Financijsko planiranje i upravljanje bogatstvom predstavljaju podskupove financijskog savjetovanja. Financijski savjetnik pruža financijske savjete kupcima u zamjenu za naknadu. Definicija financijskog savjeta, međutim, izuzetno je široka. Vrsta danih savjeta, zajedno s ponuđenim proizvodima i vrstama klijenata određuju smatrate li financijskim planerom ili menadžerom bogatstva.
Financijski planeri uglavnom pomažu u planiranju načina života. To uključuje budžetiranje, planiranje novčanog toka i uštedu za fakultet i mirovinu. Iako popis klijenata financijskog planera može obuhvaćati raspon prihoda, većina je srednje klase i ima snažnu potrebu da svoj novac dođu što dalje.
Suprotno tome, menadžeri bogatstva pružaju usluge potrebne prije svega pojedincima s visokom neto vrijednošću (HNWI) i pojedincima s ultra visokom neto vrijednosti (UHNWI), poput planiranja kapitalnih dobitaka, planiranja vlasništva i upravljanja rizikom.
Jednostavan način razmišljanja o razlici između financijskog planera i menadžera bogatstva je taj da menadžer bogatstva upravlja doslovno bogatstvom, dok financijski planer upravlja financijama svakodnevnih klijenata koji pokušavaju napredovati.
Obje karijere privlače sjajne mlade stručnjake iz financija s najboljih visokih učilišta i sveučilišta, a svaka karijera ima prednosti i nedostatke. Na primjer, poslovi u financijskom planiranju obilniji su, ali poslovi u upravljanju bogatstvom obično plaćaju više. Tvrtke za financijsko planiranje vjerojatnije će riskirati na nedavno diplomiranom studentu bez iskustva, ali tvrtke za upravljanje bogatstvom obično nude bolje radno vrijeme i dolaze sa manje stresa.
Obrazovanje
Najuspješniji financijski planeri i menadžeri bogatstva posjeduju najmanje diplomu, a jedna zarađena od najbolje plasirane škole, poput Univerziteta u Chicagu ili Ivy lige, pruža prednost u odnosu na konkurenciju. Pored toga, pojedine tvrtke unutar svake industrije postavile su obrazovne zahtjeve za potencijalne zaposlenike, a ne državne ili savezne odbore za licenciranje. Mnogi menadžeri bogatstva imaju licencu odvjetnika ili ovlaštenih javnih računovođa (CPA), iako niti jedan od uvjeta za tu profesiju nije. Manji broj financijskih planera ima te oznake, ali one nikada ne naštećuju.
Tražeći financijski planeri htjet će dobiti certifikat ovjerenog financijskog planera (CFP). To zahtijeva polaganje opsežnog ispita koji pokriva specijalnosti u financijskom planiranju, kao što su nekretnine, upravljanje portfeljem i porezno planiranje. Oznaka CFP-a ogromna je prednost vašeg životopisa i ako se sami bavite poslom, klijenti ga vole vidjeti.
Upravitelji bogatstva također mogu potražiti nekoliko imenovanja kako bi poboljšali svoje životopise i prenijeli povjerenje i stručnost klijentima. Možda je najprestižnija oznaka Chartered Wealth Manager (CWM). Prije pokušaja ove oznake morate imati tri godine provjerljivog iskustva u industriji.
Potrebne vještine
Iako biste mogli razmisliti o tome da postanete financijski planer ili menadžer bogatstva zbog matematičkih vještina ili poznavanja tržišta, vaša prodajna sposobnost mnogo je važnija za vaš uspjeh. Kao novajlija, sumnjivo je da će vam poslodavac pružiti klijente s kojima radite - posebno one klijente koji imaju velike neto vrijednosti koji ljude čine bogatim u ovim zanimanjima. Dakle, vaš prvi nalog poslovanja kao financijskog planera ili menadžera bogatstva je da istrgnete pločnik i izgradite svoju poslovnu knjigu.
Osim prodajnih sposobnosti, morate voljeti tržišta i uživati u praćenju njih svakodnevno, bez obzira koji od karijera odabrali. Financije se ubrzavaju nego ikad, a klijenti zahtijevaju financijske planere i menadžere bogatstva koji su visoko-energetski i stoje ispred krivulje.
Početna plaća
Plata je pomalo pogrešna, s obzirom da većina prihoda od bilo koje karijere dolazi u obliku provizija. Tvrtke obično nude male osnovne plaće kako bi vas dobile tijekom prvih mjeseci izrade svoje poslovne knjige. U zamjenu za vas očekuje se da postignete prodajne ciljeve. Ako to niste u mogućnosti, poslodavac vam vjerojatno neće dugo plaćati grijanje sjedala.
Prosječni godišnji prihod za menadžere bogatstva, od 2018. godine, iznosi otprilike 94 000 dolara, prema Glassdoor-u. Za financijske planere prosjek je 57.000 dolara. No, ogromna količina podataka sadrži ove prosjeke i ovisno o izvedbi vaš bi prihod mogao biti mnogo veći ili mnogo niži.
Izgledi za posao
Očekuje se da će poslovi financijskog savjetovanja, pod kojima su razvrstani financijsko planiranje i upravljanje bogatstvom, porasti za 14% između 2016. i 2026., udvostručujući izglede za rast od 7% u svim zanimanjima, objavio je Biro za statistiku rada. Podkategorija financijskog planiranja usko prati kretanje financijskog savjetovanja u cjelini. Upravljanje bogatstvom, nasuprot tome, uživa eksplozivni rast kada gospodarstvo napreduje, ali dobiva više od financijskog savjetovanja u cjelini za vrijeme nižih gospodarstava.
Posao život balans
Možete očekivati duge sate radeći kao financijski planer ili menadžer bogatstva. Konkretno, mladi financijski planeri troše puno vremena na kupnju klijenata tijekom prvih godina njihove karijere. Sam prodajni aspekt posla mogao bi prelaziti 40 sati tjedno. Uz to, još uvijek morate servisirati svoje klijente i pratiti tržište. Upravitelji bogatstva također moraju posvetiti vrijeme izgradnji poslovne knjige. Budući da upravljaju toliko novca po klijentu, potrebna je manja baza klijenata da bi postali uspješni. U prosjeku, menadžer bogatstva uživa bolju ravnotežu posla / života od financijskog planera.
Koji odabrati
Obje karijere zahtijevaju isti skup vještina: morate biti u stanju prodati, morate voljeti tržišta, a to pomaže da budete dobri s brojevima. Ako imate robusno prirodno tržište HNWI-a, možda ćete se htjeti naginjati upravljanju bogatstvom, jer ćete imati prednost koju uživaju nekolicina mladih stručnjaka, a upravljanje bogatstvom pruža najbolju priliku za to i brzo postizanje uspjeha. Ako vaše prirodno tržište nije tako robusno, financijsko planiranje je mnogo lakše polje za proboj. Ako ustrajete u teškim ranim godinama i stvorite veliku knjigu poslovanja, možete uživati u uspješnoj karijeri.
