Razmjenična stopa je naknada koju naplaćuju banke koja pokriva troškove rukovanja i kreditni rizik svojstvene transakciji s bankovnom kreditnom ili debitnom karticom. Naknade za razmjenu obično se plaćaju banci koja financira transakciju i na taj način snosi rizik. Naknada se izračunava na temelju troškova autorizacije, gubitaka zbog prijevara i kredita te prosječnog troška sredstava u bankama. Tečaj razmjene redovito se revidira.
Razbijanje deviznih stopa
Za transakcije s kreditnim karticama, ova naknada naziva se i naknadom za izdavanje izdavatelja. U ovom slučaju naknadu obično plaća trgovačka banka koja prihvaća nacrt u banku koja je izdala karticu. Ova banka, sa svoje strane, naknadu prosljeđuje na vlasnika kartice.
Kako se utvrđuju razmjenske stope
Tečajeve razmjene određuju kompanije s kreditnim karticama poput Visa, MasterCard, Discover i American Express. Kod Visa i MasterCarda stopa se postavlja na polugodišnjoj osnovi, obično u travnju, a zatim u listopadu. Druge tvrtke s kreditnim karticama mogu postaviti svoje stope godišnje.
Svaka tvrtka s kreditnom karticom postavlja svoje razmjene stope, ali naknade plaća svaka trgovačka banka ili institucija koja obavlja transakciju s potrošačem kartice. Uz tečaj razmjene, tvrtke za obradu kreditnih kartica mogu uvrstiti i drugu naknadu koja se dijeli trgovcima u sklopu naknade za obradu.
Različitim vrstama kartica koje dolaze od iste tvrtke na kreditnim karticama mogu se dodijeliti različite stope razmjene. Kako se transakcija dovršava može utjecati i na stopu koja se naplaćuje. Na primjer, kupovina izvršena prstom po Visa debitnoj kartici na maloprodajnom mjestu imat će drugačiju stopu razmjene nego ako trgovac nema prisutnu Visa debitnu karticu, a podaci se moraju unijeti. Predplatna debitna kartica imala bi drugačija stopa od poslovne kreditne kartice. Veličina prodavača ili tvrtke također može utjecati na cijenu jer bi veće tvrtke mogle pregovarati o nižim cijenama s tvrtkama s kreditnim karticama.
Tečaj za razmjenu obično se izražava u postotku od transakcije, uvećane za jedinstvenu naknadu koja može iznositi 30 centi. Čak i veće naknade mogu biti ovisno o vrsti transakcije. Trgovci na malo nisu jedini koji se suočavaju s naknadama zbog tečaja. Gotovo svaki subjekt koji prihvaća plaćanje kreditnim ili debitnim karticama vidjet će takve naknade. To čak može uključiti dobrotvorne organizacije koje prihvaćaju donacije putem teretnica ili kredita.
