Što je mlađa hipoteka?
Mlađa hipoteka je hipoteka koja je podređena prvoj ili prethodnoj (starijoj) hipoteci. Mlađa hipoteka često se odnosi na drugu hipoteku, ali može biti i treća ili četvrta hipoteka. U slučaju ovrhe, prvo se plaća hipoteka na prvo mjesto.
Razumijevanje juniorske hipoteke
Uobičajene uporabe mlađih hipoteka uključuju hipotekarne hipoteke (80-10-10 hipoteka) i zajmove za pomoć u glavnom vlasništvu. Hipotekarne hipotekarne hipoteke pružaju zajmoprimateljima način da s manje od 20% predujma izbjegnu skupo privatno hipotekarno osiguranje. Zajmovi s vlasničkim kapitalom često se koriste za izvlačenje vlasničkog kapitala za otplatu drugih dugova ili dodatne kupovine. Svaki scenarij zaduživanja treba pažljivo i temeljito analizirati.
Ograničenja i ograničenja u korištenju mlađih hipoteka
Maloljetničku hipoteku možda neće dopustiti nositelj početne hipoteke. Ako u hipoteci postoje uvjeti koji omogućavaju osnivanje mlađih hipoteka, mogu postojati zahtjevi koje dužnik mora ispuniti prije nego što to učini. Na primjer, određeni iznos hipoteke za starije osobe možda će biti potrebno isplatiti prije nego što se mlađa hipoteka može povući. Zajmodavac može također ograničiti broj mlađih hipoteka koje dužnik može preuzeti.
Povećani rizik neplaćanja često je povezan s mlađim hipotekama. To je dovelo do toga da zajmodavci naplaćuju veće kamatne stope za mlađe hipoteke u usporedbi sa starijim hipotekama. Uvođenje više duga kroz mlađu hipoteku moglo bi značiti da dužnik duguje više novca za svoju kuću nego što se to vrijedi na tržištu.
Ako zajmoprimac nije u stanju pratiti svoja plaćanja i kuća propadne u ovrhu, zajmodavac koji je osigurao mlađu hipoteku može biti u opasnosti da ne povrati svoja sredstva. Na primjer, isplata nositelju hipoteke može potrošiti svu ili većinu imovine. To bi značilo da zajmodavac za mlađu hipoteku može ostati neplaćen.
Zajmoprimci mogu tražiti mlađe hipoteke kako bi otplatili dug na kreditnoj kartici ili pokrili kupnju automobila. Na primjer, dužnik može potražiti mlađu hipoteku s rokom od 15 godina kako bi imao sredstva za otplatu zajma za automobil koji ima petogodišnji rok. Budući da se novi dug uvodi putem mlađih hipoteka, moguće je da zajmoprimac neće moći otplaćivati svoje važne obveze. Budući da dom služi kao zalog, čak i ako otplaćuju starije hipoteke, zajmoprimci se mogu suočiti sa ovrhom na mlađim hipotekama koje propadaju u neizmirenju.
