Nije tajna da su Amerikanci drastično podcijenjeni kad je u pitanju umirovljenje. Prema Nacionalnom institutu za sigurnost mirovina, 45% kućanstava u SAD-u ima nultu mirovinsku imovinu. Srednji saldo računa umirovljenja za sva radno sposobna kućanstva iznosi samo 3000 USD.
Ti brojevi nisu baš nadahnjujući, ali ne moraju nužno obojiti cijelu sliku. Dok se neki radnici muče da financiraju svoje 401 (k) ili IRA, drugi se spremaju ostaviti svoju svirku od 9 do 5 znatno prije nego što se rođendan 65. godine. Zamjenjivanje tečaja za prijevremenu mirovinu nije lako, ali s pravim planiranjem, moguće je unaprijed zakazati sayonara radnoj snazi. Evo koraka koje je potrebno poduzeti kako bi se to dogodilo.
Znajte svoju metu
Umirovljenje je zaista igra brojeva i prije nego što krenete u plan za rano umirovljenje, važno je imati na umu krajnji cilj. To počinje znanjem koliko novca će vam trebati da pokrijete svoje troškove nakon što više ne radite. Planiranje života s 70% do 80% prihoda prije umirovljenja nakon umirovljenja dobra je početna vrijednost. Ako zarađujete, primjerice, 100.000 USD, morat ćete štedjeti dovoljno na kvalificiranom mirovinskom planu da biste stvorili od 70.000 do 80.000 USD prihoda za svaku godinu u kojoj ste u mirovini.
Pa kako shvatiti koliko trebate uštedjeti? Najbolji način da to pogledate je s obzirom na vašu sigurnu stopu povlačenja. To je tempo kojim svake godine možete uzimati novac sa svojih mirovinskih računa bez prebrzog trošenja imovine. Povijesno, 4% je preporučena stopa za umirovljenje umirovljenja. Možete usporediti ovu stopu s iznosom dohotka koji očekujete da će vam trebati u mirovini da biste shvatili koliki vaš ukupni portfelj mora biti.
Na primjer, pretpostavimo da je vaš cilj 70 000 USD godišnje mirovinskog dohotka. Pravilo od 4% diktira uštedu protuvrijednosti 25 puta godišnje dobiti. U tom scenariju, trebat će vam 1, 75 milijuna dolara da pokrijete svoje troškove u mirovini. Ako se planirate rano povući, vjerojatno ćete gledati duži horizont trošenja imovine. Korištenje stope od 3% umjesto toga može vam dati tačniji broj za rad. Ako je to slučaj, trebali biste uštedjeti 33 puta veći iznos ciljanog dohotka koji bi povećao veličinu vašeg projiciranog gnijezda na 2, 3 milijuna dolara.
Iscrtavanje vremenskog okvira
Jednom kada steknete ukupan iznos koji trebate uštedjeti, sljedeći korak je razbijanje na probavljive zalogaje. Znajući da trebate uštedjeti milijun ili više dolara da biste se ranije povukli može biti zastrašujuće, ali manje je zastrašujuće razmišljati o tome u čemu trebate uštedjeti na godišnjoj ili mjesečnoj osnovi. Izračunavanje ovog broja također vam može reći je li vaš cilj realan.
Ako imate 35 godina i želite se povući u dobi od 50 godina, primjerice, u banci imate 1, 75 milijuna dolara, imate 15 godina da uložite dovoljno novca da to učinite. Ako zarađujete 100.000 USD godišnje, godišnje biste trebali uštedjeti 50% svog prihoda da biste postigli svoj cilj. Ako niste u mogućnosti uštedjeti onoliko koliko vam treba na osnovu trenutne plaće, trebate ili smanjiti potrošnju, povećati svoj prihod ili oboje kako biste postigli svoj vremenski okvir.
Spremi strateški
Samo saznanje koliko vam treba da uštedite nije dovoljno; također morate znati gdje ga staviti. Prvo zaustavljanje mirovinske štednje je plan umirovljenja vašeg poslodavca ako ga imate. Na primjer, ako imate pristup 401 (k), prvo biste htjeli maksimalizirati taj račun, a zatim prijeđite na tradicionalni ili Roth IRA. Solo 401 (k) ili SEP IRA dvije su mogućnosti za samozaposlene štediše.
Donja linija
Rano povlačenje nije nešto što ne možete učiniti bez jasnog plana puta za mjesto gdje želite ići. Pravilo broj jedan je spremanje, spremanje i spremanje nekih više, ali postoji i više od toga. Ako budete realni koliko vremena trebate uštedjeti, koliko realno možete priuštiti za uštedu i koliki će vam biti troškovi nakon što odlazite u mirovinu, može vam pomoći voditi prema krajnjem odredištu.
