Bez obzira na to koliko novca zaradite, iznos koji svake godine ulažete treba temeljiti na vašim ciljevima. Vaši investicijski ciljevi ne samo da vam daju cilj kojem ćete ciljati, već također daju motivaciju da se držite vašeg plana ulaganja.
Vaši investicijski ciljevi također se trebaju temeljiti na tome koliko možete priuštiti za ulaganje. S prihodom od 50 000 USD, ograničenja životnih troškova mogu vas spriječiti da ulažete onoliko koliko želite u početku, ali ako ostanete usredotočeni na svoje ciljeve, trebali biste biti u mogućnosti povećati broj svojih ulaganja s povećanjem prihoda.
Prateći četiri ključna koraka financijskog planiranja, možete odrediti koliko uložiti u početku i imati plan za postizanje svojih ciljeva postupnim povećanjem iznosa koji ulažete. Za ilustraciju, ovaj poseban slučaj uključuje 30-godišnju osobu koja zarađuje 50.000 USD godišnje uz očekivani rast prihoda od 4% godišnje.
Ključni odvodi
- Ulaganje dijela vašeg bogatstva može biti pametan način da svoje bogatstvo povećate kako biste platili buduće potrebe i želje. U što uložiti i koliko će ovisiti o vašim prihodima, dobi, toleranciji na rizik i investicijskim ciljevima. Za 30-godišnjak koji zarađuje 50.000 dolara godišnje i cilj mirovinske štednje od milijun dolara, odbacivanjem 500 USD mjesečno trebao bi vas dovesti do vašeg cilja pretpostavljajući 6, 5% prosječnog godišnjeg povrata.
Postavite svoje ciljeve
U dobi od 30 godina možda ćete imati nekoliko ciljeva koje želite postići, a to bi moglo uključivati osnivanje obitelji, rođenje djece, pružanje te djece fakultetskom obrazovanju i odlazak u mirovinu na vrijeme.
To je puno za postizanje zarade od 50 000 USD. Ipak, sigurno je pretpostaviti da će se vaš prihod povećavati tijekom godina, pa ne biste trebali dopustiti da vam trenutni prihod ograničava vaše ciljeve. Morate samo odrediti prioritete i dok postavljate plan ulaganja, ciljati svaki cilj zasebno. Za ovaj primjer, pretpostavite da je cilj koji želite ciljati - povući se u dobi od 65 godina.
Nakon što unesete neke pretpostavke u kalkulator za odlazak u mirovinu, to ukazuje na potrebu za milijunom dolara kapitala. Ovo je tvoja meta. Koristeći kalkulator uštede i pretpostavljajući prosječni godišnji povrat od 6, 5%, trebate uštedjeti 500 USD mjesečno počevši od 30. To je vaš cilj uštede. Vaš sljedeći korak je kreiranje plana potrošnje koji će vam omogućiti da ispunite ovaj cilj.
Napravite plan potrošnje
Pogreška koju mnogi prave prilikom stvaranja osobnog plana potrošnje je ta što određuju iznose svoje uštede oko mjesečnih troškova, što znači da štede ono što im preostaje nakon troškova.
To neizbježno rezultira sporadičnim planom investiranja, što bi moglo značiti da nema novca za ulaganje kada troškovi u određenom mjesecu porastu. Ljudi koji namjeravaju ostvariti svoje ciljeve obrnuti su postupak i odrediti mjesečne troškove oko svojih ciljeva štednje. Ako je vaš cilj uštede 500 USD, taj iznos postaje vaš prvi izdatak.
To je posebno jednostavno ako za kvalificirani mirovinski plan postavite automatski odbitak s platne liste. To vas prisiljava da mjesečno upravljate troškovima za 500 USD manje.
Zaključajte postotak svog prihoda
Većina financijskih planera savjetuje uštedu između 10% i 15% vašeg godišnjeg dohotka. Cilj uštede od 500 USD mjesečno iznosi 12% vašeg prihoda, što se smatra odgovarajućim iznosom za vašu razinu prihoda.
Pod pretpostavkom da se vaš prihod povećava u prosjeku za 4% godišnje, to automatski povećava iznos vaše uštede za 4%. Za 10 godina vaš godišnji iznos uštede, koji je započeo kao 6.000 USD godišnje, povećat će se na 8.540 USD godišnje. Do 55. godine vaša će se godišnja ušteda povećavati na 16.000 USD godišnje. Tako postižete svoj cilj od milijun dolara u dobi od 65 godina, počevši od primanja od 50 000 USD godišnje.
Uložite prema vašem rizičnom profilu
Ovaj investicijski plan pretpostavlja prosječnu godišnju stopu prinosa od 6, 5%, što je ostvarivo na temelju povijesnog povrata dionica tijekom posljednjih 100 godina. Pretpostavlja umjereni profil ulaganja, ulaganje u dionice velikog kapitala.
U mlađoj dobi imate duži vremenski horizont, što vam može omogućiti da preuzmete malo više rizika od potencijala većeg prinosa. Kad se više približite svom cilja za umirovljenje, vjerojatno ćete htjeti smanjiti volatilnost svog portfelja dodavanjem više ulaganja s fiksnim prihodom. Ako se usredotočite na svoju referentnu vrijednost 6, 5% prosječne godišnje stope prinosa, trebali biste biti u mogućnosti konstruirati alokaciju portfelja koja odgovara vašem promjenjivom profilu rizika tijekom vremena, što će vam omogućiti održavanje stalnog mjesečnog iznosa ulaganja.
