Što je kontrola gubitka osiguranja?
Izraz kontrola gubitaka od osiguranja je skup postupaka upravljanja rizikom koji imaju za cilj smanjiti vjerojatnost podnošenja zahtjeva protiv police osiguranja. Kontrola gubitaka uključuje identificiranje izvora rizika, a prati ih bilo dobrovoljna ili potrebna akcija koja bi klijent ili osiguranik trebali poduzeti kako bi umanjili rizik.
Ključni odvodi
- Kontrola gubitaka osiguranja je skup postupaka upravljanja rizikom koji su osmišljeni da smanje vjerojatnost podnošenja zahtjeva protiv police osiguranja. Kontrola gubitka uključuje prepoznavanje rizika i prati dobrovoljne ili potrebne radnje koje osiguranik treba poduzeti da smanji rizik. Vlasnici osiguranja mogu imati koristi od gubitka programe kontrole putem smanjenih premija, dok osiguratelji mogu smanjiti svoje troškove u obliku isplata potraživanja.
Razumijevanje kontrole gubitka osiguranja
Kontrola gubitaka u osiguranju oblik je upravljanja rizikom koji smanjuje potencijal za gubitke na polici osiguranja. To zahtijeva procjenu ili skup preporuka koje osiguravatelji daju osigurateljima. Osiguravač može provesti procjenu rizika prije pružanja pokrića.
Osiguratelji mogu dati osiguranicima poticaje da budu skloniji riziku. Na primjer, tvrtka za osiguranje automobila može smanjiti premiju polise ako vozač pohađa vozački tečaj. To znači da će tvrtka prikupiti manju premiju, ali također smanjuje rizik da će osiguranik podnijeti zahtjev jer obučeni vozač ima veću vjerojatnost da će upravljati vozilom na sigurniji način, čineći ih manje vjerojatnim za ulazak nesreća.
Društva za osiguranje mogu također zatražiti od osiguranika da poduzmu određene radnje kako bi umanjili rizik. Na primjer, mogu zahtijevati komercijalnu zgradu za ugradnju sustava za prskanje kako bi se smanjila vjerojatnost oštećenja od požara ili će možda trebati instalacija sigurnosnog sustava da se umanji prijetnja od krađe.
Društva za osiguranje mogu zatražiti od osiguranika da dovrše programe kontrole gubitka kako bi umanjili rizik i smanjili šanse za potraživanja.
Programi za kontrolu gubitaka imaju koristi i osiguratelji i osiguratelji. Kao što je gore spomenuto, osiguranici mogu imati koristi od nižih premija, dok osiguratelji mogu smanjiti svoje troškove povezane s isplatom zahtjeva. Osiguravajuća društva identificiraju aktivnosti koje uzrokuju podnošenje zahtjeva za osiguranika i pokušavaju smanjiti izglede tih aktivnosti kako ne bi morali isplaćivati potraživanja i zaranjati u dobit.
Posebna razmatranja
Osiguratelji mogu ponuditi tvrtkama prilagođene planove kontrole gubitaka. Razvijanje ovih planova uključuje detaljno ispitivanje poslovanja i povijesti poslovanja tvrtke. Ispitivanje je osmišljeno tako da ukaže na uzroke rizika, kao što su nesigurni uvjeti rada. Plan zatim daje postupno rješenje za ublažavanje tog rizika.
Na primjer, tvornica može koristiti savjetnike za kontrolu gubitaka kako bi shvatili što uzrokuje ozljede na radnom mjestu. Konzultanti mogu otkriti da određeni dio proizvodnog procesa trenutno uključuje postavljanje radnika u situacije u kojima su preblizu strojevima. Potencijalno rješenje u ovom scenariju je povećati udaljenost između radnika i pokretnih dijelova.
Planovi osiguranja potrebni za kontrolu gubitka osiguranja
Vrsta informacija koje je prikupio savjetnik za osiguranje gubitka osiguravajuće tvrtke obično se razlikuje. Ako tvrtka ima kompenzacijsko osiguranje radnika, savjetnik može postavljati pitanja o broju zaposlenih, praksi zapošljavanja, odabiru i praksi obuke, kao i radnim mjestima zaposlenika. Ako poduzeće ima komercijalno auto osiguranje, konzultant za kontrolu gubitaka može postavljati pitanja o odabiru vozača, obuci te održavanju i pregledu vozila. Ako tvrtka ima pokriće komercijalne imovine, konzultant za kontrolu gubitka osiguranja može pregledati objekt i sustave zaštite od požara.
Za pripremu posjete konzultanta za osiguranje osiguranja, vlasnik tvrtke trebao bi prikupiti sve pisane politike i postupke za kontrolu rizika. Te stavke mogu obuhvaćati politike zapošljavanja i disciplinske politike, opise poslova, politike testiranja droga, sigurnosne programe, raspored treninga ili evidencije, obrasce OSHA 300, programe povratka na posao, programe zaštite i održavanja flote, prakse kontrole kvalitete i inspekcije zaštite od požara.
