Sporazum HSBC Holdings (NYSE: HBC) da regulatorima plati kaznu u iznosu od 1, 9 milijardi USD i sklopi sporazum o odgođenom kaznenom progonu ukazuje na nedostatak odgovarajućih postupaka nadzora nad poštivanjem i sprečavanjem pranja novca. S obzirom na veličinu banke, čini se da su ona i neki njezini vršnjaci preveliki u zatvoru jer su preveliki da bi propali. Ovaj sporazum predstavlja upozorenje banci da očisti svoje postupke i izbjegava opoziv povelje za rad u Sjedinjenim Državama. Akciju su poduzeli regulatori u uvjerenju da bi neuspjeh velike financijske institucije mogao ugroziti svjetski financijski sustav.
POGLEDAJ: bankarski sustav
Zašto su nastali ovi prijestupi? U slučaju HSBC-a, smanjenje troškova kao dio opsežnog restrukturiranja banke - prodajom neprofitabilnih tvrtki i centralizacijom globalne strukture - uzelo je danak od strane banke za usklađenost poslovanja. HSBC nije sam u svojoj indiskreciji. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) i Barclays (NYSE: BCS), više proteklih nekoliko godina morali su povećati novčane kazne za olakšavanje transakcija s odbojnim zemljama kao što su Iran, Libija, Sudan i Mjanmar, što krši sankcije Ureda za kontrolu stranog novca (OFAC).
S HSBC-om, uključenje Meksika podrazumijevalo je pružanje usluga pranja novca raznim kartelima droga, uključujući masovno kretanje gotovine iz meksičke jedinice banke u SAD, s malim ili nikakvim nadzorom transakcija. Također je obavljala transakcije s Iranom, uklanjajući reference na tu zemlju u pokušaju da ih prikrije.
Nedostatak ovih slučajeva je korporativna kultura koja nagrađuje integritet. Omogućivanje poslovanja s drogom i terorizma koji je sponzoriran od strane države u potrazi za profitom dovodi do strašnih društvenih posljedica. Krivica može biti postavljena podnožju banaka i regulatorima. U prvom slučaju za pogrešne su uglavnom bile neadekvatne kontrole sprečavanja pranja novca (AML). U potonjem, Ured kontrolera valute (OCC) nije uspio suzbiti nedostatnu provedbu kontrola HSBC-a. Doista, prije 2010. godine kada je OCC naveo banku zbog mnogih nedostataka AML - uključujući ogromne zaostale nerevidirane račune i neuspjeh u podnošenju izvještaja o sumnjivoj aktivnosti (SARs) - u prethodnih šest godina agencija nije poduzela nikakve izvršne radnje protiv banke,
POGLEDAJ: 3 nedavna skandala s pranjem novca
Otkriveni sumnjivi tragovi novca za imigraciju i carinsko izvršenje otkrili su sumnjive tragove novca između operacija HSBC-a u Meksiku i Sjedinjenim Državama. U izvješću u vezi s višegodišnjom istragom o poslovanju u banci od strane Senatskog stalnog pododbora za istrage, predsjednik odbora, senator Carl Levin (D-Michigan), izjavio je: "HSBC je svoju američku banku koristio kao ulaz u američki financijski sustav za neke podružnice HSBC-a širom svijeta pružaju usluge američkim dolarima klijentima dok se igraju brzo i lagano s američkim bankarskim pravilima. Zbog loše kontrole AML-a, HBUS (američka podružnica HSBC-a) izložio je Sjedinjene Države meksičkim novcem od droge, sumnjivim čekovima putnika, donosiocem dijele korporacije i nevaljane jurisdikcije. "
HBUS pruža korespondentne bankarske usluge, poput transfera fondova i razmjene valuta, koji su bili izvor nezakonitih tokova usprkos slaboj kontroli AML-a. To je rezultiralo kršenjem Zakona o tajnosti banke, trgovanja sa Zakonom o neprijatelju i drugih statuta protiv AML-a.
Pored plaćanja novčanih kazni, banka je angažirala Stuarta A. Leveyja kao svog glavnog pravnog službenika za jačanje interne kontrole, uključujući postupke poznavanja i klijenta. HSBC je također vratio bonuse određenim rukovoditeljima koji su uključeni u njegove nedostatke. Iako je to dobar početak, takve se aktivnosti moraju temeljiti kulturom transparentnosti.
Bottom Line HSBC je naveden u prošlosti, a opet je počinio kršenja zakona. Ako će pozitivna promjena biti trajna, mora i kultura koja njeguje biti usađena u cijeloj banci. Govoreći o potrebi svoje banke da ispravi prošla krivična djela, šef UBS-a Sergio Ermotti usporedio je kulturnu promjenu s putovanjem. Kao što svako putovanje može imati neočekivane zavoje i slučaj HSBC-a ilustrirao je posljedice obilaznice.
U vrijeme pisanja teksta, Marc L. Ross nije posjedovao nijednu dionicu u spomenutoj tvrtki.
