog indeksa |
| Stil upravljanja | Aktivan; upravitelji fondova odabiru dionice | Pasivno; ulaganja se automatiziraju kako bi se podudaralo s držanjem referentnog indeksa |
| Ulaže u | Dionice, obveznice i drugi vrijednosni papiri | Dionice, obveznice i drugi vrijednosni papiri |
| Omjer troškova | Prosjek je oko 1% | Prosječno je oko 0, 2% |
Donja linija
Za sada su indeksni fondovi jasni pobjednici Roth IRA-a zbog njihovih niskih naknada. Međutim, kako se ulagači prebacuju prema jeftinijim fondovima, tržišna konkurencija smanjuje omjere troškova uzajamnih fondova.
U prosjeku, omjer troškova za dugoročne uzajamne fondove znatno se smanjivao više od 20 godina, navodi se u izvješću Instituta za investicijske tvrtke. Tko zna što će se dogoditi u narednih 10 ili 20 godina?
Odabir ulaganja za vaš Roth IRA nije jednostavan. I uzajamni i indeksni fondovi prikladne su opcije s potencijalom za rast. Ako ste u nedoumici, obratite se pouzdanom financijskom savjetniku za pomoć u odabiru Roth IRA ulaganja koja najbolje odgovaraju vašoj toleranciji na rizik, horizontu ulaganja i ciljevima umirovljenja.
Usporedite investicijske račune × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu. Opis pružatelja uslugapovezani članci
Roth IRA
Koje Roth IRA naknade platim?
Top uzajamni fondovi
Kako odabrati najbolji uzajamni fond
ETF
Etfs ili uzajamni fondovi za vašu Ira?
Roth IRA
Najbolji način da investirate svoj Roth IRA
Roth IRA
Kako pronaći najbolje cijene Roth IRA-a
Roth IRA
Zašto Roth IRA razmišljaju o milenijalcima
Veze partneraPovezani uvjeti
Definicija fonda sa srednjim kapitalom Srednji kapitalni fond je vrsta investicijskog fonda koji svoja ulaganja usredotočuje na tvrtke s kapitalizacijom u srednjem rasponu dionica koje kotiraju na tržištu. više Indeksni fond Indeksni fond je portfelj dionica ili obveznica koji je oblikovan tako da oponaša učinak tržišnog indeksa. Ti fondovi često čine temeljni udjeli mirovinskog portfelja i nude niže omjere troškova od aktivnih fondova. više Definicija uzajamnog fonda Uzajamni fond je vrsta investicijskog sredstva koja se sastoji od portfelja dionica, obveznica ili drugih vrijednosnih papira koje nadgleda profesionalni upravitelj novca. više Zarađena zarada Predodređena zarada razlika je između stvarno ostvarene zarade i zarade koja je mogla biti ostvarena bez posebnih naknada, troškova ili izgubljenog vremena. više ETF od ETF-ove Definicija ETF-ovi ETF-a je burzovni fond (ETF) koji prati druge ETF-ove umjesto temeljnih dionica, obveznica ili indeksa. više Povratak prilagođen opterećenju Povrat s prilagođenim opterećenjem je povrat ulaganja uzajamnog fonda prilagođen opterećenjima i određenim drugim troškovima, poput naknada 12b-1. više