Sadržaj
- Svatko može uštedjeti
- Svaka Penny broji
- Bonusi i refundacije
- 401 (k) Planovi: Investirajte, ali pazite
- Ne 401 (k) plan?
- Neka Robo savjetnik investira za vas
- Ostala razmatranja
- Crowdfunding za nekretnine
- Donja linija
Ključni odvodi
- Ušteda i ulaganje je obaveza, ali ne mora biti bolno. Razmislite o prijavljivanju automatskog plana štednje i odložite bonuse i povrat poreza na dohodak. Istražite oko 401 (k) planova uključujući one koje sponzorira vaš poslodavac. Ne zaboravite na nove modele ulaganja poput robotskih savjetnika i crowdfundinga nekretnina,
Svatko može uštedjeti
Ulaganje je sjajno ako imate mnogo dodatnih novca koji leže okolo, ali što ako nemate? Ušteda i ulaganje je obaveza, ali ne mora biti bolno. Mnogo nas odlaže jer možda ne mislimo da imamo dovoljno novca ili zato što je odlazak u mirovinu predaleko da bismo razmišljali o tome. Ostali imaju puno duga. Ako je ovo posljednje za vas, možda biste htjeli razmotriti isplatu ili barem staviti veliku udubinu u to. Odlaganje novca neće platiti velike kamate, pogotovo ako imate zajmove i kreditne kartice koje povećavaju kamate u iznosu od 15% do 29%. Imajte na umu, stavljanje redovitih paušalnih iznosa prema vašem dugu i dalje vam može omogućiti da nešto odložite - čak i ako je samo za kišni dan, a ne za umirovljenje.
Jedna od stvari koju trebate imati - osim novca - je disciplina. Započnite s donošenjem proračuna i postavljanjem ciljeva. Smetanje svega na papir i vizualizacija može vam pomoći u praćenju i postavljanju prioriteta. Nakon što vam smanje prihodi i mjesečne obveze, možete shvatiti koliko si razumno možete priuštiti da izdvojite svaki mjesec. Čak i ako u početku imate samo 25 USD, to je bolje nego ništa.
Svaka Penny broji
Razmislite o automatskom planu štednje, programu štednje koji nude mnoge banke i financijske institucije. Jedan popularan primjer je Program Keep the Change od strane Bank of America. Najbolja stvar u tome je što ne morate puno raditi osim svog rutinskog bankarstva. Banka svaku kupnju - obično obavljenu s vašom debitnom karticom - zaokružuje na najbliži dolar, a dnevno mijenja naplate na vaš štedni račun. Možda se čini malo, ali svakako je smislen način za početak ili dodavanje u vaš fond za ulaganje. Osim što se uklapaju mali dio vaše uštede, institucije poput Bank of America na kraju godine šalju vam izviještaj kojim vas obavještavamo koliko ste uštedjeli.
Bonusi i refundacije
Još jedan bezbolan način uštede je korištenje bonusa zaposlenika koje primate tijekom cijele godine, kao i bilo koji povrat poreza za ulaganje, a ne trošenje. Budući da su to uglavnom neočekivani, nećete osjetiti prstohvat ako ih odložite. Odličan je način za dodavanje svojih investicijskih fondova i onaj koji će vas nagraditi na putu. Samo ne stvarajte nikakve trenutne planove s tim dodatnim vjetrovima, jer u protivnom nećete htjeti odlagati.
Evo još jednog izvora za razmatranje. Vraćate li gotovinu s kreditne kartice ili programa vjernosti? Budući da to nije novac koji zapravo ne zarađujete od svog posla, a uz to je dodatno - što znači da neće utjecati na vaš mjesečni proračun ako ga ostavite po strani - možda biste trebali razmotriti i njegov prijenos na štedni račun.
401 (k) Planovi: Investirajte, ali pazite
Sudjelujte u planu svog poslodavca 401 (k), pogotovo ako uključuje utakmicu, ali nastavite oprezno. Odvojite vrijeme za inteligentni investitor i pročitajte prospekt. Ako vaš 401 (k) nije premašio prinose S&P 500, možda će vam biti bolje da sami uložite novac.
Zapanjujuće je otkriti broj uzajamnih fondova koji dosljedno ne tuku S&P 500 - što je zapravo indeks 500 najvećih američkih tvrtki. Istraživanje opcija traje samo nekoliko minuta, ali to je presudan korak ako želite maksimizirati svoje prinose. Uzmite vremena jednom godišnje kako biste ponovo ocijenili svoj plan kako biste osigurali da vaš fond ispunjava vaše ciljeve ulaganja. Dosadašnji učinak dobar je prediktor budućnosti, ali imajte na umu da to nije uvijek jamstvo.
Mnoge financijske web stranice imaju izvrsne resurse na kojima možete potražiti učinak pojedinih dionica kao i potražiti rezultate pojedinih uzajamnih fondova. Imajte na umu da je učinak fonda samo jedan važan dio jednadžbe. Pazite na prekomjerne administrativne pristojbe.
U 2006, bujica tužbi iznad 401 (k) naknada za plan potaknula je istragu kongresnog odbora o objavljivanju naknada. Ministarstvo rada nudi korisne informacije o prosječnim troškovima naknada i popis za provjeru pomoću kojeg možete procijeniti svoj trenutni plan.
