Što je ulaganje u ugovor?
Ulaganje u ugovor koji se primjenjuje na anuitete glavni je iznos koji je vlasnik uložio. Može se izvršiti uplatama ili paušalnim iznosom. Ovaj se pojam općenito odnosi na fiksne, indeksirane i varijabilne anuitete.
Razumijevanje ulaganja u ugovoru
Svaki iznos novca povučen iz rente koja prelazi ulaganja u ugovoru smatra se oporezivom raspodjelom. Ulagači koji anuitiraju svoje ugovore vidjet će dio svake uplate koju dobiju klasificiran kao povrat glavnice ili ulaganja u ugovoru. Ovaj se dio svakog plaćanja smatra neoporezivom povratom glavnice.
rente
Anuitet je financijski proizvod koji isplaćuje fiksni tijek plaćanja pojedincu, a prvenstveno se koristi kao tok prihoda umirovljenika. Anuitete stvaraju i prodaju financijske institucije, koje prihvaćaju i ulažu sredstva od pojedinaca, a zatim nakon anuitizacije izdaju tok plaćanja kasnije.
Reuniranje se može stvoriti tako da će se nakon anuitizacije isplate nastaviti sve dok je anutant ili njihov supružnik, ako se izabere obiteljsko mirovinsko osiguranje, živ. Anuiteti se također mogu oblikovati tako da isplaćuju sredstva za određeno razdoblje, poput 20 godina, bez obzira na to koliko dugo anuitet živi.
Također, anuiteti mogu započeti odmah nakon polaganja paušala, ili mogu biti strukturirani kao odgođena korist. Anuiteti su dizajnirani kako bi se osigurao stalan novčani tok za pojedinca tijekom godina umirovljenja i ublažio rizik od dugovječnosti ili nadživio imovinu.
Anuitetni ugovori
Ugovor o anuitetu je pisani ugovor između osiguravajućeg društva i klijenta u kojem se navode obaveze svake strane. Uključuje detalje poput strukture anuiteta, bilo varijabilne ili fiksne, bilo kakve kazne za prijevremeno povlačenje, odredbe o supružniku i korisniku, poput klauzule za preživjele i stope pokrića supružnika, i još mnogo toga.
U anuitetnom ugovoru mogu biti najviše četiri ugovorne strane: izdavatelj, obično osiguravajuće društvo; vlasnik rente; anuant; i korisniku. Vlasnik je nositelj ugovora. Ranitant je pojedinac čiji se život koristi kao mjerilo za utvrđivanje kada će isplate isplata i prestati. U većini slučajeva vlasnik i renit su iste osobe.
Korisnik je osoba koju je imenovao vlasnik anuiteta za primanje bilo koje smrtne naknade kada anuant umire. Ugovor o anuitetu povoljan je za pojedinog investitora jer zakonski obvezuje osiguravajuće društvo da osigura zajamčeno periodično plaćanje anuantu nakon što anuant dosegne mirovinu i zatraži početak plaćanja. U osnovi, to jamči bezrizične mirovine.
