Hipotekarni posrednici će vam možda moći pronaći zajam iz snova, ali trebali biste izmjeriti potencijalne nedostatke prije nego što ga zaposlite.
Hipotekarni posrednici: pregled
Kada kupuju hipoteku, mnogi kupci kuća upisuju usluge hipotekarnog posrednika kako bi pronašli najbolje uvjete i cijene. Nakon pada tržišta nekretnina u 2008. godini, međutim, poslovne prakse brokera bile su pod nadzorom i postavljeno je pitanje djeluju li u najboljem interesu kupaca.
Rad s iskusnim, kompetentnim hipotekarnim posrednikom može vam pomoći pronaći pravu hipoteku. Svejedno, postoje i prednosti i nedostaci koje treba uzeti u obzir prije nego što se posvete jednoj.
prednosti
Broker vam može uštedjeti nogu
Hipotekarni posrednici redovito kontaktiraju s najrazličitijim zajmodavcima, za koje možda ni ne znate. Broker vas također može odbiti od određenih zajmodavaca s teškim uvjetima plaćanja zakopanim u njihovim hipotekarnim ugovorima.
Kad je to rečeno, korisno je napraviti neka svoja istraživanja prije susreta s brokerom. Jednostavan način za brži uvid u prosječne stope dostupne za vrstu hipoteke za koju tražite je da pretražite stope na mreži, a zatim koristite hipotekarni kalkulator. Alati poput ove omogućit će vam da lako uspoređujete stope i pružit će vam dodatno znanje prilikom procjene vjerodostojnosti hipotekarnog brokera.
Broker može imati bolji pristup
Neki zajmodavci rade isključivo s hipotekarnim posrednicima i oslanjaju se na njih kao vratare kako bi im doveli odgovarajuće klijente. Možda nećete moći izravno nazvati neke zajmodavce kako biste dobili hipoteku na malo. Brokeri će također moći dobiti posebne stope od zajmodavaca zbog obima generiranog poslovanja koji bi mogao biti niži nego što možete dobiti sami.
Ključni odvodi
- Rad s hipotekarnim posrednikom može vam uštedjeti vrijeme i troškove. Uzmite u obzir i to da interesi brokera možda nisu usklađeni s vašim, možda nećete dobiti najbolju ponudu, a možda neće jamčiti procjene. Odvojite vrijeme da se direktno obratite zajmodavcima kako biste iz prve ruke saznali koje hipoteke su vam dostupne,
Broker može biti u stanju upravljati svojim naknadama
Nekoliko različitih vrsta naknada može biti uključeno u preuzimanje nove hipoteke ili rad s novim zajmodavcem, uključujući naknade za osnivanje, naknade za prijavu i naknade za procjenu. U nekim slučajevima hipotekarni posrednici mogu dobiti zajmodavce da se odreknu nekih ili svih ovih naknada, što vam može uštedjeti stotine i tisuće dolara.
Nedostaci
Interesi brokera ne smiju se uskladiti s vlastitim
Vaš krajnji cilj u kupovini hipoteke je pronaći onu s pristupačnom kamatnom stopom i niskim naknadama. Vi ste u njemu na duge staze. Hipotekarni posrednik, s druge strane, često dobiva naknadu od zajmodavca za dovođenje u posao. Ova naknada se može temeljiti na visini hipoteke i razlikuje se između zajmodavaca. Cilj brokera je, dakle, privesti vam hipoteku koja maksimalno povećava njihovu naknadu. Sudar na tržištu 2008. otkrio je da su mnogi posrednici ubacivali svoje klijente u hipoteke koje si s vremenom nisu mogli priuštiti.
Broker ne može dati najbolju ponudu za vas
Mnogi kupci kuća jednostavno pretpostavljaju da broker može isporučiti bolju ponudu nego što bi mogao sam dobiti, ali to nije uvijek slučaj. Neki zajmodavci mogu ponuditi kupcima kuća iste uvjete i stope koje nude hipotekarni posrednici (ponekad, čak i bolje). Nikad ne boli da sami kupujete oko sebe da biste vidjeli nudi li vam broker doista veliku ponudu. Kao što smo ranije spomenuli, korištenje hipotekarnog kalkulatora jednostavan je način provjere da li vam broker nudi dobru ponudu.
Možda dugujete brokersku naknadu
Hipotekarne posrednike plaćate zajmodavci ili vi. Ako naknadu pokriva zajmodavac, morate biti zabrinuti hoćete li biti usmjereni na skuplji zajam jer je provizija posredniku unosnija. Ako plaćate naknadu, unesite je u troškove hipoteke prije nego što odlučite koliko ćete dobro dobiti. Svakako riješite sve probleme s naknadom unaprijed prije nego što nešto potpišete ili započnete raditi s brokerom.
Provedite neko vrijeme izravno kontaktirajući zajmodavce kako biste shvatili koje hipoteke vam mogu biti dostupne.
Brokeri često ne jamče procjene
Kada vam hipotekarni posrednik prvi put predstavi ponude kreditora, oni često koriste pojam "procjena dobre vjere". To znači da broker vjeruje da će ponuda utjeloviti konačne uvjete posla, ali to nije uvijek slučaj. U nekim slučajevima zajmodavac može promijeniti uvjete na temelju stvarne prijave, a vi svibanj kraj platiti višu stopu ili dodatne naknade.
Neki zajmodavci ne rade s hipotekarnim posrednicima
To je trend u porastu od 2008., jer neki zajmodavci otkrivaju da je hipoteka podrijetlom posrednika vjerojatnije propadala u zamjenu od one koja je prikupljena izravnim pozajmljivanjem. Radeći putem brokera možda nećete imati pristup ovim zajmodavcima, od kojih bi vam neki mogli ponuditi bolje uvjete hipoteke nego što ih možete dobiti putem brokera.
