Svi, uključujući Millennials, žele točno znati koliko se može uštedjeti za ugodnu mirovinu, pa ga mogu samo postaviti i zaboraviti. JPMorgan Chase (JPM) pokušao je to shvatiti za generaciju rođenu između 1982. i 2004. godine.
Njegova studija iz 2015. „Milenijci: sada struji: milenijsko putovanje od uštede do umirovljenja“ izgleda da odgovori na pitanje uzimajući u obzir kako život, tržište i vlada mogu utjecati na mirovinsko planiranje. Evo prelaska brojeva koje je JP Morgan smislio i pregledavanja triju najčešćih mirovinskih problema s kojima se Millennials vjerojatno susreću.
Ključni odvodi
- Gotovo polovina svih milenijala nema pristup računu umirovljenja kojeg sponzorira poslodavac. Mileniji neće moći spasiti ono što im je potrebno ako ne ulože u kapital. Milenijski se suočavaju sa nedostatkom radnih mjesta zbog efekata automatizacije i Interneta,
Što su milenijalci potrebni za ugodno umirovljenje
Za ovu studiju JP Morgan je otkrio da ako je milenijalac počeo štedjeti u dobi od 25 godina, morat će spremiti sljedeće kako bi se mogao povući u dobi od 67 godina i ispuniti ciljeve mirovina:
- Oni koji ostvaruju srednji prihod, trebat će uštedjeti 4% do 9% pretporeza. Oni koji ostvaruju prihod u imućnoj kategoriji morat će uštedjeti između 9% i 14% pretporeza. Oni koji se smatraju visokim neto vrijednosti morat će uštedjeti između 14% i 18% pretporeza.
Mark T. Hebner, osnivač i predsjednik Index Fund Advisors, Inc. iz Irvinea, Kalifornija, i autor knjige „Indeksni fondovi: Program oporavka u 12 koraka za aktivne investitore“, objašnjava:
Obilni milenijalci će morati uštedjeti puno više od onih koji ostvaruju srednji dohodak zbog većih poreza i činjenice da svake godine ulažu manje svog ukupnog dohotka u socijalno osiguranje. Ti kombinirani učinci znače da se moraju više oslanjati na svoje ušteđevine kako bi mogli financirati svoj životni standard u mirovini.
Pored gore navedenih ušteda pretporeza, studija sugerira da će milenijalci trebati uskratiti 2% svog dohotka nakon oporezivanja, a ako imaju mirovinski plan sponzoriran od strane poslodavca, 50% -tni udio poslodavaca iznosi do 3% njihove plaće - informacije koje dodatno usložnjavaju dobivanje izravnog odgovora.
Mnogo stvari može utjecati na to koliko Milenijalci mogu odložiti i što završe u mirovini. Sljedeća tri čimbenika mogu zahtijevati uštedu čak i više od gore navedenih procjena.
Pristup planovima umirovljenja
Prema istraživanju tvrtke Milliman.com 200 200 200 za 2019. godinu, više od 25% milenijala nema pristup mirovinskom planu sponzoriranom od strane poslodavca, dok ostalih 30% ima posao u kojem nisu ispunili uvjete za ispunjavanje uvjeta da bi iskoristili prednost. jedan (na primjer, mogu raditi samo skraćeno radno vrijeme). To znači da manje od 45% ima čak pristup tim mirovinskim planovima. To može imati veliki utjecaj na to koliko možete uštedjeti na računu s porezom. Što manje uložite u mirovinski račun tvrtke, poput plana 401 (k), više ćete morati ukupno uštedjeti.
Na primjer, s cijenom od 401 (k), Millennials mogu pridonijeti do 19.500 USD za 2020. godinu (19.000 USD za 2019.) kao odgodu poreza. Ako nemaju pristup planu od 401 (k) i trebaju koristiti pojedinačni mirovinski račun (IRA), ograničeni su na uštedu 6000 dolara godišnje na računu odgođenom za porez za 2019. i 2020. godinu.
To znači da će više morati ići na oporezivi štedni račun, čime se umanjuje složen učinak računa, jer morate plaćati porez na bilo koji prihod od kamata ili kapitalni dobitak. Osim toga, propustite pretpostavljeni podudaranje poslodavaca u gornjim izračunima, tako da ćete i sami morati spremiti taj postotak.
Pored štednje za odlazak u mirovinu, Millennials moraju osigurati fond za hitne slučajeve koji će ih dočekati kad ostanu bez posla ili se suoče s neočekivanom krizom.
Raspodjela imovine
Prava raspodjela dionica i obveznica može donijeti veliku razliku u tome koliko će se vaš portfelj tijekom godina vratiti. Ako je ta alokacija preniska na zalihama, nećete postići svoje ciljeve.
Nažalost, ankete pokazuju da prosječna osoba u dobi od 21 do 36 godina ima 52% svoje ušteđevine u gotovini. Jednostavno ne možete skupiti novac koji vam je potreban za umirovljenje bez veće izloženosti glavnicama. Inflacija će sama uništiti vašu kupovnu moć ako vašu investiciju nedostaje potencijal za uvažavanje. Dakle, ako je prelazak na dodavanje više dionica u vaš portfelj jednostavno previše stresno, morat ćete pronaći način da drastično povećate svoju ušteđevinu.
Neizvjesnost posla
Iako su računala i web stvari činili vrlo jednostavnima, oni imaju i neke nedostatke. Tijekom vašeg života povećale su se šanse da vas posao zamijeni automatizacijom. Uz to, zbog široko rasprostranjenog pristupa internetu, povećana je konkurencija stranih radnika koji svoj posao mogu raditi na daljinu - a vjerojatno će biti i puno manje od onog što vam je plaćeno, što smanjuje potrebu za osobljem sa punim radnim vremenom.
Uz ova dva faktora, šanse da ostanu bez posla povećavaju se jer korporacije izgleda smanjuju troškove. Kada ste nezaposleni, gubite vrijeme i sredstva da uštedite na mirovinskom računu i dobijete utakmicu poslodavca. Također rizikujete da trebate povući mirovinsku štednju kako biste se zadržali u vodi. To je još jedan razlog zašto vam je potreban fond za hitne slučajeve.
Donja linija
Razloga ima dosta zašto milenijalci naglašavaju štednju za mirovinu. Najbolji način da se nosite sa svima njima je da uštedite koliko možete. Dobar je cilj uštedjeti najmanje 15% do 20% svog bruto prihoda kako biste osigurali da živite život kakav želite nakon ponude za radno mjesto.