Ne 401 (k) plan?
Više od 25 milijuna Amerikanaca radi za male poslodavce koji ne nude plan 401 (k), ali to ne znači da ne mogu uspješno uštedjeti i ulagati sami. Evo dvije dobre alternative:
Razmijenjeni fondovi kojima se trguje (ETF-ovi)
Ako vas ideja preuzimanja vlastitih dionica plaši i nemate sredstva za zaposliti investicijskog savjetnika, ne brinite, postoji rješenje. Možete kupiti određene fondove kojima se trguje na burzi (ETF) koji su slični indeksnim uzajamnim fondovima. Glavna razlika je ta što trguju više poput dionica. To je važno jer je tijekom 1990-ih S&P 500 osigurao godišnji prinos od 17, 3%, u usporedbi sa samo 13, 9% za prosječni diverzificirani uzajamni fond. Stoga, umjesto da sami kupite svih 500 dionica, možete kupiti ETF - poput SPDR Trust - koji pokušava oponašati performanse S&P 500 bez gnjavaže i troškova koji dolaze s kupnjom 500 pojedinačnih dionica.
ETF-ovi pružaju ne samo mogućnost vlasništva pojedinačne investicije koja obuhvaća veliki broj dionica, već vam pruža i priliku za diverzifikaciju vašeg portfelja. Postoji mnogo ETF-ova koji možete birati, baš kao i uzajamni fondovi, tako da bi trebalo biti lakše pronaći ETF koji predstavlja tržišne ciljeve koje tražite.
Istraživanje ETF-ova i njihov učinak lako je povezati s brojem financijskih web stranica dostupnih prosječnom ulagaču. Možete pretraživati svaki ETF unosom simbola ticker, a informacije će vam biti lako dostupne u komadima veličine ugriza.
Odaberite vlastite uzajamne fondove
Stotine uzajamnih fondova omogućit će vam malo početno ulaganje od 500 USD ili čak manje. Snimač uzajamnih fondova Morningstar otkriva 200 različitih uzajamnih fondova koji će prihvatiti minimalni depozit od 500 USD. Pored toga, postoje gotovo 300 uzajamnih fondova TD Ameritrade koji zahtijevaju samo minimalno ulaganje od 100 USD. Više od 250 fondova uopće nema minimalni zahtjev.
Neka Robo savjetnik investira za vas
Stvoreni su robotski savjetnici kako bi ulaganje postalo što jednostavnije i dostupnije. To su automatizirane platforme financijskog planiranja koje pokreću algoritmi. Ljudskog kontakta uglavnom nema malo. Te tvrtke prikupljaju vaše financijske podatke i ciljeve, nude savjete, a zatim automatski ulažu svoju imovinu. Njihova automatizirana inteligencija nastavlja pratiti vaša ulaganja u pozadini i omogućuje vam plaćanje nižih naknada.
Ostala razmatranja
Jednom kada budete spremni uložiti, pogledajte jeftine mrežne posrednike. Dobro mjesto za početak bila bi Investopedija lista najboljih brokera s popustom.
Državne vrijednosnice su druga opcija. Ali nećete se obogatiti ovim vozilima, iako su sjajno mjesto za parkiranje novca dok niste spremni uložiti svoj novac u nešto rizičnije. Jedna od najboljih stvari vezanih uz njih je to što možete zaraditi neki interes prije nego što odlučite svoj novac premjestiti negdje drugdje. Kupujte vrijednosne papire putem američkog portala obveznica Treasury Direct. Vrijednosnice savezne vlade, s rokom dospijeća od 30 dana do 30 godina, dostupne su u apoenima od 100 dolara.
Crowdfunding za nekretnine
Bila su vremena kada je ulaganje u nekretnine bio idealan ideal za prosječnog ulagača. Ali ne više. Crowdfunding nekretnina novi je stil ulaganja koji prikuplja kapital za projekte u nekretnine i investicije. Investitori parkiraju svoj novac kod crowdfunding kompanije - obično putem interneta. Ta tvrtka zatim investira vaš novac u niz projekata nekretnina, uključujući hotele, medicinske ustanove i ustanove za njegu i condominiums. Možda ćete moći pronaći tvrtke koje imaju niska početna ulaganja. Prolazeći kroz crowdfunding, još uvijek možete zaraditi koristi od ulaganja u nekretnine, istodobno smanjujući glavobolju i druge troškove povezane s vlasništvom nad nekretninama.
Donja linija
Uz malo truda i marljivosti možete uložiti. I učini to uspješno. Poznati investitor i hedge fond fond Jim Cramer izjavio je u svojoj knjizi "Real Money" da je počeo ulagati sa samo nekoliko stotina dolara. Pouka je ovdje da to nije toliko važno - to je samo početak. Ipak, korištenjem nekih savjeta možda ćete dobiti priliku pretvoriti novčiće u dionice kako biste uštedjeli za odlazak u mirovinu.
Uostalom, sjajne stabla hrasta rastu i iz malih žira, a započinjanje čak i s malim ulaganjem omogućava vam da svoj portfelj prerastete i u nešto veliko. Kao mladi investitor, imate vremena na svojoj strani, pa se sjetite rano započeti s malo, da biste u budućnosti završili s puno toga.
