Što je pokretač manifestacije
Pokretač manifestacije aktivira osiguranje osiguranja prema polisu koji vrijedi kada vlasnik imovine ili žrtva postane osobna ozljeda ili oštećenje imovine.
Rastavljanje okidača manifestacije
Okidač manifestacije važan je pojam u osiguranju jer postavlja datum otkrivanja incidenta kao datum za pokriće, a ne kad se incident možda stvarno dogodio. Na primjer, ako zimska oluja sruši stablo na kući vlasnika kuće, dok je vlasnik kuće na odmoru, datum pokretanja pravila je kada vlasnik kuće prvi put otkrije i prijavi nesreću, a ne datum kada je drvo pogodilo kuću.
Komplicirajući čimbenik za odštetne zahtjeve za osiguranje je to što se može tvrditi da se pokriće osiguranja treba primijeniti čim je šteta prvi put nastupila, bez obzira na to kada je prvi put otkrivena. Problem s tim je često što vlasnik kuće može samo nagađati o tome kada je šteta možda prvo nastala. To je dodatno komplicirano jer ljudi mijenjaju politike i moguće je da je nova politika uklonjena između trenutka kada se događaj dogodio i kada je otkriven.
Tri druge vrste okidača osiguranja su okidač za izloženost, kontinuirani okidač i pokretač stvarne ozljede. Okidač za izlaganje koristi datum kada je oštećeni prvi put došao u štetni kontakt. Kontinuirani okidač primjenjuje se kad oštećenja ili ozljede mogu nastati više od jednog okidača u brojnim trenucima, dok se okidač u stvarnoj ozljedi primjenjuje na dan kada je došlo do ozljede ili oštećenja.
Što se događa kad se šteta ne otkrije?
Don-ova građevinska opskrba u Teksasu prodavala je vanjske sustave za izolaciju i doradu koji su ugrađeni u razne domove između 1. prosinca 1993. i 1. prosinca 1996. godine. Tijekom gradnje Don su bili osigurani tri uzastopne politike opće odgovornosti koje je izdao OneBeacon. Razni vlasnici kuća podnijeli su tužbu protiv Don'sa od 2003. do 2005. godine, tvrdeći da je izolacija bila neispravna i omogućila prodiranje vlage u unutrašnjost, što je rezultiralo truljenjem i drugim štetama.
Vlasnici domova tvrdili su da trajno izlaganje vlazi šteti kućama, a šteta se počela pojavljivati pri prvom prodiranju vlage, a to je bilo u roku od šest mjeseci do jedne godine nakon primjene. Vlasnici kuća tvrdili su da je šteta na kućama skrivena od pogleda i da se ne može otkriti ili biti očigledna nekome tko gleda tu površinu sve dok ne završi razdoblje osiguranja.
Slučaj je na kraju otišao na teksaški Vrhovni sud. Pitanje, kako je parafrazirao Vrhovni sud, glasilo je: "je dužnost osiguravatelja da se brani pokrenuto tamo gdje se navodno šteta dogodila tijekom razdoblja politike, ali je bila svojstveno neotkrivena do isteka razdoblja politike?" Odgovor je bio "da", ključni datum je kada se dogodi ozljeda, a ne kad se netko dogodi na njoj.
